Сравнительный анализ кредитов под залог недвижимости в популярных банках и кредитных компаниях!

Кредит под залог недвижимости банки предлагают как на определенные цели, так и на любые потребительские. Нецелевой кредит является заменителем простого потребительского только со сниженной ставкой и возможностью взять очень большую сумму денег. Сравните: максимальный потребкредит можно оформить на сумму до 5-7 млн. р. (представьте, какая должна быть заработная плата и сколько нужно поручителей, чтобы такую сумму получить), в кредитах под залог доступно к получению 30-100 млн. р.

Кредит под залог недвижимости предлагают многие банки, пожалуй, самыми известными программами является кредит от Сбербанка, ВТБ и Восточного экспресса.

Для обзора мы решили проанализировать предложения других, не менее известных банков, и посмотреть, какие условия предложат нам Альфа-банк, Московский индустриальный банк, Газпромбанк и профессиональная кредитная компания МойЗалог.

Кредит под залог недвижимости в Московском индустриальном банке от 12-13%

Кредит под залог недвижимости Московский индустриальный банк предлагает только для определенных категорий граждан РФ:

• зарплатные клиенты;
• работники бюджетных сфер и у партнеров МИнбанка;
• клиентов, имеющих вклад в банке.

Основные условия и тарифы для всех практически одинаковы, разница состоит лишь в процентной ставке и некоторых нюансах при оформлении. Если считать, что условия устанавливаются индивидуально каждому заемщику, то разницы между программами нет.

Процентные ставки в МИнбанке

Залоговая программа предусматривает минимальную ставку в 12%, которая доступна только гражданам, получающим доход на зарплатную карту банка.

---

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

---

От 13% — установят остальным клиентам.

Внимание! Действует надбавка при отсутствии личного страхования. Если клиент отказывается от страховки жизни и здоровья – ставка автоматически увеличивается на 4% годовых. То есть, минимальная для зарплатных – от 16%, остальным – от 17%.

Суммы и сроки закрытия долга

Конкретные суммы в кредите под залог недвижимости Московский индустриальный банк не называет. Установлено, что выдается не более 60% от стоимости квартиры и не более 50% от цены дома (вместе с земельным участком).

Срок гашения по сравнению с типовыми  предложениями на рынке – небольшой, до 7 лет.

Требование к заемщикам

Возраст от 22 лет, на момент погашения долга – не более 65 лет. Требуется официально подтверждение дохода и стажа работы. Клиентам зарплатной программы такие справки не нужно предоставлять.

Доход должен быть регулярным, а стаж – не менее 6 месяцев на текущем месте. Кроме того, проверяется наличие регистрации в регионе действия банка.

Обслуживание долга

Деньги выдаются без комиссии, возможно досрочное погашение без штрафов.

Погашение долга производится в соответствии с графиком гашения (приложен к договору или является его частью). Способ погашения – равными платежами ежемесячно на протяжении всего периода обслуживания.

Кредит под залог недвижимости от Альфа-банка

Альфа-банк входит в десятку крупнейших банков, среди ипотечных программ которых есть кредит под залог имеющейся недвижимости. А именно – квартиры.

Выдача займа не ограничена определенными категориями, как в Минбанке, безусловно – зарплатным клиентам доступны специальные предложения. Кредит относится к нецелевым, но именно от цели использования денежных средств зависит выдаваемая сумма:

1. Благоустройство, ремонт, существенные улучшения – до 60% от цены квартиры.
2. Крупные покупки, прочие потребительские цели – до 50% от стоимости.

Отдавать деньги можно до 20-ти лет.

Процентные ставки в Альфа-банке

Если клиент оформляет комплексное страхование, после рассмотрения заявки готов заключить сделку в течение 30 дней – устанавливается ставка 13,29%.

Факт! Комплексное страхование включает:

• утрату жизни, здоровья и дееспособности заемщика;
• страхование квартиры от порчи и утраты;
• страхование от утраты права собственности (до 3-х лет с момента оформления права собственности).

Требования к заемщикам Альфа-банка

Кредит под залог недвижимости Альфа-банк выдается гражданам РФ в возрасте от 21 года, на дату полного закрытия долга клиент не должен быть старше 65 лет.

Важный момент! Альфа-банк определяет требования к уровню образования потенциальных клиентов – не ниже среднего.

Считается стаж не менее года общего и не менее 4-х месяцев на текущем месте.

Обслуживание долга

Минимальная сумма, на которую рассчитан кредит под залог недвижимости, 600 000 р. Максимальное значение установится в процентном соотношении от стоимости квартиры.

Долг закрывается в течение установленного периода в равных долях на протяжении всего срока ежемесячным платежом.

Кредит под залог имеющейся недвижимости в банке Газпромбанк

Газпромбанк устанавливает определенную сумму, которую максимально может получить заемщик, это – 30 млн. р. Ставка – от 11,9% для зарплатных заемщиков, от 12,4% — для остальных клиентов.

Под залог собственности дадут не менее 15% от цены.

Требования к заемщикам

На момент оформления кредита клиент не должен быть младше 20-ти лет, ко времени полного погашения – не старше 65-ти лет.

Обязательно! Регистрация в Москве и Московской области (либо другом регионе присутствия банка) и непрерывный стаж на текущем месте не менее 6-ти месяцев.

Сроки и способы погашения

Заемщику предлагается выбрать способ погашения: вносить платежи ежемесячно равными долями в течение срока кредитования или по убыванию (в начале срока клиент вносит большие суммы, но мере погашения платеж снижается). Второй вариант считается более выгодным, поскольку так можно меньше переплатить процентов, в тоже время вносить большие суммы в начале срока кредитования не для всех подъемно.

Комиссия за предоставление денег не взимается, требуется стандартная страховка для недвижимости.

Кредит под залог недвижимости в банке с 6,5% через МойЗалог

МойЗалог – профессиональная кредитная компания, работающая в регионе Московской области и Москвы, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Благодаря специальным условиям и привилегиям в банках – через компанию можно кредитоваться со ставкой в 6,5% годовых. Для этого нужно иметь полное право собственности на объект.

Суммы и сроки погашения

Кредитоваться можно на любую сумму, превышающую 500 000 р. Кредит под залог пригодиться не только физическим, но и юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, поскольку можно взять до 100 млн. р.

Сроки закрытия долга разные, но не превышают 30 лет.

Никаких комиссий за выдачу и обслуживание долга не насчитывается.

Досрочное погашение возможно уже с первого месяца.

Требования к  залогодателям

Возраст: от 18-ти лет, на дату внесения последнего платежа – не больше 79 лет.

Гражданство: российское. Заемщик имеет в полной или частичной собственности квартиру, дом или коммерческий объект.

Больше никаких требований нет. Принимается любая кредитная история, не нужны поручители и справки, не устанавливается никаких условий по стажу работы и уровню дохода.

Кредит под залог недвижимости выдают многие банки. Проанализировав основных кредиторов можно описать стандартные тарифы: средняя ставка от 12,5%, суммы зависят от цены недвижимости, сроки: 20-30 лет, а в залог принимаются, как правило, квартиры в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Видео: для хорошего настроения!