Особенности и требования к залогу жилья под потребительский займ!

Кредит под залог дома или квартиры позволяет получить большую сумму денег. При нецелевом заимствовании средств деньги можно пустить на любые нужды: покупку новой недвижимости, строительство, проведение ремонта, приобретение автомобиля или рефинансирования существующих долгов.

Кому подойдет кредит под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости относится к обеспеченным программам кредитования, не требующим больше никаких гарантий. Кроме того, поскольку в качестве обеспечения выступает ликвидный объект – к кредитной истории не предъявляется жестких требований. Могут рассматриваться заемщики с не самым высоким кредитным рейтингом.

Залоговый займ подойдет:

• гражданам, которые желают приобрести новый объект недвижимости: купить квартиру, построить дом;
• для проведения капитального ремонта имеющегося объекта недвижимости;
• при закрытии имеющихся долгов как альтернатива рефинансированию. К примеру, у должника висит несколько просрочек (еще хуже – если в МФО), проценты насчитываются как снежный ком, добавляется неустойка. Под такие цели ни один банк не рефинансирует, а финансовая компания или частный кредитор под залог – запросто. Да и сумма переплаты снизится в 20-30 раз, а отдавать деньги нужно будет одному кредитору;
• развитие бизнеса, в особенности под открытие дела с нуля кредит выдается никак иначе – как под залог недвижимости. Причем для ИП и собственников малого бизнеса оформить можно и личную жилплощадь, только бы критериям отвечала и по стоимости проходила;
• покупка транспортного средства;
• кредит для образовательных целей;
• крупные покупки, приобретения. Форс-мажорные обстоятельства не всегда требуют небольшой суммы – возможно необходимо дорогостоящее лечение, медикаменты, протезы и т. д.

Этим и хороши залоговые займы – получаешь большую сумму, цель использования средств не запрашивается, к заемщикам относятся лояльно. Но все зависит напрямую от ссудодателя, предлагаемых условий и выставляемых требований.

Выбор кредитора

Первым этапом к получению заемных средств под залог имущества является выбор кредитора. Для выбора подходящего предложения ориентируйтесь:

• на предлагаемые тарифы: в особенности процентную ставку;
• наличие досрочного погашения, не предусматривающего штрафных санкций и ухудшения КИ;
• можно ли кроме квартиры оформить другую недвижимость;
• процентное выражение от стоимости рыночной оценки квартиры, которую выдаст Вам кредитор. Чем больше – тем лучше. Банки РФ не выдают более 50-70%;
• наличие комиссии за выдачу наличных средств, прочие комиссии, требования к оформлению страхования жизни и здоровья.

Обратите внимание, что в кредитах под залог на собственность в обязательном порядке оформляется договор страхования.

Самостоятельно за нецелевым кредитом под залог квартиры можно обратиться:

• в ВТБ24 с минимальным процентом – 12% годовых за 15 000 000 р.;
• Сбербанк: 12% годовых, 10 000 000 р.;
• Совкомбанк: 18,9% за 30 000 000 р.

Много ипотечных целевых программ предлагает Россельхозбанк с льготами для военных и молодых семей. Правда в таких программах денежные средства должны быть строго потрачены на предмет, являющийся одновременно и залогом.

Несмотря на дорогостоящее обеспечение, к заемщику предъявляются требования жестче, чем при целевом кредитовании под залог. Обязательное условие – наличие хорошей кредитной истории, в пакете бумаг требуется подтверждение дохода и стажа работы.

Какие требования

При выборе кредитора обращайте внимание на требования к заемщику. Абсурдными критериями являются:

• требовательность к собирательству справок: в особенности о доходах и стаже работы;
• наличие обязательно высокого кредитного рейтинга;
• обслуживание в качестве зарплатного или корпоративного клиента. Либо в прошлом обязательства тут уже оформлялись;
• оформление договора поручительства (кроме индивидуальных ситуаций).

Зачем? В обеспечение оформляется дорогостоящий актив с высокой ликвидностью (кредиторы следят за выполнением требований к недвижимости, проходит отбор только высоколиквидное имущество, которое можно быстро и дорого реализовать). В случае неплатежей – квартиру или дом все равно отберут, отбив при этом стоимость расходов как минимум в два раза.

Лояльные программы от кредитных компаний – 99% вероятность одобрения

Кредитные компании предлагает заемщикам только лояльные программы кредитования. Чтобы кредитоваться нужно только оставить заявку с указанием ФИО, краткого содержания предмета залога (к примеру, однокомнатная квартира в Москве и ее площадь), для связи оставляются контактные данные.

В Москве и Московской области кредит под залог недвижимости выдает МойЗалог. С недвижимостью в Санкт-Петербурге и Ленинградской области работает компания *Залоговик.

Принцип работы компаний  один и тот же: сотрудники оценивают заявку, ищут подходящего ссудодателя и отправляют ему запросы на заемщика.

Важно! Кредитная история не имеет никакого значения. В случае кредитования у частных инвесторов – допущение просрочек никак не испортит КИ, поскольку частники не передают данные в БКИ.

В банки, которые точно откажут в рассмотрении, заявки не подаются. Это позволяет обезопасить КИ заемщика.

В Myzalog и *Залоговик можно кредитоваться с плохой кредитной историей, без наличия справок о доходах и подтверждения официального трудоустройства.

Залогом может стать собственность в Москве и МО (МойЗалог) и в Санкт-Петербурге и ЛО (Залоговик):

• апартаменты, таунхаусы, коттеджи;
• коммерческая недвижимость;
• кредитпредоставляетсяпод залог квартиры или дома круглогодичного проживания.

Компанией МойЗалог  выдается до 90% от рыночной стоимости имущества (до 100 000 000 рублей) под минимально возможную ставку на рынке – 6,5% годовых.

Кредит предоставляется даже при открытых просрочках, наличию большого количества открытых обязательств. В индивидуальном порядке устанавливается ставка 12-15 % годовых. В банках даже благонадежному клиенту такой процент не получить. Срок обслуживания кредита под залог квартиры или другой дорогостоящей собственности в Москве и Московской области достигает 30-ти лет.

Компанией Залоговик выдается до 90 млн. р. с процентной ставкой от 7,5% на 25 лет.

Сделка с кредитной компанией оформляется по Закону об ипотеке, не требуется переоформление права собственности. В период действия договора займа объектом можно пользоваться.

Видео: займ под залог недвижимости