Отсрочка по кредиту в Сбербанке

Несколько лет стабильного развития российской экономики привели к тому, что резко увеличилось количество выданных физическим лицам кредитов. Однако, очередной финансовый кризис, с разной интенсивностью продолжающийся с 2014-го года, резко ухудшил экономическое положение значительной части россиян. Логичным следствием этого стал рост количества проблемных заемщиков и просроченных задолженностей по взятым ранее кредитам.

Не удивительно, что значительная доля неплатежей по займам приходится на Сбербанк, обладающий самой большой клиентской базой и являющийся несомненным лидером по количеству выдаваемых кредитов населению. Одним из возможных выходов из сложной ситуации, причем как для должника, так и для банка, выступает отсрочка по кредиту. Достаточно часто использование этой меры позволяет стабилизировать финансовой положение заемщика и нормализовать его отношения со Сбербанком.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Очевидно, что любая отсрочка по кредиту, которая предоставлена банком, является уступкой со стороны финансовой организации. Однако, необходимо понимать, что в подавляющем большинстве случаев финансовая организация не заинтересована в длительном и далеко не всегда эффективном процессе взыскивания долгов по просроченному кредиты. Намного проще и, что немаловажно, выгоднее для банка договориться и сохранить клиента, потеряв какую-то долю прибыли, но получив большую часть долга и возможность дальнейшего предоставления различных банковских услуг.

Фото №1. Информация на сайте Сбербанка о вариантах решения проблем с кредитами

Именно поэтому при возникновении каких-либо финансовых трудностей физическому лицу не следует скрываться от работников Сбербанка, прекращать платежи по займу и совершать другие подобные неоправданные действия. Напротив, намного правильнее вступить с банком в переговоры, обосновать собственную позицию и внятно объяснить причины наступления проблем. В этом случае вполне реально найти такой вариант выхода из сложившейся ситуации, который устроит обе стороны.

Кто может рассчитывать на отсрочку

Специалисты Сбербанка прекрасно понимают непростую финансовую ситуацию в стране. Поэтому достаточно давно разработаны программы, позволяющие реализовать на практике механизм отсрочки по займу. При этом их механизм достаточно прост и понятен.

Какие причины банк считает уважительными

Прежде всего, для эффективного ведения переговоров со Сбербанком заемщику необходимо знать причины, которые могут стать основанием для отсрочки или реструктуризации кредита, к их числу относятся:

• Увольнение с предыдущего места трудоустройства. При этом заемщику важно доказать, что он активно занимается поиском новой работы;
• Неполучение или частичное получение заработной платы. Задержки по оплате труда сегодня являются достаточно распространенным явлением. Для их подтверждения достаточно получить соответствующий документ у работодателя;
• Выход на больничный или другие варианты потери трудоспособности. При выявлении серьезной болезни и необходимости лечения уровень доходов заемщика, что вполне естественно, серьезно снижается. Причем речь в данном случае может идти о членах семьи клиента банка или других его родственников;
• Декретный отпуск. В этом случае вероятность того, что банк пойдет навстречу заемщику чрезвычайно высока;
• Форс-мажорные обстоятельства. Достаточно много различных событий в жизни могут негативно повлиять на уровень получаемых физическим лицом доходов. Главное при этом – четко и понятно донести причины возникновения финансовых проблем до работников банка.

Порядок получения отсрочки в Сбербанке

Как уже отмечалось выше, получить отсрочку по кредиту в Сбербанке вполне реально. Для этого необходимо, прежде всего, по возможности исправно выполнять взятые на себя обязательства, а при возникновении каких-либо трудностей сразу объяснить ситуацию сотрудникам банка. Также крайне важно доказать объективные причины проблем и то, что они не были вызваны действиями самого клиента.

Пошаговые действия

При выполнении описанных выше условий дальнейшие действия клиента по получении отсрочки по займу выглядят следующим образом:

• Подготовка документов, которые подтверждают причины возникновения проблем;
• Посещение Сбербанка для того, чтобы подготовить и обратиться к соответствующему специалисту с заявлением с просьбой предоставить отсрочку по займу. Предварительно необходимо выяснить, какие документы следует приложить к заявлению, помимо уже подготовленных;
• Передача заявления и документов в банк. После этого требуется согласовать время дополнительной встречи или собеседования, если они необходимы.

Фото №2. Анкета клиента Сбербанка, заполняемая при подаче заявления о отсрочке

Описанный алгоритм действия достаточно прост, тем не менее, при грамотной подготовке документов и постоянном контакте с сотрудниками банка вероятность положительного решения достаточно высока.

Требования и условия

В некоторых случаях ответственный сотрудник Сбербанка назначает дополнительную встречу. В этом случае заемщику целесообразно сразу уточнить вопросы, которые ему будут заданы. Это необходимо для того, чтобы заранее подготовить необходимые для подтверждения собственных аргументов документы. Важно понимать, что отсутствие отказа практически всегда означает, что банк серьезно рассматривает возможность предоставления отсрочки.

На какую отсрочку можно рассчитывать

В настоящее время на практике встречается несколько вариантов отсрочки, конкретные условия которых определяются с учетом индивидуальных особенностей ситуации заемщика. Теоретически возможны три варианта кредитных каникул:

• отсрочка по выплате основного долга, при которой заемщик продолжает вносить начисленные проценты;
• отсрочка по уплате процентов. Применяется редко, так как такой вариант явно невыгоден банку;
• комбинированные кредитные каникулы.

Реструктуризация кредита

В подавляющем большинстве случаев Сбербанк предлагает физическому лицу произвести реструктуризацию кредита и оформить договор или дополнительное соглашение на измененных условиях, по сути, взять новый займ. Обычно они заключаются в следующем:

• Увеличивается срок действия кредитного договора. В результате снижается уровень ежемесячного платежа, что уменьшает финансовую нагрузку на клиента;
• Изменяется график регулярных выплат. В данном случае возможны различные варианты, например, переход на ежеквартальные платежи вместо выполняемых ранее каждый месяц. Другой популярный вариант – перераспределение выплат на более поздние сроки кредитования;
• Полноценные кредитные каникулы. Такой вариант применяется редко, прежде всего, при рождении ребенка. Заемщик получает отсрочку по всем обязательствам на определенный соглашением со Сбербанком срок.

Фото №3. Варианты реструктуризации кредита

В качестве вывода необходимо отметить следующее. Обращаться в Сбербанк для получения отсрочки при возникновении у заемщика финансовых трудностей – это нормальный и цивилизованный способ решения проблемы. Тем более, если причины сложившейся ситуации объективны и не зависят от клиента. Важно понимать, что реструктуризация займа в большинстве случаев выгодна обеим сторонам, а не только заемщику, как принято считать. Главное при этом для должника – открыто и четко обосновать собственную позицию, подтвердив ее документально.