Если нужна крупная сумма денег и простого потребительского займа не хватает – можно взять кредит наличными под залог недвижимости. Это разновидность нецелевого ипотечного займа, без первоначального взноса с оформлением имеющейся в собственности заемщика или его поручителя недвижимости.

В залог обычно принимаются квартиры, дома с земельными участками и коммерческие объекты. Наиболее ликвидной считается собственность, зарегистрированная в Москве и пределах Московской области (городах, подчиненных столице).

Признаки кредита под залог недвижимости

Кредит с обеспечением дорогостоящего залога относится к ипотеке, одновременно  с этим из-за нецелевого использования, он относится к потребительским программам.

Принципиальными признаками, отличающими от обоих вариантов заимствования денежных средств, являются:

  1. Крупные суммы. Минимальное значение принимается в размере 300 000-500 000 р. Максимальное достигает 30 000 000-100 000 000 р. В то время как потребительские займы предоставляются на несколько миллионов максимум.
  2. Длительный период погашения долгового обязательства. Связано это, напрямую с получением большой суммы. В противном случае, погашать ежемесячно большие платежи станет неподъемной процедурой.
  3. Низкие процентные ставки. Предоставив кредитору дорогостоящее имущество, Вы дали гарантию, что в любом случае он отхватит свой кусок прибыли. Кредит под залог отличается сниженной ставкой (в отличие от потребительского) на 3-5% годовых.
  4. Кредит выдается наличными, под залог недвижимости заемщик получает не более 60-80% рыночной стоимости объекта.
  5. Минимальный пакет документов. Чаще всего не требуется справка о доходах, стаже работы, заемщику предоставляется займ с любой кредитной историей. Особо лояльные кредиторы не берут в расчет наличие открытых просрочек и кредитуют даже, если у клиента есть несколько открытых обязательств.
  6. Из-за больших сумм, ссуда, как правило, выдается наличными в офисе кредитора.

Где получить кредит под залог недвижимости

Немногие банки предлагают специализированные программы потребительского кредитования под залог. В отличие от разнообразия ипотечных программ в каждом банке, выдаваемых на любых условиях.

Это интересно:  Образец претензии на возврат денежных средств

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Наименование тарифов и условий Сбербанк Компания Myzalog Совкомбанк ВТБ24
Проценты От 12% – для зарплатных. От 12,5% для остальных категорий От 6,5% 18,9% От 11,7%  – для зарплатных

От 12% для прочих категорий

Максимальная сумма, рублей 10 000 000 100 000 000 30 000 000 15 000 000
Срок обслуживания долга До 10-ти лет До 30-ти лет До 10-ти лет До 20-ти лет
Сколько дадут денег от стоимости недвижимости Не более 60% До 90% от стоимости объектов в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Кредит выдается наличными подзалог различной недвижимости Не менее 10%. Предложение действует для Москвы и Московской области Не более 50% (для нецелевого использования принимаются  в залог только квартиры). Регион месторасположения – Москва и МО

Способ получения – наличные деньги.

Специальные предложения

Особые условия от банков предлагаются в основном зарплатным и корпоративным клиентам. В Сбербанке и ВТБ от такой категории заемщиков не потребуется справка о доходах и стаже работы. Оба банка предлагают досрочное погашение без штрафных санкций, главное – заранее написать заявление с уточнением даты.

В Совкомбанке возможно снижение процентной ставки за счет предоставления дополнительных документов, подтверждающих благонадежность клиента и хорошую кредитную историю

Большей лояльностью отличается компания Myzalog:

  • досрочное погашение без штрафов, с пересчетом процентов (снижается переплата);
  • не требуется справка о доходах и стаже для всех категорий клиентов;
  • перезалог, рефинансирование существующих кредитов и займов в МФО;
  • кредит выдается наличными с любой КИ под залог недвижимости;
  • отличное предложение для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО.

Полученные наличные деньги можно использовать на любые потребительские и бизнес-цели. Крупная сумма позволяет достичь поставленной цели и решить финансовые трудности раз и навсегда

Прочие источники кредитования

Также кредит под залог недвижимости можно получить у частных инвесторов, отличающихся лояльными условиями, можно договориться об отсрочке или рассрочке платежа, получить привилегированные условия. Кроме того, кредитная история заемщиков не проверяется, а при допущении просроченной задолженности – информация не попадает в бюро кредитных  историй, таким образом, КИ не ухудшается. Из минусов обращения к таким кредиторам:

  • проценты начисляются ежемесячно (3-6%/месяц);
  • для таких крупных сумм устанавливаются не очень длительные сроки погашения (5-максимум, больший срок редко встречается);
  • очень сложно найти проверенного частного инвестора, который оформит сделку по закону и не обманет.

Компания Myzalog работает и с банками, и с частниками. Все ссудодатели проверенные, осуществляют деятельность в соответствии с законом и также оформляют кредит наличными под залог имеющейся недвижимости.

Как получить деньги и выплачивать кредит

Залоговые ссуды выдаются единоразово, обычно – наличными из-за того, что сумма большая.

Схема погашения устанавливается кредитором, обычно – это внесение одинаковых по сумме платежей один раз в месяц. Оплачивать долг можно наличными или безналичным расчетом, если это допускает кредитор.

Важно! Уточняйте подробности погашения долга. Ознакомьтесь с графиков гашения задолженности, старайтесь не допускать просроченной задолженности и вносить платеж за несколько дней до наступления даты. Это убережет от технической просрочки.

После полного погашения договор займа считается исполненным, с недвижимости снимается обременение.

Таким образом, потребительский кредит наличными под залог имеющейся недвижимости позволяет использовать полученные деньги на любые цели.

Видео: как получить займ под залог квартиры