Квартира под залог получения кредитных денег позволяет заемщику взять крупную сумму, а кредитору снизить риски, связанные с выдачей средств. Одобряемая сумма, общие тарифы и условия обслуживания долга устанавливаются не только от того, соответствует ли всем требованиям непосредственный заемщик. Главное влияние оказывает оформляемая под залог квартира, ее стоимость и общий спрос на рынке недвижимости. Поэтому, если у клиента есть в собственности жилая площадь, которую он готов отдать под залог кредита – это еще не значит, что кредитор охотно ее возьмет.

Квартира под залог ипотеки

В общем смысле, опираясь на юридические формулировки, ипотека – это любой кредит  с залогом имущества. Для россиян понятнее разделение такого понятия на ипотечное целевое заимствование денег и нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости.

Основными признаками целевой ипотеки являются:

  • необходимость внесения первоначального взноса. Сумма зависит от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • деньги не выдаются заемщику, а перечисляются безналичным путем продавцу (компании-застройщику) объекта;
  • ипотека используется чаще всего для покупки квартир у застройщиков. Некоторые программы предусматривают приобретение жилья на вторичном рынке.

Ипотека пользуется повышенным спросом у молодых семей, желающих улучшить жилищные условия и приобрести собственную недвижимость. Целевое ипотечное кредитование предусматривает некоторые льготы для участников зарплатной программы банка, его постоянных клиентов (которые имеют положительную кредитную историю), молодым семьям, военным и работникам бюджетной сферы деятельности.

Целевой кредит под залог имеющейся квартиры

Также на банковском рынке возможна выдача целевого займа, но под залог имеющейся квартиры. Как правило, такие займы используются для покупки жилой недвижимости и отличаются от целевой ипотеки:

  1. Отсутствием необходимости вносить первоначальный взнос.
  2. Деньги выдаются заемщику, и он уже самостоятельно использует их в установленных программой целях.

Подтверждать источник, на который уйдут деньги можно еще на этапе оформления заявки или после получения кредита. К примеру, залоговая программа Газпромбанка предусматривает подтверждение целей еще на начальном этапе оформления кредита, а Райффайзенбанк требует подтверждения не позднее шести месяцев после выдачи средств.


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Нецелевой кредит под залог квартиры

Такой займ можно использовать на любые потребительские или бизнес-цели (смотря что предусмотрено программой). Если займ используется исключительно для физических лиц, то выдаваемые суммы редко превышают 10-15 млн. р. Впрочем, есть программы, которые предусмотрены на более крупные суммы, а одобрение возможно для потребительских целей, а также вложений в собственное дело для индивидуальных предпринимателей.

Залогом не обязательно может выступать квартира, это может быть и другая собственность, которую готов взять под залог кредита ссудодатель. Чаще всего, это дома и коттеджи в городах, коммерческие объекты, гаражи и земельные участки. Возможно оформление доли в жилой недвижимости.

Это интересно:  Оценочные компании для ипотеки в Сбербанке

Существенные отличия такого кредитования:

  1. Нет обязательного первоначального взноса, поэтому такой займ может стать альтернативой ипотеки.
  2. Использование денег на любые цели.
  3. Кредитование физических и юридических лиц (если это предусмотрено конкретной программой).
  4. Возможность получить одобрение даже при несоответствии некоторым требованиям банка, высокая ликвидность предоставляемой квартиры покроет эти несоответствия.

В целом, такой займ можно получить не только в банках, альтернативные пути кредитования (частные инвесторы, кредитные компании) позволяют получить деньги с минимальными требованиями, но на таких же законных основаниях.

Автокредит с залогом квартиры

Если у клиента есть в собственности квартира (хотя, это не обязательное условие) и потребность приобрести автомобиль – такую покупку при нехватке средств можно взять в кредит.

Примечание! Квартира должна подходить по всем критериям кредитора.

Заявку на такой вид кредита можно подать в офисе предполагаемого ссудодателя или непосредственно в автосалоне, в котором оформляется покупка. Если подаете заявку в автосалоне, то кредитором выступает конкретный банк, с которым этот салон сотрудничает.

Где можно взять кредит с залогом квартиры

Ипотечное целевое заимствование средств предлагает практически любой банк, причем в арсенале всегда как минимум 2-3 программы. Обратите внимание на то, что процентные ставки в виду крупности выдаваемых сумм, здесь не очень большие. Кроме того, если покупать квартиру в доме определенного застройщика, с которым банк сотрудничает, ставка по такой программе будет еще ниже. Не будем останавливаться на таких примерах, ипотеку можно взять в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, Альфа-банке, Восточном экспрессе и многих других.

Нас больше интересует кредитование с залогом имеющейся квартиры.

Целевое использование кредита с залогом имеющейся квартиры

Как уже говорилось выше – обычно целевым использованием предусмотрена покупка недвижимости или проведение существенного ремонта (благоустройства) имеющихся объектов недвижимости. Предлагаем рассмотреть варианты получения денег от 3-х крупных банков РФ.

Газпромбанк: на потребительские цели

Кредит с залогом квартиры предусмотрен на использование в потребительских целях или приобретения жилой недвижимости. Подтвердить целевое использование необходимо на этапе предоставления документов для оформления кредита.

Предлагается:

  • до 30 млн. р. (минимальный одобряемый процент от суммы недвижимости – 15%);
  • срок кредитования – до 15-ти лет;
  • базовая ставка – 11,9% для зарплатных заемщиков, 12,4% — для всех остальных.

Дополнительным обеспечением может стать поручительство.

Обратите внимание! Если собираетесь брать такой займ для приобретения другой недвижимости – она также должна отвечать установленным требованиям.

Райффайзенбанк: для ремонта и покупки квартиры

Целевое использование денег следует подтвердить в течение 6-ти месяцев после получения кредита.

Предлагается:

  • базовая ставка – 9,5%;
  • 26 млн. р. (есть некоторые ограничения для регионов, отличных от Москвы и области);
  • срок кредитования не превышает 30-ти лет.

На сайте банка подробно расписаны все условия и требования к заемщикам, вплоть до необходимого стажа работы и точный размер заработной платы, которую должен получать заемщик и его поручитель.

Обратите внимание! Размер требуемой заработной платы также зависит от региона выдачи займа: не менее 20 тыс. р. в Москве и не менее 15 тыс. р. в других регионах.

Может потребоваться привлечение поручителей.

Альфа-банк: сумма выдачи зависит от цели использования кредита

Под залог имеющейся квартиры выдаваемая сумма кредита зависит не только от стоимости жилья, но и от конечной цели вложения денежных средств. Выдается не менее 600 000 р., в максимальном выражении процент от стоимости квартиры, оформляемой в залог, не превысит 60%.

Это интересно:  Как избежать покупки битого автомобиля- проверяем наличие ДТП

Цели, на которые можно использовать деньги:

  • потребительские;
  • приобретение жилья;
  • ремонт, благоустройство, существенное улучшение имеющейся собственности.

Важно! Если кредит с залогом квартиры берется на потребительские цели – дадут не более 50 % от стоимости жилья, если на покупку жилья или проведение ремонта – можно рассчитывать на 60%.

Базовая ставка – 13,29%, срок кредитования не превысит 30-ти лет.

Нецелевое использование займа с залогом имеющейся квартиры

Кредиты, которые не предусматривают отчетность заемщика о целях использования, предлагаются в более ограниченном ассортименте (в отличие от ипотеки). В среднем, на 10 программ ипотечного заимствования средств существует 1 нецелевая программа.

Сбербанк: залог квартир и прочей недвижимости

Кредит рассчитан исключительно на физических лиц, поэтому выдается не более 10  млн. р.

Под обеспечение недвижимости можно получить не менее 500 тыс. р. При установлении максимальной суммы ориентируются на стоимость недвижимости (не более 60%), а также платежеспособность клиента.

Предлагается:

  • базовая ставка – 12% для участников зарплатной программы, 12,5% — остальным заемщикам;
  • срок погашения не превысит 20-ти лет;
  • отсутствие необходимости подтверждать источник, на который были потрачены деньги.

Собственником квартиры не обязательно должен быть заемщик. Впрочем, это касается многих программ залогового кредитования. В таком случае владелец жилой площади оформляется поручителем.

Компания МойЗалог: кредиты с залогом квартир в Москве и МО

Владельцам недвижимости в Москве или Московской области предлагается множество вариантов кредитования, если не подходят банки (или клиент не подходит им) – можно воспользоваться услугами частного кредитования, обратиться к специализированным кредитным компаниям или брокерам. Благо, в Москве и МО хватает кредиторов и связано это, в основном, с высокой ликвидностью недвижимости в Москве.

К примеру, подобную ссуду можно взять в компании ➠ МойЗалог.

Предлагается:

  • от 500 000 до 100 000 000 р.;
  • кредитование и физических, и юридических лиц в Москве и области. Крупные суммы будут полезны ИП: для открытия или развития своего дела, погашения текущих расходов;
  • ставка: 11-12%;
  • специальное предложение по процентной ставке: от 6,5% годовых;
  • срок кредитования – до 30-ти лет.

Из основных преимуществ, кроме выгодных тарифов и минимальных требований к документу, выделяется лояльность и к заемщику, которая выражается в нетребовательности официального дохода и проверки кредитной истории.

Для недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО

Для получения кредита под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и городах Ленинградской области можно обратиться к услугам кредитной компании *Залоговик. Принцип работы данного кредитора схож с работой компании МойЗалог.

Предлагаемые тарифы — одни из самых выгодных на рынке недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО. Процентная  ставка ниже банковских в 2, а то и 3 раза .

Заемщика предлагается:

  • базовая ставка — 7,5% годовых;
  • срок возврата денежных средств в максимальном выражении достигает 25-ти лет;
  • суммы: от 400 000 до 90 000 000 р.

Условия обслуживания лояльные: любая кредитная история, без подтверждения доходов, без особых требований.

Выбор подходящего займа зависит от желаний клиента и его кредитоспособности.

Видео: для хорошего настроения!