Топовые банки: как выбрать кредит под залог недвижимости на выгодных условиях!

Банки кредит под залог недвижимости предлагают с целевым и нецелевым уклоном. Целевое кредитование рассчитано для приобретения квартир и даже частных домов. Нецелевое кредитование под залог недвижимости позволяет не отчитываться перед кредитором о том, куда были потрачены кредитные деньги.

Ипотечные целевые ссуды представлены на банковском рынке в широком ассортименте, чего не скажешь о кредитах под залог недвижимости без целевого использования. Любой даже крупный банк предлагает не более 1 программы потребительского кредита под залог.

В чем отличие целевой ипотеки от потребительского кредита под залог

Юридически: ипотека и кредит под залог – это одно и то же. Ипотекой в соответствии с законодательством является любой кредит под залог имущества. В обыденном понимании: ипотека используется исключительно для покупки объекта недвижимости. Цель оформления кредита и приобретаемый объект совпадают. То есть, приобретаемая квартира является одновременно и предметом залога, и целью получения кредитных средств.

Факт! Ипотека банками выдается только с первоначальным взносом. Размер платежа устанавливается в процентном отношении от стоимости недвижимости. Как правило, минимальный процент устанавливается на уровне 10-30%. В максимальном значении такой процент может достигнуть и 70-80%.

Полученные деньги напрямую переводятся продавцу недвижимости, а долг погашается в течение длительного срока.

Нецелевое использование ипотеки наказывается штрафными санкциями и требованиями выплатить всю сумму долга досрочно.

---

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

---

Банк не потребует внесения первоначально взноса для нецелевого потребительского кредита под залог недвижимости, а полученные деньги могут быть использованы на различные цели: от покупки квартиры до вложения на бизнес-цели.

Что требуется для получения кредита под залог недвижимости в банке

Чтобы получить залоговый кредит – нужно отвечать требованиям, установленным  в банке, предоставить подходящий предмет залога и полный пакет бумаг.

Требования банков  к залогодателям

Любое кредитное предложение предусматривает заемщика старше 18-ти лет. Потребительский кредит с залогом имущества рассчитан на граждан РФ старше 20-21 года. Минимальным возрастом, зачастую, устанавливается возраст 24-26 лет.

Поскольку кредит под залог недвижимости предполагает выдачу крупных сумм – устанавливается долгий срок погашения. Это влияет на максимальную величину возраста. Как правило, кредит под залог недвижимости не выдается лицам старше 65 лет. До 75-76 лет можно кредитоваться в Сбербанке и Восточном экспресс банке. Но верхняя граница возраста предусмотрена на момент полного погашения задолженности.

Что касается гражданства – в основном ссуды выдаются только гражданам РФ, как и говорилось выше, правда есть и исключения: Райффайзенбанк готов дать деньги иностранным гражданам с постоянной пропиской на территории РФ.

Заемщик обязан показать себя благонадежным клиентом, способным на протяжении длительного срока исправно платить по счетам, по этим причинам:

• требуется хорошая кредитная история (отсутствие негативного досье);
• проверяется официальный доход, его ежемесячный размер и стабильность (требуется подтверждение в течение последних 3-6 месяцев);
• требуется стабильность места работы и продолжительный общий стаж.

Банки вправе оценивать клиента по другим критериям: уровень образования, наличие социально-демографических стоп-факторов и т. д.

Требования банков  к имуществу

Предметом залога становится любая недвижимость: квартиры, частные дома, таунхаусы, земельные участки и нежилые постройки. Но это не значит, что, если у Вас есть в собственности гараж, то определенный банк выдаст под него кредит. Каждый банк прописывает в условиях, какую недвижимость он готов взять под залог кредита. Бесспорно, проще всего получить ссуду под залог квартиры, особенно, если она находится в городе с высокими ценами на недвижимость – Москва, ближние города в Московской области, Санкт-Петербург, Владивосток, Челябинск и т. д.

Устанавливаются требования к техническому состоянию (постройка не ветхая, не подлежит сносу, все перепланировки разрешены и зафиксированы в документах, не требуется капитальный ремонт и коммуникации находятся в рабочем состоянии). Немаловажным является юридическая чистота недвижимости: отсутствие обременений, притязательства третьих лиц, собственность не находится в ипотеке.

В целом, требования у каждого банка довольно стандартные и зависят от категории недвижимости.

Требования банков  к документам

Из требований к заемщику и предоставляемой недвижимости исходят требования к предоставляемым документам.

Стандартным набором для получения в банке кредита под залог недвижимости будет:

• наличие права собственности на объект. Если оно получено до 1997 – свидетельство о собственности на жилище, с 1997 по июль 2016 г. – свидетельство о госрегистрации права собственности. С июля 2016 г. подобные свидетельства не выдаются и заменяются выпиской из Росреестра;
• основание получение права собственности. Если недвижимость покупалась – договор купли-продажи, получена в наследство – свидетельство о наследстве, подарено или обменено – соответствующие документы;
• необходимые справки и выписки из БТИ, жилищно-эксплуатационной компании, Росреестра. Как правило, нужны технические и кадастровые паспорта, копии лицевых счетов. Полный перечень следует уточнять заранее.

Из требований к заемщику вытекают требования к набору документов, удостоверяющих личность, гражданство и прописку. Подойдет паспорт, дополнительный документ.

Для подтверждения дохода используются стандартные справки установленной формы (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по образцу банка, нанимателя, прочие документы). Для подтверждения стабильности работы – копия трудовой книги, контракта или выписка по форме банка с подписью и печатью нанимателя.

Какие банки предлагают кредит под залог недвижимости

Предлагаемые тарифы рассмотрим на примере реальных предложений нецелевого банковского кредитования с залогом недвижимости. Рассмотрим несколько предложений, чтобы клиент мог понять, на что рассчитывать и где ему выгоднее оставить в залог собственную недвижимость.

Кстати! Залогодатель (собственник имущества) и заемщик, который берет кредит, не обязательно могут быть одним лицом. Если заемщику не принадлежит имущество, то собственника он имеет права привлечь поручителем по ссуде.

Кредитная компания МойЗалог: кредиты с самой низкой ставкой

Средняя процентная ставка по залоговому кредиту не превысит значение в 12% годовых. Специальное предложение, действующее определенный период, позволяет кредитоваться от 6,5% годовых. Кредитуют физических и юридических лиц, поэтому выдаются суммы от 500 000 до 100 000 000 р.  (до 90% от стоимости имущества Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО). Срок кредитования позволяет комфортно расплачиваться без ущерба личному бюджету, максимальный период – 30 лет.

Кредит с залогом недвижимости в Москве и области, Санкт-Петербурга и ЛО выдается без подтвержденного официального дохода, с любой кредитной историей и без прочей бюрократической волокиты. Поручители также не потребуются.

Ссуда оформляется по 2-м документам лицам старше 18-ти лет с частичным или полным правом собственности на объект. Более подробно об условиях и тарифах можно узнать на официальном сайте. Там же можно оставить заявку на кредит.

Восточный экспресс банк: без подтверждения дохода

Стартует процентная ставка в программе банка Восточного экспресса – от 9,9%. Кредит предполагает выдачу до 30 млн. р., но физическим лицам дадут максимум 15 млн. р., расплачиваться с долгом можно до 20-ти лет.

Справка о заработке не требуется, но без подтверждения дохода Вы вряд ли сможете рассчитывать на установление низкой ставки.

Под залог принимают квартиры, частные дома и капстроения коммерческого назначения.

Газпромбанк: на потребительские нужды от 11,99%

Кредит под залог имеющейся недвижимости в банке выдается так же, как в Восточном экспрессе на сумму не более 30 млн. р. Правда, срок погашения тут меньше – до 15-ти лет.

Отличительная особенность ссуды от Газпромбанка – необходимо целевое подтверждение использования кредита, которое предоставляется вместе с заявочной анкетой. Целью использования определены потребительские нужды.

Под залог принимаются только квартиры, от заемщиков требуется постоянная регистрация в Москве и Московской области и регионах присутствия банка.

Сбербанк: от 12,00%  зарплатным клиентам

Кредит с залогомимеющейся собственности можно взять до 10 млн. р. и погашать планомерно до 20-ти лет. Скидки возможны участникам зарплатного проекта банка в виде сниженной базовой ставки – от 12%, для всех остальных ставка стартует от 12,5%.

Обеспечением по кредиту может выступать квартиры, дома, гаражи или земельные участки.

Представленные предложения мы расположили в порядке увеличения процентной ставки. Каждый банк требует подтверждения дохода и стажа, отсутствие негативной кредитной истории. Минимум требований выставляет компания Мой Залог24.

Видео: для отличного настроения!