Ипотека самый доступный способ стать владельцем жилья, но у него есть существенный минус — заемщик должен сохранять платежеспособность на протяжении многих лет. Это сделать сложно, так как от проблем со здоровьем, увольнения, экономических кризисов никто не застрахован. Все же, если человек утратит возможность выполнять свои обязательства, то это не значит, что он останется без жилья. Но нужна будет программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.
Реструктуризация ипотеки
Смысл процедуры реструктуризации в следующем: платить придется, но на более подходящих условиях. Единой программы не существует. Для уменьшения кредитной нагрузки банки выполняют следующее:
1. Уменьшают размер платежей — происходит это за счет продления длительности ипотеки;
2. Предоставляют кредитные каникулы — в таком случае погашение ипотеки на время прекращается. Это касается только тела кредита, проценты придется платить. Каникулы могут быть длительными — до 2-3 лет;
3. Смена валюты ипотеки — обычно россияне просят кредитора сменить доллары на рубли;
4. Продажа залогового жилья — такая процедура выполняется по согласию заемщика, если другого выхода нет. Если вырученные средства не покрыли долг полностью, то остаток нередко списывается. Также продажа осуществляется с целью покупки в ипотеку более дешевого жилья. Так делают, когда цена квартиры, другого жилья существенно превышает остаток кредита;
5. Аннулирование пени, штрафов.
Ввиду того, что в законодательстве появилась норма о банкротстве физлиц многие заемщики надеяться «спасти» свое жилье с помощью такого способа. Но это не правильная тактика, закон разрешает кредиторам взыскивать долг за ипотечную квартиру, дом или продавать такую недвижимость.
Когда и как выполняется реструктуризация
Если заемщик не справляется с погашением имеющегося ипотечного кредита, то должен быть создан новый банковский продукт, который будет посильным человеку, чьи финансовые возможности стали ограниченными.
Но не все так просто, причина: банки не в восторге от того, что придется менять условия ипотеки в менее выгодную для себя сторону. Поэтому кредиторы соглашаются на реструктуризацию, когда понимают, что другого выхода нет и выбор у них не велик: или соглашаться на просьбу заемщика, или судиться с ним, взыскивая задолженность.
Чтобы повысить свои шансы на реструктуризацию ипотеки человек должен свои финансовые затруднения подтвердить документально. Например, предоставив кредитору:
— справки, подтверждающие наличие затяжной болезни, получение инвалидности;
— запись в трудовой книжке, подтверждающую увольнение.
Банк с большей вероятностью согласится смягчить условия, если:
1. Отсутствуют просрочки (проверить можно ↪ тут);
2. Ипотека еще не подвергалась реструктуризации.
Этапы реструктуризации
Чтобы добиться смягчения условий кредитования человек должен выполнить следующие действия:
1. Подать заявку своему кредитору. К этому документу сразу прикладываются документы, подтверждающие, что финансовое положение заемщика ухудшилось (справку о болезни, копию странницы трудовой книжки, где стоит отметка об увольнении, другие);
2. Банк рассматривает заявление. Обычно на это уходит несколько дней;
3. В кредитный договор вносятся изменения, составляется новый график погашения долга.
Далее ставятся подписи, печати и программа реструктуризации жилищных ипотечных кредитов начинает действовать.
Что делать, если займодавец не идет на встречу или нет возможности добиться смягчения условий самому
Вышеуказанное свидетельствует, что реструктуризация процесс трудоемкий, требующий определенных навыков, поэтому не всем заемщикам по силам добиться нужного результата самому. Особенно, когда банк не идет навстречу, а это обычная практика. Поэтому наиболее эффективный способ изменить условия кредитования в сложной обстановке — это обратиться к независимому специалисту.
Сделать это можно на любом этапе, как только гражданин понимает, что у него больше нет возможности выполнять обязательства перед кредитором или, когда уже появилась существенная задолженность и звонят коллектора. То, что вызывает стресс, панику у обычного заемщика является обычной работой для практикующего юриста.
Такой специалист за короткий промежуток времени договориться с банком об предоставлении клиенту программы реструктуризации, избавит от «общения» с коллекторами, аннулирует санкции. Даже, когда клиент банка имеет достаточные навыки общения с кредиторами, ему следует получить консультацию, чтобы повысить шансы, тем более она бесплатна. ↪ Воспользоваться бесплатной консультацией юриста
Поделитесь в соц.сетях:
