Кредиты для бизнеса под залог недвижимости: гарантированный способ получения денег

Кредитование юридических лиц относится к сегменту коммерческих кредитов. Практически каждый банк предлагает программы на развитие бизнеса, открытие дела с нуля или стандартное пополнение оборотных средств для увеличения конкурентоспособности. Несмотря на это, коммерческий кредит получить все равно сложно из-за высокой рискованности для банка. Особенно это касается молодого бизнеса (до года) или открытие дела с нуля. Получить заемные средства можно только с использованием двух условий: залог или поручительство третьих лиц. Поскольку последнее более проблематично, чаще берется кредит под залог недвижимости для юридических лиц.

Какой должна быть недвижимость для залога

Под обеспечение заемных средств принимается любая недвижимость, которая отвечает следующим условиям:

• хорошее состояние, не требующее капитального ремонта. Соответственно, недвижимость, определенная в ближайшем будущем под снос не подходит. Что касается хорошего состояния: отвечает стандартам, в конструкции нет дерева, проведен минимальный косметический ремонт;
• наличие коммуникаций: проведен свет, газоснабжение, вода и канализация. Квартиры и дома обязательно должны быть отнесены к категории жилой площади;
• наличие права собственности и документов, в соответствии с которыми оно получено;
• важно местоположение: в городах или пригороде (лучше в крупных — Москва, или городах Московской области).

Что можно юридическим лица оформить под залог

Юридические лица оформляют:

• офисные здания;
• производственные строения;
• складские помещения;
• магазины, торговые площадки;
• кредит под залог недвижимости для юридических лиц доступен и под собственную жилую площадь.

Последний вариант особенно популярен у индивидуальных предпринимателей и владельцев ООО. Жилая площадь отвечает стандартным требованиям. Для оформления принимается:

• квартира;
• загородный дом или дача;
• таунхаус.

Важно: при оформлении дома или его части вместе с недвижимостью оформляется и земельный участок, на котором она находится. Земля тоже должна быть оформлена в собственность. В противном случае (к примеру, если участок находится в долгосрочной аренде) дом без земли не примут.

Есть ли особые условия для недвижимости

Каких-то особых условий для обеспечения кредиторы не предъявляют. Разве что рассматривается стоимость. Кредит под залог недвижимости для юридических лиц выдается в процентном выражении от полной стоимости обеспечения. Если юрлицо рассчитывает на получение конкретной суммы, то оно должно предоставить соответствующую по стоимости недвижимость.К примеру, если требуется сумма в 2 млн. р., а кредитор выдает займы до 80%, то в лучшем случае принимается собственность ценой в 2 500 000 р. Чем меньше в процентном выражении выдает кредитор, тем дороже должна быть собственность.

Если в обеспечение оформляется жилая площадь, принадлежащая, к примеру, одному из собственников ООО, то последний должен выступить  поручителем по кредиту .

Наиболее ликвидным залогом считается объект недвижимости, зарегистрированный в Москве и МО.

Особые условия, как и требования, устанавливает залогодатель. Важно, чтобы собственность была ликвидной. То есть в случае непогашения, кредитор имел возможность быстро и по хорошей цене реализовать недвижимость и остаться в плюсе.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц в банке: что потребуется от заемщика

Несмотря на развитие коммерческого кредитования, популяризации малого и среднего бизнеса, государственной поддержки ИП, кредит на предпринимательство от банка получить все еще трудно. Хотя бы из-за подготовки огромного пакета бумаг.

---

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

---

Какие документы потребуются для юридических лиц:

• свидетельство о регистрации юридического лица и ИП;
• право собственности на оформляемую в обеспечение недвижимость;
• финансовая отчетность за отчетный период (к примеру, за 9 месяцев текущего года) и за последние два-три года. Если бизнес существует менее установленного срока, то за весь период деятельности. Рассматривается только прибыльный бизнес;
• если деньги берутся на открытие с нуля – обязателен к предоставлению бизнес-план, планируемый на будущие несколько лет поток денежных ресурсов, прибыль и объем производства. Требования к бизнес-плану предъявляются жесткие – никто не даст деньги на пустые мечты и обещания. Подойдите к этому делу серьезно;
• при необходимости протокол совещания, наблюдательного совета (для крупных бизнесменов), по результатам которого одобрено решение на оформление займа;
• индивидуальный предприниматель предоставляет личный паспорт (гражданство РФ и постоянная прописка в регионе присутствия кредитора) и второй документ. Чаще всего рассматривается по ИНН.

Какие документы потребуются для ИП

Для ИП предъявляются требования:

• обязательно – хорошая КИ;
• отсутствие открытых просрочек и наличия действующих займов;
• дополнительно банк вправе запросить поручительство третьих лиц;
• если дело открывается с нуля – необходим альтернативный источник заработка.

Особенности кредитов под залог недвижимости для юридических лиц

 Особенность коммерческих займов  – от юрлица выступает законный представитель, имеющий право подписи на документах. От ИП также может выступать представитель – доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности.

В целом на оформление займа уходит месяц: неделя на подготовку и сбор бумаг, еще неделя – на рассмотрение и досбор документов, после одобрения еще 10-14 дней на подписание кредитного договора, оформления и регистрации залога.

В среднем процентные ставки 16-18 %, в зависимости от суммы и целей период кредитования может достигать 30 лет.

Таким образом, даже при наличии ликвидного залога, получить обеспеченный кредит для бизнеса довольно проблематично.

В каких банках взять кредит под залог недвижимости для юридических лиц

Залоговые кредиты для юридических лиц и их условия подразделяются в зависимости от целей использования денег. Более частыми источниками использования средств являются: открытие дела с нуля, развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, под специальные государственные программы, на закупку оборудования или транспортных средств.

Программа «Бизнес-оборот» от Сбербанка

Направлена исключительно на существующий бизнес: текущие расходы, пополнение оборотных средств либо участие в тендерах. Максимальная сумма в условиях не прописывается и зависит только от финансового состояния предприятия. Минимальное значение по кредиту под залог недвижимости для юридических лиц зависит от их основной деятельности:

• 150 тыс. р. — для сельскохозяйственных организаций;
• 300 тыс. р. — для остальных заемщиков;
• от 3 000 000 р. в целях рефинансирования существующего долга.

Процентная ставка устанавливается индивидуально, на ее размер влияет финансовое состояние фирмы, срок и сумма долга. Минимальное значение — 11% годовых (для срока в 24 месяца).

Кстати, общий период кредитования не очень большой: от 1 мес. до 4-х лет. Максимальное значение доступно только определенным категориям заемщиков.

Для обеспечения кроме недвижимости подойдут также ценные бумаги, оборудование, поручительство, товары, материальные ценности.

РНКБ банк: для развития бизнеса и текущих расходов

В РНКБ банке можно получить до 70 млн. р. со ставкой от 13% годовых, период погашения долга также не очень большой — до 5-ти лет.

Факт! Начисляются комиссии за выдачу денег, резервирование необходимой суммы, а также за досрочное погашение долга.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц направлен на закрытие текущих расходов и развития существующего бизнеса.

ВТБ: многообразие кредитов для юридических лиц

ВТБ предоставляет свободу юридическим лицам и большое разнообразие различных целевых займов. Условия предоставления и тарифы зависят от цели, на которую будут потрачены деньги.

1. Инвестиционный. Деньги используются для реализации различных бизнес-идей. Минимальная одобряемая сумма в такой программе стартует с 850 тыс. р., от 10,9%, срок погашения не превышает 5-ти лет.
2. Экспресс-займ на 5 лет. Под 13% на развитие бизнеса, не более 5 млн. р. Ссуда не относится к целевым, поэтому может быть использована и для открытия дела с нуля под минимальный пакет бумаг (бизнес-план, свидетельство о регистрации ИП и т.д.)
3. Целевой —  используется только для приобретения оборудования и транспорта, причем только у поставщиков, являющихся партнерами ВТБ. До 5-ти лет, сумма зависит от финансового положения и стоимости оборудования, базовая ставка — 10,9%.

ВТБ предлагает большой ассортимент кредитов под залог недвижимости для юридических лиц, подробности можно узнать на сайте банка.

Компания для подбора кредитов Myzalog

На официальном сайте компании можно сразу оформить небольшую заявку, в которой необходимо уточнить желаемую сумму и тип залога, указать контактные данные. Далее персональный менеджер самостоятельно подыскивает кредиторов на основе Ваших желаний.  9 из 10 заявок одобряется , а это 95% положительных решений. Оставшиеся пять отсеиваются только по причине неподходящего залога, не отвечающего стандартным требованиям.

Заемщику не нужно самостоятельно обращаться в банк, долго и мучительно собирать справки, а потом, получив отказ, искать другого кредитора.

Мойзалог ищет подходящего кредитора на основании полученной заявки.

Заемщику нужно только отвечать на звонки: кредиторы сами связываются и предлагают услуги. Останется только выбрать самый выгодный вариант.

На каких условиях можно взять кредит под залог для юридических лиц

Сотрудничество с Мойзалог – это:

• кредит под залог недвижимости для юридических лиц доступен с любой кредитной историей. Получение заемных средств происходит даже с плохой КИ или при ее отсутствии;
• кредит дадут при открытых просрочках и других действующих займах;
• получение до 90% от стоимости обеспечения денежных средств. В то время как в банке выдадут не более 70%;
• средняя ставка 9-12%, с использованием специального предложения —  не превысит 6,5 годовых ;
• страховка не обязательна. Отказ от страхования никак не влияет на решение о выдаче или процентную ставку;
• до 100 млн. р.;
• до 30 лет;
• недвижимость Москвы и МО. Для остальных регионов под залог заявка тут;
• получение аванса в размере 60%.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц через компанию Мойзалог можно оформить в  любое время дня и ночи . Заявки принимаются круглосуточно совершенно бесплатно. Кроме того, сервис не требует указания личных и паспортных сведений. Данные ФИО и контакты используются только для дальнейшей связи. На заполнение заявки уходит не более 1 минуты. Получение денежных средств возможно в день обращения, но не более 1-2 дня после оставления анкеты.

Право собственности не переоформляется, таким образом, на срок действия кредитного договора заемщик продолжает оставаться полноправным владельцем. Остается только вовремя вносить платежи (график будет выдан сразу с подписанным договором) и вкладывать деньги в собственное дело.

На подобных условиях только для недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО взять кредит можно юридическим лицам с процентной ставкой, стартующей от 7,5%. В суммовом выражении величина займа достигнет  90 млн. р.  Возврат средств может производиться до 25-ти лет. Подробности на сайте кредитора-компании *Залоговик.

Читайте также: Где получить деньги быстро с плохой КИ