Сбербанк дает кредиты на развитие малого бизнеса

Предоставляемое Сбербанком кредитование малого бизнеса, как показала практика, является достаточно эффективным инструментом развития предпринимательской активности. Возможность быстрого привлечения заемных средств позволяет собственникам предпринимательских организаций оперативно реагировать на динамику рыночной ситуации. Предлагает Сбербанк кредит для малого бизнеса на выгодных условиях, что способствует реализации максимума возможностей при минимальных рисках.

Кредит под бизнес открывает значительный потенциал увеличения производственных и торговых мощностей, способствует ускоренному внедрению инноваций и технологических новшеств, созданию в сфере малого предпринимательства новых рабочих мест и модернизации уровня их технического оснащения.

Сбербанк предлагает целевые и нецелевые кредиты для малого бизнеса

Какие кредитные продукты предлагает Сбербанк малому бизнесу

Кредитные программы, предлагаемые Сбербанком индивидуальным предпринимателям (ИП) и другим субъектам малого бизнеса, ориентируются на решение самых разных задач и удовлетворение различных потребностей, актуальных для этих категорий клиентов.

Сегодня Сбербанк России предлагает малому бизнесу воспользоваться следующими направлениями кредитования:

1. Займы, которые выдаются предпринимателям на любые цели, в том числе и на развитие.
2. Могут предоставляться как с залоговым обеспечением, так и без него. Заявитель такого кредита не обязан конкретно указывать целевое назначение ссуды, оформляемой по данной программе.
3. Предоставление кредитного финансирования на пополнение оборотных активов деловой организации. Увеличить размер оборотных средств, располагаемых коммерческой организацией, можно и посредством получения кредита. Предприниматели имеют возможность эффективно устранить проблему краткосрочного дефицита активов, находящихся в обороте, с минимально возможными затратами собственных финансовых ресурсов.
4. Кредитование прямых инвестиций в приобретение и модернизацию основных фондов. Речь идет о займах, выдаваемых предпринимателям на покупку коммерческой недвижимости, производственного и офисного оборудования, транспортных средств, а также других активов, предназначенных для ведения и развития предпринимательства. Разработанные Сбербанком программы позволяют финансировать такие инвестиции на очень привлекательных условиях заимствования.
5. Лизинговое финансирование. Кредит, предоставляемый предпринимателю в форме лизинга, позволяет эффективно и выгодно приобретать транспортные средства самого разного назначения – автомобили для перевозки различных грузов и пассажиров, специальная техника для строительства, дорожных работ и других целей коммерческого характера.
6. Предоставление субъектам предпринимательства финансового обеспечения в виде банковских гарантий. Банк гарантирует собственными средствами, что его клиент (заемщик) своевременно и полностью выполнит свои обязательства по заключенной коммерческой сделке. Продукт «Бизнес-Гарантия» от Сбербанка позволяет успешно решить этот вопрос.
7. Рефинансирование ранее полученных клиентами кредитов. Этот продукт банка способствует оптимизации условий заимствования и ослаблению кредитного бремени представителей делового сегмента, вынужденных погашать обязательства по ссудам, ранее оформленным в других финансовых учреждениях или непосредственно в Сбербанке.
8. Финансовая поддержка представителей бизнеса в сотрудничестве с Агентством Кредитных Гарантий. Речь идет об участии Сбербанка в Программе кредитного стимулирования субъектов предпринимательства (как малого, так и среднего), реализуемой Агентством. Целью этого проекта является содействие развитию предпринимательских организаций путем предоставления некрупному предпринимательству заемных средств на особых условиях. Кредит по такой программе может быть предоставлен исключительно на развитие действующего бизнеса (приобретение основных фондов, реконструкция и модернизация имеющегося производства, внедрение новых предпринимательских проектов, решение проблем с нехваткой оборотных активов).

Кредитование развития малого бизнеса: предложения Сбербанка

Кредитные продукты Сбербанка, выдаваемые на развитие субъектов малого предпринимательства, следует рассмотреть более детально. Важно понять, какие условия заимствования подразумеваются той или иной программой кредитования.

В Сбербанке есть несколько программ кредитования, направленных на развитие малого бизнеса

Нецелевые ссуды малому бизнесу: без залога и с залоговым обеспечением

Кредитный продукт «Доверие» предоставляется малому бизнесу, – как физическим, так и юридическим лицам, – годовой оборот которых не превышает 60 (шестидесяти) миллионов рублей. Условия:

1. Целевое назначение: любые нужды (как текущие потребности, так и развитие).
2. Предоставление залогового обеспечения: не требуется.
3. Поручительство по ссуде: требуется.
4. Сумма – не более 3 (трех) миллионов рублей.
5. Минимальный заем – 100 000 рублей.
6. Срок – минимум 6 месяцев, максимум 36 месяцев.
7. Годовая ставка процента – минимум 17%.
8. Комиссии за выдачу заемных средств не взимаются.
9. Решение выносится банком в течение 3 (трех) рабочих дней.

Кредитный продукт «Бизнес Доверие»:

1. Выдается на абсолютно любые цели. Не нужно подтверждать факт использования по назначению.
2. Может предоставляться как без залогового обеспечения, так и под залог различных активов (ценные бумаги, недвижимость – коммерческая, производственная, жилая).
3. Поручительство является обязательным требованием.
4. Минимальная сумма: без залога – 80 000, с залогом – 500 000 рублей.
5. Максимальная сумма: без залога – 3 000 000, с залогом – в зависимости от стоимости залогового имущества.
6. Годовая ставка – минимум 14,52%.
7. Срок – минимум 3 месяца, максимум 48 месяцев.
8. Комиссии за выдачу и досрочное погашение займа не взимаются.

Кредитный продукт «Экспресс под залог»:

1. Любые цели развития бизнеса. Подтверждать не нужно.
2. Выдается субъектам малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 (шестидесяти) миллионов рублей.
3. Заявка рассматривается очень быстро.
4. Сумма – минимум 300 000, максимум 5 (пять) миллионов рублей.
5. Срок – минимум 6, максимум 48 месяцев.
6. Годовая стоимость кредита – минимум 16%, максимум 19%.
7. Без комиссий.
8. Залоговое обеспечение: оборудование, недвижимость.
9. Требуется предоставить поручительство.

Займы для малого бизнеса на выгодных условиях, способствуют увеличению производства, а соответственно и прибыли

Займы на пополнение субъектом бизнеса оборотных активов

Возможные цели такого кредитования:

• закупка запасов производственного назначения (сырье, полуфабрикаты, материалы);
• увеличение запаса товаров на складе;
• финансирование текущих расходов;
• оплата тендерных взносов;
• погашение текущих обязательств перед другими кредитными учреждениями.

Заем «Бизнес Оборот» характеризуется такими параметрами предоставления:

1. Выдается представителям малого бизнеса с годовым оборотом, который не превышает 400 миллионов рублей.
2. Комиссии за выдачу кредита и его досрочное погашение не взимаются.
3. Срок – от 1 месяца до 4 лет.
4. Годовая ставка – минимум 11,80%.
5. Минимальная сумма – 150 000 рублей.
6. Максимальный размер займа – зависит от финансового положения заемщика.
7. Обеспечение: залог, поручительство, гарантии.

Продукт «Экспресс Овердрафт»:

1. Сумма (лимит) – минимум 50 000 рублей, максимум 2,5 миллиона рублей.
2. Годовой процент (единая ставка займа) – 15,5%.
3. Срок кредитования – не более 360 дней.
4. Срок погашения транша – не более 60 дней.
5. Цель – выполнение финансовых распоряжений заемщика.
6. Обеспечение залоговым имуществом не требуется.
7. Поручительство обязательно только для юридических лиц.
8. Досрочное погашение производится без комиссии.

Продукт «Бизнес Овердрафт»:

1. Цель – финансирование расходных операций заемщика.
2. Максимальный период – 12 месяцев.
3. Годовая ставка – не менее 12,73%.
4. Максимальный размер ссуды – 17 миллионов рублей.
5. Срок заимствования – максимум 12 месяцев.
6. Срок погашения транша – минимум 30, максимум 90 дней.
7. Требуется поручительство.

Выгодные условия кредитования для малого бизнеса в Сбербанке, позволяют реализовать задуманное

Займы на приобретение основных фондов

Экспресс Ипотека	Бизнес Актив	Бизнес Авто	Бизнес Недвижимость	Бизнес Инвест
Максимальный срок кредита, месяцев	120	84	96	120	120
Сумма выдаваемой ссуды, рублей	Не более 10 миллионов	Минимум 150 тысяч
Минимум годовой ставки, %	15,50	12,20	12,10	11,80	11,80

Цели кредитования:

• Экспресс Ипотека – приобретение любых объектов недвижимости (коммерческая, жилая);
• «Актив» – приобретение производственного и прочего оборудования;
• «Авто» – покупка транспортных средств (автомобилей, спецтехники, прицепов) для нужд бизнеса;
• «Недвижимость» – инвестирование в недвижимость коммерческого назначения;
• «Инвест» – приобретение имущественных активов, проведение ремонтно-строительных работ, рефинансирование долгов по ссудам и лизингу.