Список банков, входящих в систему страхования вкладов, официальный сайт

Ассоциация по страхованию депозитов клиентов является официальной уполномоченной государством организаций, призванной помочь вкладчикам сохранить сбережения (система страхования вкладов). Официальный сайт, список банков, а также прочую информацию можно найти на сервере АСВ. Перед тем, как подать заявление на размещение денег, необходимо убедиться, что банк имеет соответствующую лицензию.

Общие сведения о страховании

Вклады — это размещение средств физических лиц на банковском счете для получения определенного процента. Как правило, банки предлагают ряд программ, отличающихся параметрами договора и возможностью управления.

Прежде, чем размещать вклады в банке, нужно убедиться, что они застрахованы

Есть вклады с государственным страхованием, которые можно пополнять, частично изымать. Есть не пополняемые вклады, по которым ограничен функционал. Во втором случае, процентные ставки, как правило, выше. Банковские учреждения устанавливают ставки по вкладам, согласно своей внутренней политике, но если брать в среднем по России, то ставки в банках примерно одинаковые, поскольку большое влияние на доходность банковских операций оказывает ставка рефинансирования, которая устанавливается центральным банком Российской Федерации для всех финансовых учреждений.

Клиенты, размещая вклад, заключают договор. Договор содержит общие и уникальные условия. К уникальным относятся – ставка, сумма, срок, к общим – общие параметры действий сторон.

Банк для сотрудничества в обязательном порядке должен быть включен в ССВ. Если учреждение не включено, то сотрудничать с ним нельзя.

В случае отзыва лицензии у банка, его банкротства, в других непредвиденных экономических ситуациях в стране, средства клиенту будут возмещены в объеме до 1 400 000 руб. (по состоянию на 2018 год). При этом в рамках одного банка клиент может открыть несколько вкладов, но сумма возмещения все равно составит 1 400 000 руб. Ее можно увеличить, если разбить вклады на несколько финансовых учреждений.

Для того чтобы быть включенным в систему участников ССВ, банк должен пройти определенную процедуру валидации, в результате которой ЦБ РФ выдает положительное заключение.

Система обязательного страхования вкладов подчиняется Федеральному закону. Другими словами, АСВ берет на себя обязательства по выплате вкладчикам денег. Банк за это оплачивает некоторую сумму с каждого вклада.

Программа страхования вкладов несложная, и от вкладчика он не требует каких-либо особых действий, но процедура страховая начинает действовать только после того момента, как с банком был заключен договор, а на счет были внесены деньги. Если у банка есть действующая лицензия, наличие которой можно проверить у специалиста, то вклад автоматически считается застрахованным.

Сумма, которую банки-участники ежемесячно выплачивают ассоциации, составляет 1% от полного депозитного портфеля. Можно сказать, что средства клиентов находятся под законной защитой. Защита распространяется и на счета клиента, его карты и прочие услуги банка. Единственными исключениями являются средства на счетах ИП или вклады в драгоценных металлах.

В случае отзыва лицензии у банка-эмитента, ЦБ РФ назначает банк-исполнитель требований, через который все клиенты могут получить вклады в порядке очереди. При этом после отзыва лицензии желательно обратиться за своими деньгами в срок 14 дней. После этого периода возврат денег возможет только после проведения конкурсного производства, когда имущество обанкротившегося банка будет полностью продано.

В случае банкротства банка клиенту возвращается сумма в размере до 1 400 000 р.

Банки-участники

Все банки должны быть в обязательном порядке включены в реестр страхования вкладов. Вообще, по требованиям Центрального банка России, учреждение не имеет права принимать средства от населения по договору вклада, если нет лицензии на страхование. В этом случае банки часто маскируют договор о доверительном управлении и договор об инвестировании под депозитный договор.

Сегодня в систему страхования включены 843 участника. Данные постоянно меняются, поэтому актуальную информацию, о том, какие банки застрахованы государством в России, можно получить на сайте АСВ. Там же представлен перечень банков, входящих в систему:

• Аксон банк;
• ПАО Сбербанк России;
• Тинькофф Банк;
• Совкомбанк;
• Россельхоз банк и т.д.

Информацию по конкретной организации можно узнать по телефону «горячей линии» АСВ либо на сайте. В любом случае лицензия должна быть размещена и на официальном источнике.

Спорные моменты

При возврате вкладов, особенно крупных сумм, возникают различные спорные моменты. Так, сегодня банк выплачивает компенсацию 100% от суммы вклада, не превышающей за 1 400 000 руб. При этом вклад, открытый в другой валюте, выдается по курсу на день отзыва лицензии, поскольку именно этот день является днем наступления страхового случая.

Стоимость максимального замещения постоянно возрастает, и если в 2014 году она составляла 700000 руб., то сегодня компенсация возросла в два раза. Все ставки, суммы прописаны в документах АСВ.

Таким образом, государство достаточно хорошо заботится о вкладчиках, но стоит помнить, что если у человека в этом же банке есть кредит, то средства со вклада будут выданы только после погашения кредита.

Официальный сайт АСВ содержит в себе полную информацию по банкам

Как действовать

При наступлении страхового случая, необходимо действовать следующим образом:

• как только у банка отозвали лицензию, информация об этом появляется вестнике Банка России в течение 1 недели, и вкладчикам отправляется уведомление различными способами: SMS, на электронную почту;
• после получения уведомления, необходимо выяснить какой банк выдает средства;
• обратиться в банк и предоставить договор на вклад и паспорт;
• специалист выдаст средства через кассу.

После этого вклад считается закрытым и обратиться за своими средствами можно не ранее, чем через 14 дней, после того как счет был закрыт.

Проблемы

Размещая деньги в финансовом учреждении, стоит помнить, что возникает ряд проблем, которые требуют от участников сделки некоторых знаний:

• если банк выплатил сумму меньше, чем было заявлено, то в этом случае необходимо отправить в банк претензию;
• если нарушены сроки подачи заявки, то это может произойти по технической причине либо по действиям человеческого фактора. Необходимо внимательно следить за сроками, поскольку если клиент не подал заявление вовремя, то выплата средств будет произведена, только если это произошло по уважительной причине;
• сумма депозита оказалась больше, чем положено по закону. В этом случае нужно снова обратиться в банк и получить выписку со счета.

Таким образом, система страхования вкладов — это гарантия государства для сохранности денежных средств населения, поэтому размещать депозиты можно смело. Если подойти к этому вопросу с умом, то можно хранить депозиты и более чем 1 400 000 руб., но в разных банках. На сайте АСВ список банков представлен на актуальную дату.