Валютные вклады для физических лиц в Сбербанке

Специалисты утверждают, что в текущем году конъюнктура финансового рынка уже не столь благоприятна для валютных вкладов, если сравнивать с недавними периодами. Ставки по валютным банковским депозитам существенно снизились, что, конечно же, не самым лучшим образом отражается на привлекательности таких инвестиций. Между тем окончательно отказываться от размещения средств на валютных счетах физическим лицам уж точно не стоит. Валютные вклады Сбербанка – интересный вариант, который можно рассмотреть более детально, чтобы понять, насколько это целесообразно именно сегодня.

Валютные депозиты: стоит ли их открывать

Опытные инвесторы рекомендуют диверсифицировать денежные вложения, придерживаясь принципа разумного многообразия активов в инвестиционном портфеле. Этот совет касается не только институциональных инвесторов, но и обычных физических лиц, желающих сохранить и приумножить свои финансовые накопления. Не следует вкладывать все имеющиеся деньги в один инвестиционный актив. Таких активов у грамотного инвестора должно быть несколько. Конечно, ценные бумаги – это серьезное направление, требующее предварительной подготовки, специальных знаний, элементарных навыков. Кроме того, такие инвестиции могут быть сопряжены с большими рисками. Инвестор, который пока еще не обладает достаточным опытом, вряд ли сможет их квалифицированно оценить.

Диверсификация инвестиционного портфеля — золотое правило инвесторов

Таким образом, большинству обладателей каких-либо сбережений стоит обратить внимание на банковские инструменты, позволяющие превратить финансовые накопления в инструмент обеспечения доходности с наименьшими рисками. Одним из таких инструментов, безусловно, может считаться валютный депозит. Сбербанк, который небезосновательно считается одним из самых крупных и надежных банков РФ, предлагает клиентам разные варианты банковских вкладов, размещаемых в иностранной валюте. Чтобы принять верное инвестиционное решение, вкладчик должен разобраться в следующих вопросах:

• какие валютные вклады могут быть актуальны на данный момент для физических лиц;
• каковы условия размещения денег на валютном депозите (суммы, сроки, процент доходности);
• как оформить такой вклад физическому лицу (процедура, требования, необходимые документы).

Что должен знать клиент Сбербанка, намеревающийся разместить свои финансовые накопления на банковском депозите в долларах или, как вариант, евро? Прежде всего, необходимо осознать, что это очень интересная возможность заработать сразу по двум направлениям:

• на процентной ставке по вкладу;
• на курсовых колебаниях валютного рынка.

Кроме того, вкладчик должен учитывать, что валютный депозит Сбербанка, открытые физическим лицом обязательно страхуются государством. Однако компенсационные выплаты гражданам по таким вкладам будут производиться в рублях, если, например, у банковского учреждения отзывается лицензия. Между темнадежность и стабильность Сбербанка, конечно же, не вызывают никаких сомнений.

Вклады в валюте считаются более выгодными

Валютные вклады: особенности Сбербанка

Средства физических лиц могут размещаться в долларах (USD) или евро (EUR). Каждое депозитное предложение этого финансового учреждения имеет свои особенности.

Депозиты USD

Для открытия валютного депозита достаточно будет вложить 100 USD. Некоторые вклады, однако, могут подразумевать минимальную сумму, эквивалентную 1000 USD. Для долларовых депозитов может быть установлена максимальная процентная ставка, если соблюдаются следующие условия по вкладу:

• открывается клиентом онлайн;
• не предусматривает возможности пополнения;
• запрещается частичное выведение вкладчиком денежных средств.

Депозиты EUR

Чтобы открыть евро-вклад, физическому лицу необходимо располагать минимальной суммой 100 EUR. Между тем самые выгодные и удобные депозиты начинаются с 1000 EUR. Наибольшая доходность по евро-вкладам характерна для депозитов, удовлетворяющих следующим требованиям:

• оформляется вкладчиком через интернет;
• отсутствует возможность пополнения счета;
• не разрешается частичное снятие денег.

Сбербанк предлагает несколько видов валютных депозитов с разной доходностью

Основные валютные депозиты: актуальные предложения Сбербанка

Базовые предложения по валютным вкладам предусматривают открытие депозитов трех типов:

1. С максимальной доходностью.
2. Подлежащие пополнению.
3. Подразумевающие возможность выведения денег определенными частями (без утраты процентного дохода).

Такие вклады могут открываться непосредственно в отделении банковского учреждения или через интернет.

Валютные депозиты категории «Сохраняй»

К этой группе относятся вклады, для которых не допускается дальнейшее пополнение. Частичное выведение денег также запрещается.

Срок депозита (счета) в долларах может составлять минимум 1 месяц и максимум 36 месяцев. Период вложения средств в евро может быть выбран клиентом в диапазоне 12-36 месяцев включительно. Минимальная сумма такой инвестиции может составлять 100 USD или 100 EUR.

Ставки процента различаются в зависимости от валюты, суммы и срока вклада, а также от того, каким способом был открыт депозит данной категории (посещением офиса банка или онлайн):

• если в долларах, то для программы «Сохраняй» доходность может быть 0,05-1,15%, а для пакета «Сохраняй Онлайн» процент может варьироваться в диапазоне 0,1-1,35%;
• если в евро, то процент назначается с 0,01% и выше.

Валютные депозиты категории «Пополняй»

Предложения данной категории также не предполагают возможности частичного выведения денег, но допускают пополнение депозитного счета.

Для долларового вклада минимальный период может составлять 3 месяца, а максимальный срок – 36 месяцев. Для депозита EUR сроки могут быть выбраны в диапазоне 12-36 месяцев. Минимальный размер такого вложения – 100 USD или 100 EUR.

Процентная доходность вкладов дифференцируется следующим образом:

Депозит	Программа «Пополняй»	Программа «Пополняй Онлайн»
USD	0,05%-0,95%	0,25%-1,15%
EUR	от 0,01%	от 0,01%

Валютные депозиты категории «Управляй»

Депозитные программы этой группы примечательны тем, что их условия  разрешают вкладчику пополнять свой счет и частично выводить с него деньги. Сроки вложения средств по категории «Управляй» аналогичны срокам категории «Пополняй» – и для доллара (3-36 месяцев), и для евро (12-36 месяцев). А вот минимально допустимые размеры вкладов уже существенно отличаются – 1000 USD или 1000 EUR.

Ставки депозитного процента назначаются по следующим критериям:

Депозит	Пакет «Управляй»	Пакет «Управляй Онлайн»
USD	0,01%-0,60%	0,15%-0,80%
EUR	0,01%	0,01%

Валютные вклады класса «Премьер»: повышенная доходность

Более высокий процент предоставляется Сбербанком по валютным вкладам пакета «Премьер». Такие депозиты могут быть оформлены вкладчиком у личного менеджера в отделении банка или через интернет (посредством Сбербанка Онлайн). Ассортимент депозитных продуктов по линейке «Премьер» аналогичен набору рассмотренных выше предложений по основным валютным депозитам, но обладает двумя существенными отличиями:

• больший размер минимально допустимой величины вклада;
• более высокие ставки депозитного процента.

Таблица – Валютные депозиты пакета «Премьер»

Особый — Сохраняй		Особый — Пополняй		Особый — Управляй
USD	EUR	USD	EUR	USD	EUR
Срок вклада, месяцев	1-36	12-36	3-36	12-36	3-36	12-36
Минимальная сумма	50 000	50 000	50 000	50 000	50 000	50 000
Пополнение счета	запрещено		разрешено		разрешено
Частичный вывод денег со счета (без утраты процентов)	не допускается		не допускается		допускается
Ставка процента, %	0,05-1,53	0,01	0,35-1,32	0,01	0,25-0,96	0,01

Таким образом, депозитная программа «Особый — Сохраняй» может заинтересовать вкладчиков, стремящихся стабильно получать максимальный доход. Продукт «Особый — Пополняй» подходит именно тем клиентам, которые предпочитают создавать финансовые накопления, регулярно откладывая часть собственных средств. Продукт «Особый — Управляй» может быть рекомендован физическим лицам, которые желают беспрепятственно распоряжаться личными финансами, пополняя свой депозитный счет и выводя с него деньги без утраты процентного дохода. Все эти предложения могут быть доступны исключительно физическим лицам, подписавшимся на сервисный пакет «Премьер».

При выборе оптимального депозита важно изучить все предложения

Оформление основных валютных вкладов: процедуры Сбербанка

Если депозит открывается непосредственно в отделении банка:

1. Посетить офис учреждения, находящийся в регионе клиента. При себе иметь паспорт гражданина или какой-либо документ, позволяющий удостоверить личность.
2. Ознакомиться с содержанием соответствующего договора. Подписать его, если возражения отсутствуют.
3. Внести на собственный счет оговоренную сумму в USD или EUR.

Если валютный вклад открывается клиентом через Сбербанк Онлайн:

1. Посетить онлайн-ресурс банка.
2. Выбрать «Вклады и счета».
3. Выбрать «Открытие вклада».
4. Изучить условия по всем актуальным предложениям. Выбрать наиболее подходящую программу.
5. Заполнить онлайн-заявку. Указать все необходимые параметры (срок депозита, зачисляемая сумма, счет списания).
6. Подтвердить намерение («Открыть»).