Реструктуризация долга: что это? Как подать заявление в банк?

Проблема с невозможностью выплаты долга по кредиту знакома большому количеству людей: сегодня берем кредит, а завтра жизненные обстоятельства разворачиваются так, что выплачивать нет возможности. Самое удручающее то, что люди часто попадают в кредитную кабалу не по финансовой неграмотности, а по причинам, совершенно от него не зависящим: человек и рад бы ежемесячно платить кредит, но доход не позволяет этого делать.

Как же поступить в данной ситуации?

Немногие знают, что долг по кредиту можно реструктуризировать. Кто может это сделать, каким требованиям должны соответствовать люди, имеющие право на реструктуризацию кредитов, что собой представляет заявление о реструктуризации долга (образец) мы рассмотрим в настоящей статье.

Понятие реструктуризации кредитов

Реструктуризация долга: что это такое?

Это процедура, которая инициируется лицом, являющимся стороной реструктуризируемого договора или обеими сторонами, и направлена на изменение условий договора, дающих возможность выплаты заемщиком долга на новых условиях, которые ему по силам в настоящий момент.

Следует помнить, что реструктуризация возможна лишь при условии возникновения достаточных оснований и не инициируется по причине недовольства теми или иными условиями кредитного договора. Банку невыгодно терять прибыли, надеяться на лояльность не стоит, рассчитывать приходится на тот минимум, который сможет предложить кредитное учреждение.

Практика банковской сферы предусматривает возможность пересмотра обязательств по оплате долга, практически во всех банках есть практика такого рода. Другой момент: банк не обязан этого делать, соответственно, условия реструктуризации, проведение самого процесса всецело зависят от решения самого учреждения и не могут быть регламентированы.

Причины применения реструктуризации

Основным ключевым моментом для проведения процедуры является появившаяся проблема заемщика, связанная с невозможностью оплаты кредита в порядке, установленном договором.

Инициировать процедуру реструктуризации стоит должнику, который должен трезво рассмотреть финансовое положение и оценить возможности ежемесячных выплат. При планируемом обращении в банк следует помнить, что банку нужны веские причины для реструктуризации, доказательства которых необходимо будет предъявить:

1. Сокращение с работы, увольнение, неоднократные попытки трудоустройства, не увенчавшиеся успехом.

Банку неважны рассказы и слова, оперировать требуется исключительно фактами, поэтому вероятно требование банка о предъявлении письменных отказов потенциальных работодателей. Но все зависит от банка: если должник зарекомендовал себя как обязательный и аккуратный, кредитная организация может пойти навстречу при подтверждении снижения заработной платы или утраты работы.

2. Уход в декрет, утрата кормильца семьи – очень весомая причина, но согласие на реструктуризацию вероятно исключительно в случае недостаточности финансов для погашения задолженности или при условии отсутствия у должника источника доходов;

3. Долгая болезнь является веским доводом для реструктуризации долга при наличии подтверждающих справок;

4. Если наследники обращаются в банк с просьбой реструктуризировать кредит, доставшийся по наследству, кредитная организация может пойти навстречу, но имеет право требования реализации имущества и уплаты кредита в полной мере;

5. Значительная нагрузка по кредитам в качестве причины может быть рассмотрена, но необходимо предоставить информацию о доходах и аргументы о невозможности уплаты долгов.

Важнейшие факторы для одобрения процедуры реструктуризации банком:

— веские аргументированные доводы, подтверждающие документы;

— положительная кредитная история.

Инициирование процедуры подразумевает предоставление следующей документации:

1. заявление в банк о реструктуризации долга (образец) Скачать тут;

2. паспорт;

3. документация, подтверждающая невозможность оплаты долга;

4. копии кредитного договора (опционально), дополнительные документы (перечень предоставляется банком-кредитором (опционально).

Чего возможно добиться с реструктуризацией?

1. Изменение срока кредитования в сторону увеличения – ежемесячная сумма, выплачиваемая банку, становится меньше;

2. Приостановка выплаты основного долга с возможностью погашения только процентов по кредиту;

3. Если кредит был валютным, можно ожидать пересмотра в этой части кредита;

4. Изменение процентной ставки в сторону уменьшения;

5. Комбинация нескольких вышеуказанных приемов – банк имеет право на индивидуальный подход в оценке каждого должника, предоставления льгот клиенту.

Понятие «реструктуризация долга», что это, теперь нам знакомо. Но как понять и трезво оценить шансы на одобрение реструктуризации в кредитной организации? В этом Вам может помочь бесплатная консультация грамотного специалиста, подкованного в вопросах юридического характера и давно работающего в сфере кредитования: на основании имеющихся аргументов он сможет реально оценить шансы и поможет необходимым советом. ↪ Получить бесплатную консультацию юриста