Деньги под залог можно получить практически у любого кредитора. Среди критериев отбора подходящего предложения решающими являются: предмет имущества, оформляемый в залог, нужная сумма и положение заемщика (есть ли официальный заработок, качество кредитной истории и прочие факторы).

Под залог чего можно получить кредитные деньги

Наиболее распространенным залогом в кредитах и займах является транспортное средство – обычно личный автомобиль, и недвижимость. Из объектов недвижимости принимается практически любая собственность, которая подходит по требованиям кредитора. Это могут быть:

  • дома, коттеджи, апартаменты. Частичная собственность данного имущества;
  • таунхаусы, загородная недвижимость;
  • квартиры, их части;
  • отчужденные в собственность комнаты;
  • земельные участки с находящимися на них постройками и отдельно без них;
  • нежилые постройки (гаражи, объекты коммерческой собственности);
  • отдельные машиноместа.

Проанализировав банковские предложения, можно сделать вывод, что последние готовы давать деньги только с залогом авто или недвижимости. Менее ценная собственность их не интересует. Если Вы являетесь владельцем бизнеса, то получить деньги можно с залогом оборудования, товаров или других материальных ценностей. Конечно, если кредитная программа предусмотрена для такого залога.

Физическим лицам можно получить деньги, используя в качестве обеспечения ценности, дорогие металлы, бытовую технику или антиквариат. Подобный залог готов принять любой ломбард, есть частные инвесторы, которые работают с таким имуществом. Но тут уже другие условия и требования.

Для получения денег под залог недвижимости можно обратиться к банковским программам, услугам кредитующих компаний и частных инвесторов. Выгодный займ поможет подобрать кредитный брокер.

Требования к предмету залога

Самый главный критерий, по которому рассматривается потенциальный предмет залога, это его ликвидность. Простыми словами – спрос и ценность такого объекта на рынке недвижимости. Из перечисленного списка охотнее всего возьмут квартиру, находящуюся в городе. Лучше всего, если этот город развивающийся или крупный, как Москва. Менее ликвидной недвижимостью будут гаражи и отдельные машиноместа. Бесспорно, взять деньги под залог машиноместа даже в крупном городе будет затруднительно (если это не Москва и не Санкт-Петербург).


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Для физических лиц предлагается получение денег с залогом личной собственности: квартиры, дома, гаража, земельного надела. Если предоставляется жилая постройка, то она должна быть в нормальном состоянии со всеми оформленными документами. Приветствуется:

  • единоличное владение. Заемщик или его поручитель – единственный владелец имущества;
  • географическое положение: развивающийся микрорайон крупного города. Бесспорно, недвижимость в Москве и Санкт-Петербурге ценится больше всего;
  • стандартная планировка, без излишеств и нестандартных дизайнерских решений;
  • если это квартира – лучше, если она не находится на первом или последнем этаже.
Это интересно:  3 способа получить кредит под залог недвижимости: выбираем вариант без справок о доходах

Помните! Охотнее всего возьмут двухкомнатную квартиру, чем жилую площадь с 6-ю комнатами и слишком дорогим ремонтом. Такую недвижимость сложно реализовать, если заемщик не справится с платежами.

На какие суммы стоит рассчитывать

Одобряемая сумма, в основном, зависит от стоимости недвижимости. Поэтому в процессе оформления выдачи денег проводится комплексная оценка стоимости объекта. Такая процедура проводится либо специализированным отделом банка, либо независимой фирмой.

Важно! Не думайте, что кредитор выдаст в кредит полную сумму залога. От стоимости оценки это величина составит 50-70%.

В качестве исключения на кредитном рынке есть предложения, которые предусматривают выдачу денег до 80% от цены недвижимости.

В суммовом выражении доступны кредиты на 10,15,30 млн. р. Встречаются предложения и до 100 млн. р. Но это бывает редко и такие кредиты одобряются в индивидуальном порядке.

Минимальное значение в кредитах: 400-500 тыс. р. В целом, минимальные и максимально возможные для выдачи суммы денег рассчитываются еще и в зависимости от территории местонахождения недвижимости. К примеру, в предложениях, где установлен минимальный порог в 300 тыс. р., для Москвы и МО выдается не менее 500 тыс. р. В таком случае, наблюдается зависимость уровня дохода и одобряемой суммы.

Под какие проценты выдают деньги с залогом недвижимости

Если подтвержденный ежемесячный заработок считается достаточным, заемщик и его залог подходят по всем критериям – получить деньги можно на довольно привлекательных условиях. Если плюс к этому клиенту получает заработную плату на карту этого банка – можно рассчитывать на установлении минимальной ставки. На рынке ее значения составляют 9,9-15% годовых. Среднее значение показателя устанавливается на уровне 17-20% годовых.

Нюанс! Обратите внимание, что существуют надбавки к процентным ставкам. Выражается это обычно при отказе от страхования жизни и здоровья, а также для клиентов, не относящихся к зарплатным.

В целом, отказ от страховки чреват увеличением ставки на 4-6%. 0,5-1% годовыхсоставит увеличение, если клиент не участвует в зарплатной программе.

На какие сроки выдаются деньги с залогом недвижимости

Как видим, залог в виде недвижимости позволяет получить большую сумму денег, вплоть до 30 млн. р. Конечно же, такое значение затруднительно вернуть в короткие сроки. Поэтому подобные программы предусматривают выдачу денег на долгий период. Обычно это 20-25 лет. В некоторых случаях деньги выдаются с погашением в течение 30-ти лет.

В отличие от обычных потребительских кредитов, досрочное погашение (частичное или полное) принимается без штрафных санкций. Многие банки просто требуют заранее в письменном виде уведомлять их об этом.

Важно! Уточняйте заранее, предусмотрено ли программой досрочное гашение ссуды.

Где получить деньги с залогом недвижимости

Выше мы рассмотрели основные условия и требования банковских организаций и некоторых кредитных компаний. Многие варианты заимствования денег рассчитаны на определенные регионы, конечно, работать с недвижимостью в Москве или Санкт-Петербурге куда проще. Такое имущество легко оформить под залог, а в случае невыполнения обязательства – реализовать такую собственность.

Это интересно:  Как войти в Банк Возрождение онлайн

Банк «Зенит»: взять деньги с 15%

Производится выдача денег в сумме до 14 млн. р. под обеспечение недвижимости в Москве и МО. Остальным регионом можно кредитоваться до 10,5 млн. р.

Нижний порог одобряемой суммы также ограничен территориально: от 540 тыс. р. – Москва и МО, от 270 тыс. р. – другие регионы РФ.

Процентная ставка минимальная – 15%. Доступна такая величина зарплатным клиентам, согласившимся на личное страхование. Иначе ставка увеличивается до 17,5%.

В залог принимается практически любая недвижимость, такое разнообразие редко встречается. Менее ликвидная, по типу комнат или машиномест, принимается только, если расположена в Москве и МО.

Компания МойЗалог в Москве и МО: получить деньги с 6,5%

Подать заявку на получение денег с обеспечением недвижимости можно на официальном сайте. Доступно до 100 млн. р., погашать задолженность (в зависимости от величины) можно до 30-ти лет.

Внимание! В настоящее время действует ограниченное предложение – под залог деньги можно получить с 6,5% годовых.

Доступно до 90% от стоимости недвижимости (Москва, МО). Минимум требований (отсутствие официального дохода, любая кредитная история) достигается за счет фиксации на ликвидности объекта залога.

Компания Залоговик: получить деньги с 7,5%

Подать заявку для получения кредита под залог недвижимости можно на официальном сайте компании *Залоговик. Заемщикам доступно до 90 млн. р. с максимальным сроком возврата денежных средств — 25 лет. Процентная ставка от 7,5%.

Заемщикам доступно до 90% от стоимости недвижимости в  Санкт-Петербурге и ЛО . Оценка проводится реально, стоимость недвижимости не занижается. В требованиях особое внимание уделяется объекту залога, поэтому к заемщикам не предъявляется практически никаких требований: просрочки не влияют на решение об одобрении, любая кредитная история, не требуется подтверждение дохода.

Сбербанк: займы от 12,00%

В Сбербанке нецелевой кредит с залогом доступен на меньшую сумму – до 10 млн. р. Минимальная ставка касается только зарплатных клиентов при оформлении личной страховки. Таким заемщикам доступно получение денег с залогом от 12,00% годовых до 20-ти лет.

Сбербанк готов взять любую жилую недвижимость, гаражи и земельные участки.

Банк Жилищного финансирования: взять деньги с 12,99%

Максимально одобряемая сумма денег также зависит от региона выдачи:

  • до 8 млн. р. – Москва и область;
  • до 5 млн. р. в других города присутствия БЖФ.

Базовая ставка – 12,99%, период кредитования – 20 лет.

Залогом может стать квартира, имеющаяся в собственности заемщика.

Что касается альтернативного кредитования под залог (ценности, техника), то такие займы выдаются в зависимости от стоимости имущества. Оценка обычно проводится на месте, если деньги берутся в ломбарде. Проценты насчитываются ежедневно: от 0,3-0,4%/сутки. Подобные займы рассчитаны для выдачи денег с залогом на короткий срок кредитования: 1-2 месяца.

Видео: для хорошего настроения!