Оформляем кредит под залог недвижимости: как заложить квартиру или дом без риска потерять имущество?

В качестве обеспечения получения заемных средств используется квартира под залог. Кредит доступен на крупную сумму: процентное соотношение от рыночной стоимости недвижимости (стандартное максимальное значение – 80%, минимальное – 10%). Условия зависят от конечной стоимости жилья, уровня кредитной истории, платежеспособности и предоставленных справок. В особых случаях требуется поручительство физических лиц.

Для каких целей оформляется кредит под залог квартиры

Кредит под залог – разновидность нецелевого потребительского займа. Не следует путать с ипотечным кредитованием. С юридической точки зрения и тот, и другой вариант оформляется одинаково, разница в том, что ипотека – целевой займ. Обычный обеспеченный кредит оформляется на любые цели, в последующем банк не запрашивает документальное подтверждение источников вложения денег. Потребители нуждаются в крупных суммах:

• покупка нового жилья в новостройке или строящемся доме. В таком случае для обеспечения оформляется собственная квартира;
• осуществление капитального ремонта в уже имеющейся жилой площади;
• строительство загородного дома для круглогодичного проживания, таунхауса;
• квартира, оформляемая в залог кредита используется на крупные покупки или непредвиденные траты (дорогое лечение).

В случае приобретения дорогостоящих покупок следует тщательно обдумать их целесообразность, а также соотношение с уровнем платежеспособности.

5 банков, которые примут квартиру под залог кредита + предложение с 6,5% годовых

Рынок банковских услуг наводнен ипотечным целевым кредитованием, не каждый банк предлагает потребительский нецелевой займ под залог квартиры.

Основные условия ипотечного нецелевого кредита	Сбербанк	Восточный экспресс	Возрождение (для недвижимости в Москве)	*Совкомбанк	ВТБ банк
Процентная ставка	от 12,5%	от 9,9%	от 16,5%	13,99-36%	от 12,00
Сумма	500 000-10 млн. р.	300 000-30 млн. р.	500 000-10 млн. р. (доступны также в валюте)	две программы: в одной доступно до 30 млн. р., во второй до 100 млн. р.	600 000 -15 млн. р.
Максимальный срок погашения кредита	20 лет	20 лет	5 лет	максимальная: 10, 20, 30 лет	20 лет

Предъявляются стандартные требования:

• официальное трудоустройство;
• подтверждение дохода. Уровень зависит от запрашиваемой суммы;
• возраст превышает 21 год. Наилучший вариант – заемщик старше 24 лет. Верхняя планка различна: в среднем – 65-75 лет. Программа Совкомбанка предлагает высокую верхнюю планку: рассматриваются заемщики до 85 лет;
• квартира под залог кредита оформляется при наличии КИ, высокого скорингового балла, отсутствия действующих кредитов;
• просроченная задолженность не возникала ни разу за историю кредитования заемщика.

 Положительный фактор  – отсутствие большого количества иждивенцев, наличие собственного автомобиля. Отдельно запрашивается поручительство третьих лиц.

В целом, такие займы получить проблематично. Нужно быть идеальным заемщиком с хорошим кредитным прошлым.

---

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

---

Сбербанк: от 12% для зарплатных клиентов

Известный «зеленый» банк РФ предлагает нецелевой потребительский кредит под обеспечение недвижимости. Кроме квартиры Сбербанком оформляются дома с участком, таунхаусы, коммерческая недвижимость, гараж с земельным участком. Зарплатные клиенты получают деньги под 12% годовых с учетом оформления страховки.

Остальные заемщики кредитуются под 12,5%, отказ страховки увеличит ставку на 1% годовых. Минус программы – выдают только 70% от стоимости недвижимости в лучшем случае. Период обслуживания – 20 лет.

Восточный экспресс: от 9,9% годовых для квартиры под залог кредита

Восточный экспресс банк предлагает низкую ставку и оформление по 2-м документам (паспорт и дополнительный, на усмотрение заемщика), подтверждение дохода не требуется. На деле, без справки о доходах процентная ставка может увеличиться до 26% годовых (без учета страховки). Физическим лицам можно получить кредит под залог до 15 млн. р.

1. Гражданство РФ (лица в возрасте от 21 до 76 лет).
2. Стабильный заработок на протяжении трех последних месяцев (для лиц младше 26-ти лет требование увеличивается до 12 месяцев).

Банк Возрождение: для собственников имущества в Москве и МО

Банк Возрождение предлагает оформить под залог жилья до 10 млн. р. Кроме недвижимости залогом принимаются вклады, векселя, транспортные средства. Небольшой срок кредитования не позволит взять очень крупную сумму, поскольку ежемесячный платеж будет очень большим.

Если взять минимальный процент 16,5% с максимальной суммой 10 млн. р., то ежемесячный платеж составит более 200 000 р.

Для новых клиентов ставка стартует с 19% годовых. Необходимо подтверждение дохода и хорошая кредитная история.

Совкомбанк: крупные суммы для недвижимости в Москве и МО

Лояльный для пенсионеров Совкомбанк выдает кредиты под залог квартиры гражданам до 85-ти лет. Максимальная сумма увеличена, в зависимости от программы устанавливаются ставки от 13,99 до 36% (без учета финансовой защиты). В наилучшем случае предлагается выдача 80% стоимости под залог – максимальное значение банковского рынка РФ. Рассматриваются благонадежные заемщики с официальным трудоустройством и постоянной пропиской региона присутствия банка.

ВТБ банк: квартиры в залог кредита в Москве и МО

Кредит под залог имеющейся квартиры выдается только для недвижимости, зарегистрированной в Москве и Московской области. Заемщикам доступно только 50% от стоимости квартиры, так что максимальную сумму в 15 млн. р. заемщик сможет получить, только, если предоставит квартиру с ценой не менее 30 млн. р.

Как получить кредит под залог квартиры с 6,5% годовых

Низкие ставки предлагает Myzalog – компания, помогающая при любой кредитной истории и платежеспособности заемщиков подобрать выгодный кредит. Преимущества компании:

• заполнение заявки – 30 секунд;
• круглосуточное обращение;
• 99% одобрений заявок;
• не важна кредитная история;
• оформление при открытых просрочках и действующих займах;
• поручительство не запрашивается;
• официальное трудоустройство не требуется.

Myzalog – возможность получить в банке деньги под залог квартиры в Москве и МО со стандартными 9-12% годовых. Специальное предложение позволяет оформить квартиру под залога кредита с 6,5% годовых. Такие ставки на рынке самому не найти. Срок зависит от суммы: 10, 15 лет, максимальный – 30. Для других регионов ссылка на залоговый кредит.

Удобно пользоваться – кредитор ищет заемщика, а не наоборот. Последнему остается выбрать подходящее предложение с низкой ставкой.

Какую квартиру возьмут под залог

Распространенный залог – квартира. Это наиболее ликвидное обеспечение, которое в случае неисполнения обязательств кредитор быстро реализует. Квартира обязательно находится в городе, лучше всего – крупном или в его пригороде. Техническое состояние отвечает требованиям:

• минимального косметического ремонта;
• не находится на первом и последнем этаже многоэтажного дома;
• не состоит в списках жилья, подлежащего капитальному ремонту или сносу;
• имеет минимальные коммуникации в нормальном состоянии (газопровод, водопровод, электроснабжение, связь);
• конструкция дома не содержит деревянных деталей;
• перепланировка зарегистрирована в БТИ;
• заемщик – единственный собственник (возможно несколько, берутся справки от остальных о согласии оформления обеспечения);
• недвижимость не является предметом судебного спора, не находится под арестом, ипотекой, не наложен запрет регистрационных действий;
• квартира не имеет притязаний третьих лиц, среди совладельцев нет инвалидов, недееспособных лиц и несовершеннолетних детей;
• наиболее ликвидное обеспечение – квартира в Москве и Московской области.