Потребительский кредит для держателей зарплатных карт Сбербанка

Держатели зарплатных карт Сбербанка имеют преференции при использовании различных банковских продуктов. К таким продуктам относятся и потребительские кредиты, которые подразумевают нецелевое использование. Потребительский кредит можно оформить на любые нужды и не отчитываться банку, куда были израсходованы денежные средства.

Подробнее о кредите

Сегодня Сбербанк предлагает заемщикам – физическим лицам несколько кредитных программ. Среди них есть займы с обеспечением и без него. Зарплатный клиент может оформить кредит под залог недвижимости, которая находится у него в собственности. Кроме того кредит можно взять под поручительство физического лица.

Наконец, существуют займы без обеспечения, которые не требуют внесения залога и привлечения поручителей.

Ключевые отличия

Потребительские кредиты для зарплатных клиентов отличаются более низкими процентными ставками и упрощенными условиями оформления. Лояльное отношение банка к зарплатным клиентам обусловлено несколькими причинами:

• банк прекрасно осведомлен о доходах заемщика;
• у банка есть доступ к документам, которые подтверждают трудовую занятость и платежеспособность заемщика: справке 2-НДФЛ и трудовой книжке;
• финансовая организация не нуждается в дополнительной проверке данных клиента, поскольку располагает информацией о трудовом стаже, должности и наименовании компании-работодателя;
• в случае невозврата кредита банк может списать денежные средства с зарплатной карты заемщика;
• банк уверен в надежности работодателя, поскольку проводил его оценку при оформлении зарплатного контракта.

Банк регулярно предлагает зарплатным клиентам новые кредитные продукты. Для информирования потенциальных заемщиков используется рассылка по СМС или электронной почте. Кроме того зарплатные клиенты могут узнать о выгодных потребительских кредитах из меню банкомата, во время совершения финансовых транзакций с помощью карты.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам – зарплатным клиентам минимальные, однако они все же есть. Потенциальный заемщик должен быть гражданином России в возрасте не младше 21 года и не старше 65 лет. Зарплатному клиенту достаточно иметь трехмесячный трудовой стаж на последнем месте работы, при этом на них не распространяется требование о наличии суммарного годового стажа за последние пять лет.

Необходимые документы для оформления потребительского кредита:

• паспорт;
• заявление на получение займа.

Все остальные документы и справки уже есть в банке, поэтому заемщик не тратит время на подготовку нужных бумаг. При оформлении займа под залог и поручительство понадобится расширенный пакет документов, о чем клиенту сообщат в банке.

Условия

В 2019 году Сбербанк предлагает клиентам программу «Кредит на любые цели». Держатели зарплатных карт могут оформить нецелевой заем в любом отделении банка по месту своего нахождения. Предварительно следует определиться с суммой и сроками кредитования, а также узнать о процентных ставках, которые предлагает Сбербанк.

Процентные ставки по кредиту для зарплатных клиентов начинаются с 12,9% годовых и могут быть снижены после оценки индивидуальных параметров заемщика. К таким параметрам относятся: размер ежемесячного дохода, кредитная история, продолжительность взаимоотношений с финансовым учреждением. Если заемщик удовлетворяет требованиям банка по всем критериям и является зарплатным клиентом, он может рассчитывать на кредит по акции под 11,5% годовых. Для сравнения, размер минимальной процентной ставки для обычных клиентов банка – 13,9% годовых.

Доступные суммы займа составляют от 30 тыс. до 5 млн рублей. Зарплатные клиенты с хорошей кредитной историей и стабильным финансовым положением могут претендовать на расширенный кредитный лимит. Увеличению лимита также способствует привлечение поручителей и оформление залога.

Сроки кредитования варьируются от 3-х месяцев до 5-ти лет. Для любого вида займа предусмотрено досрочное погашение. В связи с этим рационально сначала оформить кредит на более длительный срок, а затем погасить его в досрочном режиме.

Прочие условия. К ним можно отнести отсутствие скрытых комиссий и необоснованных штрафных санкций. Сбербанк предлагает прозрачные условия заимствования и не взимает денежные средства за выдачу и платежи по кредиту.

Калькулятор кредита

Перед оформлением займа следует выбрать кредитную программу с оптимальными условиями. В этом поможет калькулятор кредита на официальном сайте Сбербанка. На странице калькулятора есть форма для заполнения с несколькими полями, где нужно указать сумму и срок кредита. В нижней части формы находится строка «Получаю зарплату/пенсию в Сбербанке», напротив которой следует поставить галочку. Система сразу же рассчитает основные параметры кредита: процентную ставку, размер ежемесячного платежа и переплату за использование заемных средств.

В качестве примера можно рассчитать, во сколько обойдется обслуживание кредита в размере 1 млн рублей сроком на три года, если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка:

Чтобы сравнить условия кредитования для обычных и зарплатных клиентов, следует скорректировать данные и убрать галочку из нижнего окошка. Сумма займа и срок кредитования остаются без изменений. Результат расчета будет таким:

Как видно из примера, ставка для зарплатных клиентов будет ниже на 1% годовых. Соответственно, снизится сумма ежемесячного платежа и переплаты по займу. Разница будет еще заметнее при увеличении срока и размера кредита.

Данный подсчет является приблизительным. Точные условия кредитования можно узнать только в отделении Сбербанка при общении с кредитным специалистом. Вполне вероятно, что зарплатному клиенту предложат кредитную программу с индивидуальными параметрами, которые позволят сэкономить еще больше.

Как получить кредит

Заявку на кредит подают во время визита в отделение банка или через систему интернет-банкинга. При посещении офиса заемщику нужно взять с собой паспорт и зарплатную карту. Кредитный специалист поможет оформить заявку на получение займа и отправит ее на рассмотрение.

Упростить процедуру подачи заявки поможет система Сбербанк Онлайн. После авторизации в Личном кабинете нужно перейти в раздел «Кредиты» и выбрать пункт «Взять кредит». Система предложит пользователю заполнить анкету с указанием параметров займа и личных данных.

Зарплатные клиенты должны поставить галочку в разделе под названием «Принадлежность к Сбербанку» напротив строки «Получаю зарплату/пенсию в Сбербанке». В этом случае в блоке «Работа и доход» появятся сведения о заемщике. После заполнения анкеты нужно нажать кнопку «Отправить». В нижней части формы отобразится статус заявки: «На рассмотрении». Статус изменится после принятия решения о выдаче займа или отказе.

Одобрение заявки происходит после рассмотрения кандидатуры заемщика в главном офисе банка. При подаче заявки через Сбербанк Онлайн ответ можно получить уже через 15 минут. Однако в большинстве случаев процедура рассмотрения занимает два-три часа. При личном обращении в банк заявку рассматривают в течение двух рабочих дней. Клиенту обязательно сообщат об одобрении кредита или отказе посредством телефонного звонка или СМС сообщения.

Если решение будет положительным, заемщику сообщат, где и когда он может оформить кредитный договор и получить деньги.

Как наличие зарплатной карты влияет на одобрение? Безусловно, держатели зарплатных карт находятся в более выгодном положении по сравнению с другими клиентами Сбербанка. Банк располагает всей необходимой информацией о потенциальных заемщиках, поэтому не тратит время на дополнительные проверки. Зарплатные клиенты могут претендовать на лучшие условия кредитования, если привлекут третьих лиц в качестве созаемщиков, оформят займ под залог недвижимости или предоставят справку о доходах членов семьи.

Порядок получения

После одобрения заявки заемщик приходит в отделение банка для оформления кредитного договора. После подписания документов денежные средства будут зачислены на пластиковую карту клиента.

В дальнейшем заемщику остается только погашать задолженность в соответствии с графиком.

Нюансы обслуживания кредита

Обслуживание потребительского кредита для зарплатных клиентов проходит по той же схеме, что и у других заемщиков. Погашение займа осуществляется аннуитетными (равными)  платежами по установленному графику. Заемщик может вносить платежи различными способами:

• через терминалы самообслуживания;
• в отделении банка;
• с помощью электронных платежных систем;
• с помощью интернет-банкинга.

Пользователи Сбербанк Онлайн могут настроить функцию «Автоплатеж», которая позволяет вносить платежи по кредиту без участия заемщика. В настройках указывают счет для списания денежных средств, сумму и дату платежа. В назначенный день денежные средства будут перечислены на кредитный счет.

При несвоевременном погашении задолженности банк взимает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа. Период, за который взимается неустойка, начинается на следующий день после крайней даты внесения платежа. В случае задержки взноса банк может списать нужную сумму с зарплатной карты заемщика.

Зарплатные клиенты Сбербанка могут погасить долг досрочно без дополнительных комиссий. Существуют два вида погашения – полное и частичное. В случае полного досрочного погашения заемщик должен заранее предупредить об этом банк, написав заявление в офисе или в системе Сбербанк Онлайн. В заявлении указывают дату погашения, сумму и счет, с которого будут списаны денежные средства. Дата погашения обязательно должна быть рабочим днем.

Плюсы и минусы кредитов в Сбербанке для зарплатных клиентов

При оформлении потребительского кредита в Сбербанке зарплатные клиенты пользуются различными льготами. Среди главных преимуществ потребительских кредитов для данной категории заемщиков можно выделить:

• низкую процентную ставку;
• отсутствие дополнительных комиссий при оформлении и обслуживании займа;
• большой выбор кредитных программ с обеспечением и без него;
• минимальный пакет документов;
• возможность подать кредитную заявку на рабочем месте в рамках услуги «Банк на работе»;
• рассмотрение заявки в ускоренном режиме;
• высокие шансы на одобрение займа;
• возможность получить кредит в любом отделении Сбербанка независимо от места постоянной регистрации.

Минусов у потребительского кредитования для держателей зарплатных карт практически нет. Найти займы с аналогичными условиями в других банках очень сложно, поскольку в этом случае заемщик не сможет воспользоваться привилегиями зарплатного клиента. Поэтому обращение в Сбербанк за кредитом является самым удобным и выгодным способом решить возникшие финансовые проблемы