Кредиты под залог дают разные банки, но важно выбрать лучшее предложение, чтобы заключить договор на выгодных условиях, избежать больших переплат и не ошибиться. Узнайте, куда лучше обратиться.

Залоговое кредитование: преимущества и недостатки

Залоговое кредитование имеет особенности. Сначала рассмотрим плюсы:

  • Возможность получить крупную сумму. Размер может быть больше, чем при оформлении ссуды. Это позволит расходовать средства на любые нужды, включая улучшение жилищных условий, строительство, приобретение транспорта или открытие бизнеса. Многое зависит от месторасположения недвижки: больше всего ценят квартиры в Москве и Московской области.
  • Реально найти кредит под залог недвижимости без справок о подтверждении заработка, так как гарантией полного погашения задолженности для банка станет залоговое недвижимое имущество.
  • Реально взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Хотя последняя учитывается при рассмотрении заявок, при залоговом типе кредитования она может быть любой, так как обеспечением кредита станет имущество.
  • Сниженные процентные ставки. Крупные известные банки могут давать кредиты под 9-12%, что гораздо меньше, чем при потребительском кредитовании.
  • Увеличенные сроки. Финансовые организации, дающие кредиты, предлагают большие сроки погашения долга, достигающие 20-30 лет.
  • Относительно быстрые рассмотрение заявки и заключение договора.

Минусы:

  • Не все виды имущества могут выполнять функции залогового. Предъявляется несколько обязательных требований.
  • Есть риск потерять собственное жилье. Если клиент перестанет совершать регулярные платежи, банк вправе изъять имущество и реализовать его для погашения остатка задолженности.
  • Нужно собрать немало документов, подтверждающих факт владения заёмщика имуществом и отсутствие обременений.

Виды кредитов

Кредит может выдаваться под залог имеющегося в собственности или приобретаемого имущества. Первый вид можно считать стандартным, второй – ипотечным. Ипотеку часто оформляют молодые семьи, не имеющие собственного жилья.

Кредиты под залог бывают целевыми и нецелевыми. Подвид последних – потребительское кредитование: средства выдаются на любые цели, подтверждение которых необязательно. При целевом кредитовании деньги расходуются на конкретные нужды, которые необходимо подтвердить, чтобы кредитор был уверен, что сумма не будет растрачена впустую.

Требования

Если предоставляется квартира под залог, кредит будет выдан при соответствии имущества нескольким требованиям:

  1. Нормальное состояние. Квартира не должна быть ветхой, полуразрушенной, аварийной.
  2. Приватизированное имущество.
  3. Право собственности принадлежит заёмщику. Хотя возможно получить кредит под залог, если имеется доля.
  4. Отсутствие престарелых и недееспособных, малолетних собственников.
  5. Отсутствие любых обременений: ареста, залогов в других банках.
  6. Наличие документов, подтверждающих право собственности.
Это интересно:  Переводы с Вебмани на карту Сбербанка


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Заёмщик также соответствует требованиям, и основные – это возрастные рамки, наличие места труда, постоянного заработка, стажа.

К сведению! Требования разных банков могут различаться, поэтому выясните ихзаблаговременно в организации, предложение которой вас заинтересует.

Какие документы обязательны

Для оформления кредита под залог готовьте документы, подтверждающие ваше право собственности на недвижимость, отсутствие обременений и рыночную цену. Это свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи (дарения, наследования), выписка из ЕГРН, справка о неимении долгов по платежам за коммунальные услуги, техническая документация, акт оценки стоимости, справка об отсутствующих обременениях.

Полезно знать! Понадобится ваш паспорт гражданина или иной удостоверяющий личность документ. Возможно, нужны будут справка о доходах, копия трудовой книги. Список документов выясняйте заранее.

Лучшие предложения

Список организаций, выдающих кредиты:

  • Кредит под залог недвижимости «ВТБ 24» выдаст под 12,25% на срок до двадцати лет. Размер суммы варьируется от шестисот тысяч до 15-и миллионов российских рублей. Обеспечением выступит имущество (квартира, расположенная в многоквартирном доме), находящаяся в черте города, в котором есть отделение «ВТБ 24». Владельцем может являться непосредственно заёмщик или супруг(а), но в последнем случае обязательно поручительство.
  • В «Тинькофф» можно предоставить в качестве залоговой любую недвижимость, включая жилую и коммерческую. Подтверждать цели не нужно, можно взять до 15-и миллионов российских рублей на максимум пятнадцать лет. Ставка за год составляет 15 процентов.
  • Кредит в «Сбербанке» под залог недвижимости вы получите под минимальные 12% для зарплатных клиентов. Максимальный размер суммы – двенадцать миллионов рублей. Сроки погашения могут достигать 20 лет. Подтверждать цели необязательно, и деньги могут расходоваться на любые нужды. Необходим полугодовой стаж труда на одном последнем месте. Возможно привлечение созаёмщиков.
  • «Восточный Экспресс Банк» выдаст максимально пятнадцать миллионов рублей, и данную сумму клиент может выплачивать в течение двадцати лет. Ставки различаются: минимальный размер – 10%, максимальный – 26%. Залогом может быть квартира, коммерческая недвижимость, коттедж. Страхование собственности обязательно, но жизнь заёмщика страхуется по желанию.
  • «Россельхозбанк». Тут можно взять максимум 10 миллионов российских рублей (минимум сто тысяч) под 16,5% в год. Обеспечением кредита послужит находящаяся в собственности квартира или коттедж с земельным участком.
  • «Райффайзен» выдаст от 500 тыс. до 9 млн. российских рублей на срок от одного года до пяти лет. Ставки определяются индивидуально, минимальный показатель – 17,25%. В качестве залога предоставляется полностью оформленная на клиента квартира.
Это интересно:  Epayments — обзор кошелька и карты

Если нужно получить деньги срочно, воспользуйтесь займами и обратитесь в «MyZalog24». Эта кредитная компания работает даже с клиентами, имеющими испорченную кредитную историю. Подтверждения дохода не потребуется, поэтому услуги доступны многим. Организация выдаёт средства самостоятельно и привлекает частных инвесторов и банки, поэтому шансы на одобрение заявки увеличиваются в разы. Минимальная ставка в год – 12%. Заем через «MyZalog24» – это выгодно и удобно. Важно! подходит недвижимость из Москвы или Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО!

Пошаговая инструкция

Чтобы получить кредит под залог, нужно сделать несколько шагов:

  1. Собирайте необходимые документы. Готовьте их одновременно, так как многие имеют определённые сроки действия.
  2. Выясните, какой банк дает кредит под залог недвижимости. Изучайте все предложения и условия, выбирайте оптимальное предложение.
  3. Подавайте заявку в выбранную финансовую организацию и ожидайте решения. Для оставления запроса нужно взять с собой личные документы и относящиеся к имуществу, прийти в отделение и обратиться к сотруднику. Некоторые организации предоставляют возможность онлайн-заявок.
  4. Заключите договор. Оформление требует личного присутствия, поэтому явиться в офис нужно в любом случае. Внимательно изучайте все пункты, чтобы сразу проанализировать условия и получить ответы на возникшие вопросы. Если сомневаетесь в своей компетенции, обратитеськ юристу.

Кредит под залог имущества – оптимальное решение, если нужна крупная сумма в короткие сроки. Для оформления договора нужно предоставить залоговую собственность, соответствующую определённым требованиям, а также собрать ряд документов. Выберите лучшее предложение и подавайте заявку.

Видео: для хорошего настроения!