Если настало тяжелое время в финансовом плане, стоит прибегнуть к небольшой хитрости, чтобы избежать снижения кредитного рейтинга. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу позволит сократить расходы на оплату кредитов и высвободить средства на первоочередные нужды.
Содержание статьи
На каких условиях Сбербанк проводит реструктуризацию
Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, следует заполнить анкету-заявление, приложить к заявлению документ, удостоверяющий личность и его копию, документы, подтверждающие наличие постоянного дохода либо зарплатную карту Сбербанка, а так же документы, подтверждающие официальное трудоустройство потенциального заемщика.
В анкету входят следующие вопросы, позволяющие выявить возможности клиента:
- паспортные данные;
- причины, по которым клиент решил воспользоваться реструктуризацией;
- желаемый вариант реструктуризации;
- размер доходов и расходов заемщика;
- наличие (отсутствие) личного имущества;
- размер текущей задолженности по кредиту;
- наличие зарплатной карты и вкладов в Сбербанке.
Внимание! Стоит отметить, что подача заявления возможна, если на текущий момент отсутствует задолженность по кредиту. В противном случае придется повременить до погашения долга и возврата к привычному графику.
Читайте так же: Реструктуризация долга что это Как подать заявление в банк
Варианты реструктуризации кредита в Сбербанке
Банк готов идти навстречу своим клиентам и предлагает целый ряд мероприятий по ликвидации плохой кредитной истории у заемщика:
- Предоставление «кредитных каникул». Длительность услуги – 1-2 года. На протяжении этого времени заемщик выплачивает исключительно проценты по кредиту. По завершении программы происходит выплата основного долга по кредиту;
- Продление срока кредита. При таком изменении срок потребительского кредита может быть увеличен на 3 года, а жилищного – на 10 лет. Ежемесячный платеж уменьшится, а итоговая сумма процентов увеличится согласно сроку;
- Уменьшение ставки по кредиту. Снижение происходит до минимально возможного показателя, при этом сроки и суммы сохраняются;
- Списание штрафов. При объективных причинах возникновения проблем с выплатой ссуды, банк может принять решение о списании части пеней и штрафов для решения вопроса с клиентом в досудебном порядке.
В некоторых случаях может быть принято решение о составлении индивидуального графика погашения для заемщика, при котором в разные месяцы будет предусмотрен различный размер платежа. Альтернативой реструктуризации кредита может быть рефинансирование. Вариант удачен при невозможности выплатить кредит в отведенные реструктуризацией сроки. Однако добиться одобрения такого кредита сложнее, чем провести перестройку текущего займа.
Какие причины достаточны для одобрения заявки
Чтобы кредитор принял решение о возможности реструктурировать ссуду, должны быть достаточно веские причины. Среди них можно выделить следующие:
- Потеря работы или основного источника дохода;
- Полная или частичная потеря работоспособности;
- Появление в семье иждивенца. Если с появлением в семье ребенка ухудшается материальное положение, заемщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту на 1 год;
- Уход заемщика на военную службу;
- Тяжелое заболевание близкого родственника, требующее значительных материальных затрат;
- Получение отказа в поддержке поручителя.
Следует отметить, что ряд указанных причин входит и в договор страхования, поэтому, прежде чем обращаться в Сбербанк, заемщику следует сопоставить текущее положение с условиями выплаты страховой суммы. Если причина будет найдена в документе, можно будет обойтись без дополнительных банковских процедур и получить выплату по страховке, покрывающую полную стоимость кредита. Если страховая компания отказывает в выплате, но заемщик уверен в правоте, то следует обратиться за советом к ↪ бесплатному юристу. Он подскажет, как правильно общаться с компанией и добиться заслуженной страховки.
Материал по теме: Реструктуризация задолженности это что Ответ заемщику
Ухудшение материального положения должно подтверждаться документами, также как и состояние здоровья заемщика.
Что делать, если Сбербанк отказал в реструктуризации кредита
Как правило, если основания для проведения процедуры достаточно веские, банк не должен отказать в изменениях условий. Кредитор понимает, что проведение перерасчета для клиента гораздо выгоднее, чем судебное разбирательство. Последнее чревато значительными материальными издержками и возможностью лишиться части процентов, начисленных в виде пеней и штрафов.
Если заемщик уверен, что ему положено проведение реструктуризации, а банк не принимает заявление, то следует завести судебное разбирательство. Бывает и так, что клиент уверен, что он в своем праве, а банк отказывает, заводится дело в суде и заемщик проигрывает, потому что плохо изучил кредитную документацию. Чтобы избежать подобной ситуации следует подготовиться к процессу и пройти ↪ бесплатную консультацию кредитного юриста. Специалист подскажет, как правильно составить заявление в банк, чтобы была проведена реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу и подготовиться к разбирательству в случае отказа кредитора.
Поделитесь в соц.сетях:
