Кредиты в Сбербанке

Общая сумма выданных Сбербанком кредитов физическим лицам составила в середине 2018 года 5,25 трлн. рублей. Конечно же, ни один другой российский банк не показывает настолько впечатляющих результатов по кредитованию частных клиентов. Успехи Сбербанка стали возможны, благодаря продуманной системе банковских продуктов, предлагаемых населению.

Подробнее про кредиты в банке

Кредит представляет собой заемные финансовые средства, выданные клиенту банком. За их использование последний получает определенное вознаграждение, размер которого определяется, главным образом, величиной процентной ставки. Очевидно, что чем она ниже, тем выгоднее для заемщика условия кредитования.

Другими немаловажными параметрами кредитов физическим лицам выступают срок предоставления заемных средств и условия их возвращения.

В большинстве случаев погашение задолженности перед банком происходит с применением так называемых аннуитетных платежей. Такая схема предполагает одинаковые выплаты в течение всего срока действия заключенного с банком договора.

Кредиты Сбербанка для физических лиц

В настоящее время количество кредитных продуктов, которые Сбербанк предлагает потенциальным клиентам, несколько сократилось.

Это объясняется тем, что финансовая организация делает акцент на самых популярных видах займов, к которым относится потребительское и ипотечное кредитования, рефинансирование ссуд, оформленных в других банковских учреждениях, а также получение кредитов путем изготовления пластиковых карт.

Потребительский на любые цели

Наиболее важные параметры и особенности потребительского займа от Сбербанка выглядят следующим образом:

• сумма ссуды в рублях – от 30 тысяч до 3 млн. для обычных клиентов и до 5 млн. для участников зарплатных проектов Сбербанка;
• продолжительность действия кредитного договора – от 3 до 60 месяцев;
• оформление – допускается два способа. Первый предполагает посещение офиса банка, а второй – использование возможностей Сбербанк Онлайн;
• процентная ставка – от 11,4%, если займ оформляется по интернету, или от 11,9% при подаче заявки на кредит в офисе;
• цель оформления займа – любая на усмотрение клиента.

Главным отличием потребительской ссуды выступает минимальное количество требований, которые финансовая организация предъявляет клиенту при оформлении кредита.

Потенциальному заемщику не нужно предоставлять обеспечение, так как вполне достаточно доказать финансовую состоятельность и возможность без проблем обслуживать оформляемый кредита.

Рефинансирование

Оформление кредита на рефинансирование позволяет объединить до пяти различных займов в один, причем на более выгодных условиях. В числе обязательных требований для этого выступает присутствие хотя бы одной ссуды, оформленной в сторонней кредитной организации.

Основные параметры займа на рефинансирование состоят в следующем:

• сумма кредита в рублях – от 30 тысяч до 3 млн. рублей;
• продолжительность действия кредитного договора – от 3 до 84 месяцев;
• оформление осуществляется только при личном визите в отделение Сбербанка;
• процентная ставка – варьируется от 11,5% до 13,5%. Конкретная величина определяется с учетом суммы и срока кредита;
• цель оформления займа – погашение ранее оформленных кредитов и, при желании клиента, получение дополнительных наличных средств.

Популярность кредита на рефинансирование объясняется несколькими причинами:

1. Во-первых, обслуживать один займ намного проще, чем 4 или 5.
2. Во-вторых, предлагаемая Сбербанком процентная ставка в большинстве случаев на несколько пунктов ниже той, которая использовалась 3-5 лет назад при оформлении значительной части действующих и сегодня кредитов.

В результате, снижается финансовая нагрузка на заемщика.

Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

Получить кредит для развития собственного подсобного хозяйства до недавнего времени являлось достаточно серьезной проблемой.

Дело в том, что подобная деятельность не сопровождается наличием имущества, которое можно было бы предоставить в залог.

Однако, сегодня Сбербанк предлагает физическим лицам, занимающимся личным подсобным хозяйством простой и удобный вариант получения заемных средств на следующих условиях:

• сумма кредита в рублях – от 30 тыс. до 1,5 млн.;
• продолжительность действия кредитного договора – от 3 до 60 месяцев;
• оформление осуществляется в одном из отделений Сбербанка;
• процентная ставка – 17% в год;
• цель оформления займа – развитие собственного подсобного хозяйства.

Для получения одобрения на выдачу кредита со стороны банка заемщик должен предоставить полученную в местной администрации выписку из похозяйственной книги.

Кроме того, требуется предоставить в качестве обеспечения по займу поручительство родственников, обладающих соответствующими финансовыми возможностями.

Другие

В настоящее время другие виды кредитных продуктов для физических лиц, помимо описанных выше, а также ипотеки и кредитных карт, Сбербанком не предоставляются.

Кредитные карты

Популярным банковским продуктом от Сбербанка, который также выступает разновидностью кредита, является оформление кредитных пластиковых карт.

Сегодня потенциальным клиентам предлагается широкий набор различных видов пластиков Visa и MasterCard, включая карты мгновенной выдачи, стандартного и премиального сегмента, а также кобрендовые кредитки.

Обслуживание большинства из них осуществляется бесплатно, как и смс-информирование.

Величина кредитного лимита определяется, исходя из вида карты и финансовых возможностей клиента. Для обычного пластика значение этого параметра может доходить до 600 тыс. рублей. Процентная ставка за пользование средствами банка составляет на середину 2018 года примерно 23,9%-25,9%.

При этом для большинства кредитных пластиков предусмотрен льготный период кредитования продолжительностью до 50 дней.

Главной особенностью кредитования путем получения банковских карт выступает наличие более гибких возможностей по использованию заемных средств, по сравнению с традиционными видами займов. Однако, при этом процентная ставка также заметно выше.

Ипотека

Отельным и весьма популярным видом банковских услуг выступает ипотечное кредитование.

Востребованность подобных займов объясняется предельно просто – такой способ финансирования является одним из реальных вариантов улучшения жилищных условий, который сегодня доступен для относительно большого количества граждан России.

Основные условия для различных видов ипотеки, предлагаемой Сбербанком, выглядят так:

• сумма кредита в рублях – до 30 млн. и выше (определяется, исходя из стоимости жилья);
• продолжительность действия кредитного договора – от года до 30 лет;
• оформление – онлайн с применением сервиса ДомКлик или в офисе Сбербанка;
• процентная ставка – от 6% по программе господдержки до 12 при нецелевом займе под залог недвижимости;
• цель оформления займа – покупка жилья.

Какой кредит выбрать?

Выбор кредита определяется несколькими факторами. Наиболее выгодные условия предлагаются при оформлении ипотеки, однако, и требования к клиенту при этом самые серьезные.

Напротив, процедура получения онлайн-кредита на потребительские цели занимает 1-2 дня и не сопровождается необходимости предоставить обеспечение, однако, процентная ставка при этом несколько выше.

Еще дороже обходятся заемные средства, полученные в виде кредита при использовании банковской карты. Тем не менее, такой вариант кредитования также является весьма выгодным при грамотном применении всех предоставляемых Сбербанком возможностей и льгот.

Как получить кредит?

Сегодня применяется два варианта оформления займа – в режиме онлайн на сайте финансовой организации или при личном посещении клиентом одного из отделений Сбербанка.

Требования и условия

Требования и предлагаемые при кредитовании условия определяются, главным образом, видом оформляемого займа. Кроме того, на них влияют финансовые возможности заемщика, а также сумма и срок ссуды.

Кредитные калькуляторы Сбербанка

Самый простой и удобный для пользователя способ рассчитать условия – это воспользоваться онлайн-калькуляторами для физических лиц, которые размещаются практически в каждом разделе сайта, отведенном для различных видов кредитов.

Например, расчет потребительского займа осуществляется при помощи сервиса, расположенного на https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured, а вычисление условий ипотеки – на https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.

Получение и обслуживание кредитов в Сбербанке

Способ получения заемных средств зависит от вида кредита. Например, при оформлении ипотеки деньги перечисляются непосредственно на счет продавца приобретаемого заемщиком жилья. В остальных случаях средства либо выдаются наличными в кассе офиса Сбербанка, либо перечисляются на банковскую карту клиента.

Для обслуживания кредита также могут быть использованы самые различные варианты. В их число входят: банковские терминалы и банкоматы, возможности Сбербанк Онлайн и других сервисов интернет-банкинга, внесение наличных в кассу банка и т.д.

Страхование кредитов

Необходимость оформления страховки зависит от вида получаемого кредита. Например, при ипотеке страхование объекта недвижимости является обязательным.

Однако, большая часть займов не требуется получения полиса. Вместе с тем, наличие страховки позволяет взять ссуду по более низкой процентной ставке.

Плюсы и минусы кредитов Сбербанка

Главным недостатком любого кредита выступает необходимость возврата не только суммы основного долга, но и начисленных процентов.

Вместе с тем, нередко банковский займ является единственным вариантом финансирования, позволяющим решить те или иные проблемы клиента. В качестве примера можно привести кредит на неотложные нужды.