Бывают ситуации, когда необходима значительная сумма денег. Оформить под ее простой потребительский кредит тяжело.  А деньги необходимы очень-очень. Человек принимает решение, что я возьму кредит под залог недвижимости. О чем ему необходимо знать? В какие банки лучше обратиться? Какие документы для кредита под залог недвижимости у него попросят?

Шаг первый — под какую недвижимость дают кредит

Человек принял для себя решение: «Я возьму кредит под залог недвижимости, но какие к ней предъявляются требования?».

Заемщик может взять кредит под залог любой недвижимости, как жилой, так и нежилой. Главное условие, которое выдвигает любое кредитное учреждение (банк, МФО, кредитный брокер) – наличие у клиента права собственности данной квартирой/домом. Выдавая займ, финансовое учреждение оставляет право пользоваться имуществом за клиентом. Он может его ремонтировать, сдавать внаем и т.д. Единственное, что он не может сделать – продать его до окончания срока действия кредитного договора.

Среди обязательных условий, которые предъявляются к недвижимости, выступающей в качестве залога:

  • отсутствие штрафных санкций;
  • расположенность в зоне действия банка;
  • в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние, люди, находящиеся в местах лишения воли или в рядах армии;
  • все документы на квартиру/дом/строение должны находиться в полном порядке.

Если залоговое имущество соответствует всем перечисленным требованиям, тогда можно смело обращаться за займом в банк или МФО.

Шаг второй — пакет документов

Заемщик определил для себя: «Я возьму кредит под залог недвижимости. Какие документы мне нужны?». Каждый банк требует свой список документов. Однако существует стандартный перечень, без которого с клиентом не будет работать ни одно финансовое учреждение.


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


От самого заемщика потребуется копия паспорта и второго документа, копия заверенной трудовой книжки, справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

На залоговую недвижимость требуется предоставить:

  • документ, который подтверждает право собственности человека;
  • технический паспорт, заверенный в БТИ;
  • подтверждение отсутствия на квартире/доме долгов и штрафных санкций;
  • оценочный акт, указывающий стоимость имущества;
  • свежая выписка ЕГРН.

Приведенный перечень документов, при оформлении кредита под залог недвижимости, может увеличиваться по индивидуальным требованиям кредитующего учреждения (банка, МФО). Иногда кредитор может потребовать письменного согласия от второй половины на оформление кредита под залог квартиры/дома.

Шаг третий – выбор банка

Заемщик решил: «Я возьму кредит под залог недвижимости, но в какой банк мне лучше обратиться?»

Сегодня практически все банки РФ предоставляют кредит при наличии залога. Связано это с тем, что залоговое имущество гарантирует возврат выданных в кредит средств. Даже если заемщик оказался злостным неплательщиком банк или МФО все равно не потеряет свои средства, ведь они смогут через суд забрать имущество клиента себе. После проведения процедуры реализации, финансовое учреждение получить все средства назад (с учетом начисленной пени и штрафов).

Это интересно:  Банки-партнеры Газпромбанка: где снять деньги без комиссии

Удобства займа под залог недвижимости заключается в:

  • отсутствии необходимости уточнять в банке, куда и зачем заемщик берет средства. Именно поэтому данный кредит называется нецелевым;
  • относительно низкая процентная ставка при длительном сроке выдаче кредитных средств.

Кроме перечисленных преимуществ, каждый банк и финансовое учреждение предоставляет собственные льготы. Остановимся на самых крупных:

  • к имуществу, которое заемщик предлагает в залог, Совкомбанк предъявляет жесткие требования. Существуют ограничения по возрасту клиента (на конец прекращения срока действия договора возраст заемщика не должен превышать 89);
  • при оформлении кредита под залог недвижимости в Сбербанке России, необходимо знать, что учреждение не кредитует людей, занимающих определенные должности, владеющие акциями и т.д.;
  • ВТБ предлагает лояльные программы пенсионерам, госслужащим и людям, имеющим в нем зарплатные карты;
  • Альфа-банк предоставляет кредит под залог различного типа строений при условии, что клиент до окончания действия договора не будет старше 70 лет.

Сводная таблица условий выдачи кредитов от банков.

№ п/п Наименование Срок Процентная ставка Минимальный займ Максимальный займ
1. Совкомбанк 10 лет 11,9 150 000 30 000 000
2. Сбербанк 20 лет 12,0 500 000 10 000 000
3. ВТБ 20 лет 11,1 600 000 15 000 000
4. Альфа-банк 30 лет 13,29 600 000 10 000 000

Шаг четвертый – процедура оформления

Заемщик принял решение «Я возьму кредит под залог недвижимости, но как правильно провести процедуру оформления не знаю ?»

Процедура оформления договора на получения кредита под залог недвижимости проста. Для начала в выбранное финансовое учреждение направляется заявка. Можно сделать это, лично посетив офис банка, а можно через интернет, заполнив специальную форму на официальном сайте. Решение о заключении договора кредитования заемщик получает в течении 15-20 минут.

Если заявка подавалась онлайн, человеку необходимо собрать пакет документов и посетить офис финансового учреждения. Там кредитный инспектор просматривает документы. При необходимости или отсутствии какого-то из них, представитель банка сделать запрос.

Выдаваемая кредитная сумма под залог недвижимости рассчитывается, исходя из акта оценки. Его может сделать эксперт банка, а может – приглашенный заемщиком независимый эксперт. Рекомендуется выбрать последний вариант, ведь эксперт банка сознательно проводит занижение стоимости недвижимости, чтобы сумма кредита оказалась меньше. Независимый эксперт, приглашенный заемщиком, не связан обязательством с финансовым учреждением и укажет реальную стоимость квартиры/дома.

Стоит отметить, что существует ряд ограничений выдачи кредитов под недвижимость:

  • кредитованию не подлежат деревянные и ветхие строения, а также жилплощадь с деревянными полами;
  • недвижимость, расположенная в памятниках архитектуры, домах, подлежащих реставрации или сносу;
  • в блочных пятиэтажках, которые в народе называют «хрущовками»;
  • в новостройках выше пятого этажа.

Если выбранное под кредит имущество соответствует одному из ограничений, тогда обращаться в банк не стоит – заемщик получит отказ.

Стоит отметить, что многие финансовые учреждения, особенно банки, тщательно проверяют состояние кредитной истории. При плохом кредитном статусе, человек с большей вероятностью получит отрицательный ответ в проведении кредитования.

Это интересно:  Как получить квартиру молодой семье

В случае, когда претензий к заемщику нет и сумма кредита его устраивает, происходит подписания договора кредитования. Теперь от клиента требуется точное соблюдение графика выплат.

Шаг пятый – плохая кредитная история или нет справки о доходах

Заемщик решил «Я возьму кредит под залог недвижимости, но у меня проблемы с кредитной историей. Как быть?»

Существует несколько причин, почему кредитная история человека становиться плохой. И не всегда виноват в этом сам заемщик. Однако это не значит, что получить кредит под квартиру/дом человек не может. Наличие залога, гарантирует возврат средств любым путем, даже через суд.

Заемщик принял решение «Я возьму кредит под залог недвижимости, но я не работаю официально. Как быть?»

В современном мире много людей имеют стабильный и высокий доход, но при этом они официально не трудоустроены. Это не является проблемой для оформления кредита под залог недвижимости и проведения выплат согласно графику.

Помочь в оформлении кредита под залог недвижимости при плохом кредитном статусе или при невозможности предоставить справку о доходах помогут микрофинансовые организации, например, такие, как myzalog24.ru. Такие финансовые компании отличаются лояльными условиями выдачи займа и требуют минимальный пакет документов:

  • возраст от 21 года до 79 лет (на момент окончания договора);
  • расположение квартиры/дома в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО;
  • наличие права полной или частичной собственности.

После обращения заемщика до окончательного подписания договора с человеком работает представитель ➤ myzalog24.ru. Он же поможет решить все возникающие вопросы.

Шаг шестой – учет существующих рисков

Заемщик говорит: «Я возьму кредит под залог недвижимости, но боюсь, что ее отберет банк».

Данный страх человека обоснован, однако банки и МФО приступают к процедуре отбора залогового имущества только у очень злостного неплательщика. В жизни человека всегда случаются различные ситуации:

  • утрата официального места работа;
  • тяжелая болезнь;
  • семейные неприятности.

При наличии такого рода проблем, клиенту необходимо обратиться в банк. Финансовое учреждение всегда идет на компромисс и поможет найти подходящий вариант решения вопроса по выплатам. Это могут быть финансовые каникулы на срок до 2 мес., пересмотр условий кредитования, заключение договора рефинансирования и т.д.

Процедура принудительного отбора квартиры/дома возникает исключительно тогда, когда заемщик после неоднократного обращения к нему сотрудников банка и коллекторских компаний, отказывается проводить платежи.

Потерять свое имуществ можно в том случае, если кредит взят у частного инвестора или в результате мошеннических действий «нечестных» кредитных организаций. Они прельщают заемщиков низкими процентами и скоростью выдачи денег. Особенно это важно для людей в сложных ситуациях, когда крупная сумма денег необходима «уже сейчас», а через банк или МФО заключать договор очень долго. Условия кредитования у частных инвесторов имеют множество оговорок, скрытых выплат, жесткий требований проведения платежей и т.д. В случае малейшего невыполнения одного из пунктов договора, недвижимость, под залог которой выдан кредит, переходит в собственность кредитора.

Единственная защита в этом случае – не пользоваться услугами подобных компаний.

Видео: для хорошего настроения