Сильная закредитованность заемщика часто приводит к его неспособности своевременно погашать образовавшуюся задолженность по основному долгу и процентам, накопленным штрафам. Впоследствии, все это может привести к несостоятельности кредитополучателя. С целью недопущения такой ситуации заемщик может реструктуризировать свою задолженность путем рефинансирования (перекредитации) кредитов.
Содержание статьи
Основные условия рефинансирования задолженности в Сбербанке
Сбербанк предлагает рефинансирование кредитов других банков физическим лицам.
Основные преимущества, учитываемые заемщиком:
- объединение нескольких кредитных программ в одну;
- снижение ежемесячной суммы погашения по ссуде;
- высвобождение заложенного имущества;
- дополнительное привлечение денежных средств для использования на личные нужды;
- особенные условия рефинансирования для уже существующих клиентов Сбербанка;
- отсутствие комиссии при внесении платежа, без поручителей и без обеспечения.
Реструктуризация задолженности по займам в Сбербанке позволяет объединить до пяти программ других банков в одну. При этом следует учитывать, что перекредитация осуществляется только в российских рублях. Минимальная сумма – 15 000 р. (для Москвы – 45 000 р.), максимальная сумма – 1 000 000 р. (сумма может составлять 1 500 000 р. для определенных отделений банков).
Тарифы Сбербанка на рефинансирование кредитов других банков физическим лицам
Минимальный срок кредитования – 3 месяца, максимальный – до пяти лет (при отсутствии у клиента регистрации, банк принимает во внимание наличие временной регистрации, в таком случае займ выдается на время действия регистрации за исключением клиентов зарплатных и пенсионных программ).
Выдача займа под рефинансирование осуществляется без комиссии и не требует обеспечения. В рамках реструктуризации Сбербанк осуществляет только погашение основного долга, т.е. все пени, штрафы, неустойки и комиссии заемщик должен оплачивать сам.
Сбербанк работает только с ответственными и надежными клиентами, поэтому никаких «просрочек» по существующим ссудам не должно быть, что является одним из основных условий рефинансирования задолженности других банков. Заемщик должен своевременно и в полной мере вносить ежемесячные платежи по существующим обязательствам в течение последнего года либо менее года (если займ выдан менее 12 месяцев назад). Поэтому, перед обращением в Сбербанк, убедитесь в отсутствии просроченных задолженностей по кредитам.
Проверить кредитную историю
В зависимости от определенных условий для рефинансирования кредитов других банков физическим лицам, Сбербанк предлагает различные процентные ставки. Заемщикам, не относящимся к категории клиентов, участвующих в зарплатных или пенсионных программах, устанавливаются следующие ставки:
- на период времени от 3 до 12 мес. – 20,9%;
- на период времени от 3 до 24 мес. – 22,9%;
- на период времени от 25 до 60 мес. – 23,9 %.
Некоторые преимущества в части применения сниженных ставок, Сбербанк предлагает клиентам, обслуживающимся по зарплатным/пенсионным программам. Для них используются следующие ставки:
- на срок от 3 до 12 мес. – 19,9%;
- на срок от 3 до 24 мес. – 20,9%;
- на срок от 25 до 60 мес. – 21,9%.
Существует возможность уменьшить сумму уплаты процентов, подтвердив целевое использование кредитных ресурсов. Для этого необходимо предоставить в Сбербанк не позднее, чем через 45 календарных дней после согласования договора на ссуду справку/выписку от кредитных учреждений, об отсутствии задолженности по рефинансируемым ссудам у этих займодателей. В таком случае будут применяться следующие ставки по займам:
| Срок, мес. | Заемщики, участвующие в пенсионных/зарплатных программах | Заемщики, не относящиеся к данным категориям граждан |
| 3-12 | 14,9 % | 15,9 % |
| 3-24 | 15,9 % | 17,9 % |
| 25-60 | 16,9 % | 18,9 % |
Для той категории клиентов, которым ссуда одобрена на срок до 12 мес., применение ставок осуществляется для сумм превышающих 150 000 р.
Порядок предоставления рефинансирования в Сбербанке
При предоставлении ссуды на перекредитацию Сбербанк определяет некоторые требования к заемщикам.
Во-первых, это возрастные ограничения: рефинансирование осуществляется только для клиентов старше 21 года, а последний платеж по ссуде должен быть осуществлен клиентом не старше 65 лет.
Во-вторых, это ограничения по времени трудовой деятельности. Более года должен составлять весь стаж работы за последние пять лет трудовой деятельности и не менее 6 месяцев – на последнем рабочем месте.
Порядок получения займа довольно прост. Для начала необходимо заполнить в установленной банком форме анкету-заявку, помимо персональных и паспортных данных, требуется заполнение листа 5.1, который должен содержать информацию о рефинансируемых займах. Заполнить данную заявку можно только в отделениях Сбербанка. Вместе с анкетой, заемщик собирает пакет документов и предоставляет все это сотрудникам банка. К таким документам относятся:
📈 личный паспорт гражданина РФ (с обязательным подтверждением регистрации);
📈 подтверждение платежеспособности и финансового состояния клиента (это могут быть справка 2- НДФЛ, выписка из банковского счета и т. д.);
📈 информация о трудовой занятости;
📈 информация о рефинансируемых ссудах.
Банк рассматривает весь пакет документов в течение двух рабочих дней, если срок не продлевается по усмотрению кредитующего учреждения, и выносит определенное решение. В случае положительного ответа, получение ссуды будет доступно в течение месяца путем зачисления всей суммы на счет либо банковскую карту Сбербанка. Далее, по распоряжению клиента банк переводит данные кредитные ресурсы на счет Первичного кредитора.
Случаи просроченных платежей
Теперь у заемщика на руках один кредитный договор со Сбербанком, по которому платежи следует совершать каждый месяц равными долями. При допущении просроченной задолженности клиенту выставляется неустойка в сумме 20 % годовых от суммы просроченного платежа за весь период допущенной «просрочки». График гашения согласуется с клиентом и устанавливается в кредитном договоре.
Досрочное погашение кредита в Сбербанке
Однако заемщику доступно досрочное погашение займа, которое производится либо частично, либо в полной мере в зависимости от возможностей и желания клиента. В таком случае клиент должен заявить о своем желании раньше времени погасить задолженность, определив точную сумму и дату гашения (дата устанавливается на рабочий день). Минимальная сумма досрочного платежа не устанавливается, комиссия не взимается.
Поделитесь в соц.сетях:
