Образовательный кредит от Сбербанка

Получение образования на платной основе, позволяет многим людям освоить именно ту профессию, о которой они мечтали в детстве. Но как быть если у тебя нет необходимой денежной суммы для оплаты за обучение? Не стоит отказываться же от поставленных перед собой целей! Ведь в данном случае можно взять образовательный кредит в Сбербанке.

Подробнее про кредит

Сегодня если нет денежных накоплений для оплаты за обучение, необязательно ставить на своей мечте «крест», поскольку можно взять денежный займ по специальной государственной программе. Образовательный кредит доступен для оформления в Сбербанке России как на оплату дневного, так и вечернего или же заочного образования.

Образовательный кредит

Государственная поддержка предусматривает выдачу денег для абитуриентов и студентов на самых выгодных условиях. Вдобавок получить образовательные средства можно лишь в том случае если учебное заведение зарегистрировано на территории Российской Федерации. Следовательно, если студент желает взять заем на оплату обучения за рубежом, то в таком случае финансовая организации откажет в выдаче кредита, так как государственная программа на ВУЗы, находящиеся за пределами России не распространяется.

Дополнительно на получение образовательного кредита могут претендовать исключительно резиденты РФ начиная с 14-летнего возраста, которые планируют получить знания на коммерческой основе. Также заем предоставляется только в российских рублях.

Условия и требования

Предоставление денежного займа на обучение от Сбербанка происходит только после того, как заемщик предоставит договор между образовательным учреждением, находящимся на территории РФ. Данный документ является одним из главных оснований для получения займа и требуется банком в первую очередь.

Перечисление денежных средств выполняется частично, то есть при внесении оплаты за каждый семестр или же единоразово, согласно условиям, прописанным в договоре, заем предназначен для оплаты частичного или полного срока обучения.

Дополнительно чтобы получить целевой кредит, заемщик должен соответствовать регламентированным кредитной организацией условиям. А именно иметь:

• Гражданство России.
• Возраст не менее 14 лет.
• Стаж не меньше 6 месяцев на момент подачи заявки.
• При отсутствии постоянного источника доходов, позаботиться о поиске созаемщика.

Вдобавок от абитуриента или студена требуется соблюдать вспомогательные условия по кредитованию. Самым хлопотным для каждого учащегося является дополнительное требование финансовой организации, а именно предоставление специальной справки, подтверждающей факт обучения:

• При получении второй и последующей части займа.
• Не менее 1 раза в 12 месяцев – в течение промежутка, на который по желанию студента или абитуриента, предоставлена отсрочка по уплате основного кредита.

Необходимые документы

Для того чтобы получить образовательный кредит в Сбербанке, понадобится предоставить установленный перечень документов. А именно:

• Заявление, заполненное в специальной анкете.
• Паспорт гражданина РФ.
• Документ, подтверждающий личность поручителя, созаемщика или залогодателя.
• Дубликат лицензии учебного заведения на право осуществления образовательного вида деятельности.
• Документы, свидетельствующие о финансовой состоятельности заемщика, поручителей или созаемщика.
• Одобрение супругов залогодателей и поручителей на заключение соглашения поручительства или помещения движимого, или недвижимого имущества под залог.

Дополнительно понадобится предоставить бумаги по предоставляемому залогу (если в качестве гарантии выполнения обязательств выступает залоговое имущество).

Ставки

Изначально образовательный заем в Сбербанке выдается заемщику под 12% годовых. Безусловно, с первого взгляда данная ставка кажется довольно высокой, что может послужить причиной для отказа от оформления займа.

Однако благодаря участию правительства в образовательной программе кредитования от Сбербанка, процентная ставка частично компенсируется из госбюджета. То есть действующая плата по займу эквивалентна учетной ставке ЦБ Российской Федерации. Следовательно, государство субсидирует ¾ ставки учетной ставки, а сам заемщик выплатить только ¼ часть, или проще говоря 5%.

Сроки

Ранее было упомянуто, что целевой заем выдается исключительного в российских рублях. При этом максимальный срок кредитования составляет на 2017 составляет 11 лет.

В том случае если срок возврата выданных финансовой организацией на образование не превышает 11 лет, заемщику предоставляется отсрочка по погашению основной суммы, однако, проценты необходимо выплачивать ежемесячно. Максимальный период отсрочки 5 лет, однако, стоит помнить, что благодаря ей повышаются расходы возмещению процентной задолженности.

Порядок получения

Средства могут быть выделены только в том случае, если абитуриент или студент собирается учиться на коммерческой основе на территории Российской Федерации. Вдобавок в программе кредитования распространяется только на тот ВУЗ, который имеет лицензию, выданную Министерством Образования РФ и соглашение со Сбербанком.

Если учебное заведение соответствует данным требованиям, то тогда заемщик может приступать к оформлению займа. Предварительно студенту необходимо оформить заявку на получение кредита. Это можно сделать как через официальный сайт, так и в ближайшем отделении банка. Далее необходимо выполнить:

• Предоставить представителю Сбербанка пакет необходимой документации (можно подать как в регионе проживания, так и по месту нахождения учебного заведения).
• После того, как будет передан регламентированный перечень документации, банк приступит к рассмотрению вопроса об одобрении или отказе в выдаче кредитных средств, необходимых для оплаты образования.
• Если финансовая организация одобрит заявку на получение кредита, с заемщиком подписывается договор.
• После этого следует получение денежных средств.

Согласно договору, образовательный кредит выдается единоразовым платежом или же наоборот дробными частями (за каждый семестр). Дополнительно оплата за обучение осуществляется переводом денежных средств на лицевой счет ВУЗа, а потому абитуриент или студент не может взять кредитные средства и пустить их на нецелевые нужды. Перевод денежной суммы проводится только по мере предоставления финансовой организации, необходимых справок из образовательных учреждений. А именно:

• Счета.
• Уведомления об оплате.
• Дополнительного договора о подготовке специалиста.
• Документов, свидетельствующих о том, что студент проходит очередной семестр обучения.

При отсутствии вышеперечисленных документов, плата за образование может временно приостановиться.

Правила погашения

В отличие от других финансовых продуктов, образовательный кредит имеет ряд привилегий. То есть в период обучения студент может воспользоваться отсрочкой согласно условиям программы. Кроме того, после получения диплома, выпускник может равными платежами погасить задолженность (с учетом процентной ставки).

Также в отличие от других видов кредитования образовательный займ имеет еще одну привилегию, а именно возможность долгосрочного погашения без начисления штрафов. Однако при принятии решения преждевременно выплатить остаток, заемщик обязан предварительно уведомить об этом финансовую организацию.

Досрочное погашение

После того как финансовая организация была уведомлена о предварительном погашении, заемщик может осуществить данную манипуляцию несколькими способами. А именно внести средства:

• В кассе ближайшего отделения банка.
• В банкомате или терминале Сбербанка.
• Путем перевода денежной суммы с другой карты через интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн».
• Электронным переводом по реквизитам банковского счета с других финансовых организаций, зарегистрированных в России.

Также следует помнить, что в зависимости от выбранного способа, предусмотрен соответствующий комиссионный платеж.

Несвоевременное погашение

В том случае если своевременно не будет погашен долг перед банком, заемщика ожидают штрафные санкции. Чаще всего штрафы, пеня и прочие взыскания прописываются в кредитном договоре.

Согласно договору образовательного кредитования, за нарушение сроков погашения займа для клиента Сбербанка предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа.

Плюсы и минусы образовательного кредита

В отличие от нецелевых и других видов банковских займов, образовательный кредит выделяется целым рядом положительным качеств. К таковым можно отнести:

• Возможно использовать как для оплаты среднего профессионального, так и высшего образования в учебных заведениях на всей территории РФ.
• Отсутствие комиссии за получение и преждевременное погашение задолженности.
• Отсрочку на время обучения (но не более 5 лет).
• Субсидирование ¾ процентной ставки из государственного бюджета.
• Отсутствие ограничений по форме обучения.

Иные преимущества кредита

Единственным недостатком образовательного кредита является то, что при оформлении в залог движимого или недвижимого имущества, его необходимо обязательно застраховать.

Для того чтобы заложить основу для своей будущей профессии человеку нужно получить хорошее образование. Однако если у студента или абитуриента нет собственных денежных средств, для оплаты обучения тогда необходимо взять заем с правительственной программой в Сбербанке. Ведь благодаря данному инструменту человек может получить необходимое образование, а выплата по кредиту не станет обременительной обязанностью.