Условия кредитов под залог квартиры и другой недвижимости в банках и частных компаниях: как выбрать лучшего?

Как получить кредит под залог квартиры в Москве, какие условия предлагают столичные банки, перечень документов для получения ссуды? Нужна ли обязательно справка о доходах, можно ли получить средства при наличии плохой кредитной истории, как подать заявку с высоким процентом одобрения? О вопросах выдачи ссуды под обеспечение в виде квартиры или объекта коммерческого фонда пойдет речь в этом материале.

Когда нужен кредит под залог

Получение ссуды под обеспечение в виде объекта недвижимости становится актуальным в следующих случаях:

• при необходимости получения крупной суммы займа в срочном порядке для приобретения других объектов недвижимости или инвестирования бизнеса;
• в случае отсутствия возможности предоставить справку о доходах или бухгалтерскую отчетность;
• если в кредитной истории отмечены нарушения, установлена задолженность, просрочки, введена оплата штрафа и других неустоек и др.

Банки с готовностью идут на выдачу займов под залог недвижимости. Это связано с тем, что при невозможности исполнить должником кредитные обязательства взыскание налагается на объект недвижимости (квартиры, дома), который принят в качестве обеспечения. Таким образом, финансовое учреждение гарантированно получает возврат затраченных на кредитование средств.

Оформление ссуды может стать необходимостью, когда гражданин не трудоустроен официально. Некоторые банки выдают кредит под залог квартир, домов и другой недвижимости без подтверждения доходов, но в очень редких случаях.

Назначение займа и объекты

Полученные в счет ссуды средства можно направить:

• на приобретение автомобиля, оборудования или техники;
• на покупку другого объекта недвижимости;
• на финансирование бизнеса, открытие новых проектов, запуск производства;
• иные цели, не прописанные в договоре кредитования, не предполагающего выдачу средств по определенному назначению.

Выдаются займы следующим субъектам:

• физическим лицам;
• индивидуальным предпринимателям;
• организациям всех форм собственности с коммерческой целью создания.

В качестве залога вносятся в зависимости от условий кредитования банка:

• квартиры;
• комнаты в общежитиях, за исключением объектов ведомственного (служебного) назначения;
• таунхаусы;
• офисы, магазины, склады, другая коммерческая недвижимость;
• индивидуальные жилые строения – частные дома, коттеджи, благоустроенные и частично для проживания круглый год во все сезоны;
• таунхаусы;
• апартаменты.

Принимается недвижимость, находящаяся на территории исключительно Российской Федерации, заграничные объекты не учитываются. Необходимо включение сведений об объекте в единый реестр РФ, возможна выдача займа как при владении долей, так и единоличного владения на недвижимость. Обязательно отсутствие обременений на объект в виде аренды, залога по другим кредитным обязательствам, ипотеки и другое. При выдаче средств в банках Москвы и Московской области требуется нахождение объектов на территории указанных административных образований.

---

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

---

Условия банков

Осуществляют выдачу средств под обеспечение в виде недвижимости (квартир, домов) следующие банковские структуры:

• Сбербанк. Предоставляет нецелевые займы под залог квартиры. Размер ссуды от 500 тыс. до 10 млн руб. Ставка рассчитывается индивидуально на основании данных о статусе заемщика, запрашиваемой сумме, представленных сведений о платежеспособности и начинается от 14%. Чем выше риски невыплаты долга, тем больше процентная ставка. Возраст заемщика на момент подачи заявления и выплаты долга должен составлять от 21 до 75 лет, при отсутствии справки о доходах – 65 лет.
• ВТБ24. Предусмотрена фиксированная ставка в размере 12,25% в год. Размер ссуды должен составлять не более 50%, до 15 млн руб. в денежном эквиваленте. Срок выплаты максимально до 20 лет. Недвижимость под залогом должна находится в единоличной собственности должника.
• Райффайзенбанк. Для Москвы выдаются ссуды размером от 800 тыс. до 9 млн руб. Срок выплаты не более 5 лет. Персональная ставка устанавливается в размере от 17,25% годовых. В качестве залога принимается квартира, оформленная в единоличную собственность заявителя.
• Тинькофф. Виртуальный банк готов предложить до 15 млн руб. со сроком выплаты до 15 лет. Годовая ставка равна 15%. Принимается в качестве залога любая недвижимость – жилая или объекты коммерческого фонда.
• Восточный Экспресс Банк. Выплата средств в размере ссуды от 300 тыс. до 15 млн руб. предусмотрена максимально в течение 20 лет. Процентная ставка колеблется от 15 до 25% ежегодно. Как обеспечение вносятся квартира, коттедж или коммерческое помещение.
• Газпромбанк. Финансирование до 25 млн руб. под 12% в год на срок до 130 месяцев. При отказе от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 12% сверх заявленного лимита.
• Альфа-Банк. Готов выдать до 700 000 руб. под 12% в год под залог недвижимости либо до 260 000 руб. с условием прибыли банка в 26% ежегодно.
• Московский кредитный банк выдает до 2,5 млн руб. Ставка зависит от срока выплаты средств и суммы займа и колеблется от 13 до 28% в год.
• Ренессанс Кредит предлагает оформить в залог недвижимость под ссуду в размере от до 800 000 руб. Ставка при возврате до 5 лет – 13% ежегодно, свыше этого периода – 28% в год. Личное страхование необязательно.

Что нужно учитывать, когда оформляешь квартиру в залог

Для договоров по выдаче ссуды с оформление залога недвижимости характерны следующие моменты:

Страхование жизни и здоровья заемщика в случае утраты трудоспособности являются необязательными. В отношении квартиры или другой недвижимости обязательно приобретение полиса по рискам, связанным с повреждением или утратой объекта недвижимости. Заключить такой договор со страховщиком обязательно в течение не более 10 дней с момента оформления ссуды.

В случае невыполнения денежных обязательств и накопления крупной суммы задолженности имущество, предоставленное в обеспечение, конфискуется. В отношении него проводят процедуру продажи с публичных торгов с возвратом оставшейся для должника суммы после покрытия долга с учетом пеней, начисленной неустойки и др. Судебная процедура для передачи недвижимости банку с целью его продажи не инициируется, достаточно действующего кредитного договора.

Важно! Крупные суммы выдаются в достаточно короткий срок – до 7 дней при внесении залога.

Обязательно проведение оценки стоимости недвижимости с учетом естественного износа, кадастровой цены, места нахождения и т.д. При заключении о невысокой оценке жилья или объекта коммерческого фонда возникает риск отказа в выдаче кредита. Значение имеет и невысокая ликвидность квартиры или другого имущества – нахождение ее в отдаленных районах или отсутствие спроса.

Обычно банки предлагают уменьшенную процентную ставку, которая составляет примерно половину от программы по выдаче средств без залогового обеспечения.

При объявлении торгов в случае, если объект не реализован первый раз и назначается повторный аукцион, стоимость снижается на 15%. На это обращает банк при проведении расчета полного размера кредита.

В случае внесения в качестве залога коммерческой недвижимости учитываются траты на его содержание. Размер страховой премии может соответственно увеличиваться на 10-12% в зависимости от объема расходов.

Для установления финансовой состоятельности у заемщиков может запрашиваться дополнительная документация, достаточно объемная в виде бухгалтерской отчетности за последние 3 года с расшифровками дебиторской и кредиторской задолженности, табелей о выплате заработной платы, списков контрагентов за последний год и др.

Важно! Выдача средств осуществляется безналичным переводом на покупку определенного имущества – недвижимости или средств производства, либо денежными знаками в кассе, форма ссуды также влияет на процентную ставку.

Требования к должнику

Условия выставляются не только к квартире. Для подачи заявления на кредит под залог претендент должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство РФ;
• на момент подачи заявки достигнуть 21 лет (23 для некоторых банков), на дату закрытия долга – не более 65 лет или 75;
• быть трудоустроенным или вести активную предпринимательскую деятельность в течение последнего 1-2 лет, подтверждение дохода требуется не всегда, в зависимости от программы финансирования;
• стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, у разных работодателей в течение 12 месяцев для физических лиц;
• зачастую доступен для клиентов заем под залог недвижимости с плохой кредитной историей;
• отсутствие других кредитов или иных непогашенных денежных обязательств на момент формирования заявки в банк и подписания соглашения.

В случае владения долей в недвижимости требуется предоставить согласие всех других собственников на передачу имущества в качестве обеспечения для целей кредитования, заявления заверяются в нотариальном порядке.

Факторы, влияющие на ставку

Процент, взимаемый за пользование банковскими средствами, рассчитывается индивидуально в отношении каждого клиента и объекта недвижимости. На его размер влияют такие факторы как:

• объем запрашиваемого финансирования;
• состояние имущества, год постройки квартиры, назначение – жилой или коммерческий, отсутствие или наличие неузаконенных перепланировок, наличие изменений уменьшает стоимость недвижимости;
• платежеспособность заемщика, уровень дохода;
• наличие кредитной истории, ее оценка для понимания рисков невыплаты банком;
• дата оформления технической документации на дом или квартиру, офис и др., постановка на учет в органах Росреестра;
• использование имущества другими лицами – арендаторами, количество прописанных в квартире лиц, их возраст, проживание несовершеннолетних и др.

Как происходит процедура кредитования

Установление залога на объект недвижимости осуществляется в несколько этапов:

1. Направление заявки в банк с предоставлением сведений о платежеспособности потенциального заемщика с описанием объекта недвижимости в собственности.
2. Получение предварительного решения, явка в отделение банка с пакетом документов в оригиналах и копиях. Заполнение заявления для получения окончательного решения. Анализ правоустанавливающих бумаг на имущество.
3. Проведение оценки недвижимости, составление заключения организацией, специализирующейся на таких услугах на основании допуска СРО.
4. Определение порядка кредитования, процентной ставки, периода погашения долга.
5. Предоставление заключения в кредитующий банк. Заключение договора о выдаче ссуды с обеспечением. Страхование объекта недвижимости в течение 10 дней с момента заключения соглашения с банком.
6. Регистрация залогового обеспечения в органах Росреестра по месту нахождения имущества, внесение записи в единую базу данных с формированием выписки из ЕГРН.
7. После погашения полностью недвижимости обращение совместно с кредитующим банком в Росреестр для получения новой выписки без записи об ограничениях.

Риски оформления

При получении средств под залог заемщики могут столкнуться со следующими нюансами, на которые следует обратить внимание при оформлении договора:

• стоимость недвижимости сильно занижена в связи с негласной договоренностью между финансирующей и страховой организациями, обычно предлагают не более 50-60% от рыночной стоимости, что невыгодно;
• возникновение дополнительных расходов по составлению заключения оценщиками, страхованию от повреждения и уничтожения объекта недвижимости;
• плавающая процентная ставка, которая зависит от условий развития банковского сектора в стране.

Возможно оформление кредита как в рублях, так и долларовой валюте при нестабильности курса в современной экономике, что может повлечь продажу имущества без судебного разбирательства. А расходы на кредит превысят в несколько раз его стоимость, что может привести организацию в конечном итоге к банкротству.

Как найти выгодный кредит

Для оформления займа вы можете воспользоваться удобной формой на сайте ➤ http://www.myzalog24.ru.

Кредитование осуществляется на следующих условиях:

• возраст заемщика допускается с 18 до 79 лет с гражданством России;
• предоставляются ссуды для организаций, ИП и граждан;
• в качестве залога принимаются объекты недвижимости в виде доли или полного владения;
• квартира или иное имущество должно находится в Москве или Московской области, Санкт-Петербурге и ЛО, на него отсутствуют обременения в виде залога или аренды;
• допускается принятие в обеспечение как коммерческого фонда, так и индивидуальных строений, квартир и др.;
• сумма займа – максимально до 100 млн руб.;
• ставка в год от 12%, по специальной акции – от 6,5% ежегодно;
• погашение досрочно без штрафов и неустойки, других санкций;
• поручительство и справка с подтверждением дохода не требуются;
• аванс должен составлять не менее 60% от полной суммы кредита;
• допускается схема рефинансирования;
• не принимается во внимание состояние кредитной истории.

При оформлении кредита нет необходимости выселяться из жилого помещения, можно пользоваться в прежнем режиме. Ограничивается только совершение сделок по распоряжению недвижимостью путем продажи, мены, дарения, наследования или совершения иных юридически-значимых действий со стороны собственника.

Видео: для хорошего настроения!