Выгодный кредит под недвижимость: как оформить залог с минимальными потерями?

В современной России получить кредит под недвижимость просто, а само оформление залога не занимает много времени. Лояльный подход финансовыми организациями к таким займам объясняется просто – квартира/дом/строение выступает в роли гаранта выплат. Человек обязательно погасит взятый долг или проданная недвижимость погасит задолженность за него.

Почему кредит под недвижимость выгодно?

В России получить кредит под недвижимость, используя ее в качестве залога, может любой гражданин. Главное, чтобы она соответствовала следующим требованиям:

• возраст на момент заключения договора – старше 18;
• стаж работы от 3 месяцев. В некоторых финансовых компаниях на это не смотрят;
• наличие прописки на территории Российской Федерации;
• право владения любой недвижимостью (квартира, дом, комната, доля, танхаус), подтвердить которое человек может законно.

Каждое финансовое учреждения, которое специализируется на выдаче денежных займов клиентам, имеет свои дополнительные требования.

Удобство оформления кредита под недвижимость заключается в отсутствии необходимости уточнять, на какую цель берутся средства. Именно поэтому займ называется нецелевым. Большинство программ имеет лояльные условия, небольшой процент и возможность беспроцентного погашения в течение двух первых месяцев.

После оформления кредита, недвижимость остается в собственности клиента. Он может ремонтировать ее, сдавать в наем, проживать самостоятельно. Единственное условие – нельзя продать до окончания срока действия договора кредитования. Но и тут есть варианты – продажа возможна при условии полного возврата долга сразу после реализации объекта залога (квартиры, дома или другой недвижимости).

Условия

Заявку на получение кредита можно подать двумя способами: лично обратившись в банк или заполнить специальную форму на официальном сайте финансового учреждения. Обычно предварительное согласование клиент получает в течение 15-20 минут после обращения. Окончательный размер суммы зависит от состояния квартиры, типа строения и прочего.

При заключении договора заемщик сам выбирает:

• на какой срок ему необходим кредит;
• каким образом он получит средства;
• в какой валюте будет оформлен кредит под недвижимость.

Большое влияние на годовую процентную ставку оказывает тип залогового имущества (коммерческая/жилая) и наличие зарплатной карты, депозита в банке.

---

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

---

Обязательным условием выдачи кредита под жилую недвижимость является отсутствие прописки в ней несовершеннолетних детей, инвалидов или людей, проходящих службу в рядах армии. Не будет выдан займ под жилплощадь, если в ней зарегистрирован человек, находящийся в местах лишения свободы. В случае перехода права собственности к финансовому учреждению, перечисленные категории лишаются жилья. А это запрещено законодательством.

Требования к залоговой недвижимости

Перед обращением в банк или МФО, заемщик может предварительно сам оценить сможет он или не сможет получить кредит под имеющуюся недвижимость. Сделать это просто, ведь существует ряд требований к имуществу, которое берется в залог.

• Если жилплощадь находится в строение, которое построено из дерева, имеет деревянные перекрытия или относится к ветхому фонду, тогда финансовое учреждение даст отрицательный ответ на выдачу кредитных средств. Объяснить отказ просто, ведь дерево может легко загореться и лишить компанию гаранта возврата кредитных средств.
• Обращаться за кредитом под недвижимость необходимо в банк, МФО или брокерскую компанию, которая располагается рядом с залоговой жилплощадью. В противном случае по займу будет дан отказ.
• Квартиры, находящиеся в памятниках архитектуры, строениях, запланированных под реконструкцию или снос, не могут выступать в качестве залога. То же самое касается и пятиэтажных хрущовок. Финансовые учреждения с большой неохотой дают под них займ.
• Если в помещении была проведена перепланировка, и ее владелец не оформил проведенные работы через БТИ, финансовое учреждение может отказать в кредитовании.
• Отдельно стоит отметить, что не выдается кредит под недвижимость, на которую наложены штрафные санкции, исковые или судебные решения.
• Кредит под комнату в коммунальной квартире можно получить только в том случае, если человек планирует выкупить оставшуюся часть.

Стандартный пакет документов

После предварительного согласования кредита под недвижимость, заемщику необходимо лично обратиться в банк. В какое именно отделение отправиться посоветует консультант, который свяжется с человеком по телефону. Если заявка была оформлена через интернет онлайн, тогда адрес отделение будет указан в электронном письме.

Какой пакет документов необходимо взять с собой, отправляясь в банк:

• сделанные копии всех страниц паспорта и второго документа (чаще всего водительское удостоверение), для пенсионеров – пенсионное;
• копия документа, подтверждающего право собственности на данную недвижимость;
• справка о доходах за 12 месяцев;
• копия трудовой, заверенная на рабочем месте.

Обязательно требуются документы по залоговому имуществу – технический паспорт, справка из БТИ, акт оценки.

Иногда банк хочет видеть справку, которая подтверждает отсутствие на недвижимости штрафов, исков, арестов, коммунальных долгов.

При прописке в квартире еще кого-то, может быть запрошено его письменное согласие на оформление кредита.

Размер средств, которые банк готов выдать клиенту на руки, зависит от суммы, указанной в акте оценки. Сделать его можно двумя способами:

• воспользоваться услугами эксперта банка. В этом случае возможно занижение реальной стоимости недвижимости. В результате сумма кредита будет меньше, а из нее нужно будет оплатить услуги оценщика;
• пригласить независимого эксперта. В этом случае человек получает реальную стоимость своей недвижимости и может рассчитывать на большую сумму кредитования.

Если специалист банка решит, что ему не хватает еще каких-либо документов, тогда он обязательно свяжется с заемщиком и объяснит, что еще необходимо донести.

Банки, выдающие кредит под недвижимость

Большинство крупных банков России выдает кредиты, принимая под залог различную недвижимость. Каждое финансовое учреждение предлагает свои программы кредитования, которые могут различаться по срокам возвращения средств, годовому проценту и другим условиям.

Основные условия некоторых банков:

• обратившись в Сбербанк, заемщик получает возможность оформить кредит на срок до 20 лет. Минимальная сумма, выдаваемая на руки – 500 тыс.рублей. Если клиент выбрал безналичный кредит, то обналичить сумму в Сбербанке он может без выплаты комиссии. Банк предъявляет определенные требования к роду занятий заемщика и оставляет за собой право отказать в кредите без объяснения причин;
• срок кредитования под недвижимость в ВТБ – до 30 лет. Если вы имеете в банке зарплатную карту, тогда сможете получить займ под более низкий процент. Обязательное требование банка – залоговое имущество обязано располагаться черте города;
• лицо, достигшее возраста – 21 год, сможет без проблем получить кредит в Совкомбанке на срок до 30 лет, но только в том случае, если его недвижимость соответствует требованиям банка;
• максимальный срок кредитования в Газпромбанке – 15 лет. Клиентам, получающим зарплату через банк, предлагаются более лояльные условия оформления займа;
• особенность Райффайзенбанка заключается в возможности получения кредита под недвижимость иностранцами, но только при условии, что они смогут доказать свое право собственности на нее. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

В работе с клиентами банки могут проявлять гибкость и лояльность. В случае, если клиент хочет погасить займ раньше срока, размер конечной суммы может быть пересмотрен в меньшую сторону.

№ п/п	Название банка	Срок	Выдаваемая сумма	Процент
1	Сбербанк	20 лет	500 тыс.-10 мил.	12,0%
2	ВТБ	30 лет	300 тыс.-15 мил.	11,1%
3	Совкомбанк	30 лет	200 тыс.–30 мил.	11,9%
4	Газпромбанк	15 лет	500 тыс.-30 мил.	11,9%
5	Райффайзенбанк	25 лет	500 тыс.-9 мил.	17,5%

Возможные причины отказа

Не всегда банковское учреждение или МФО принимает положительное решение о выдаче кредита под недвижимость. Отказ в залоге может объясняться несколькими причинами.

Среди них плохая кредитная история. Не всегда человек исправно проводит платежи по оформленным кредитам. Иногда его кредитный статус ухудшается в связи с неверно поданной информацией или мошенническими действиями с документами. Обнаружить это человек может только при просмотре своей кредитной истории. К большому сожалению, у наших граждан отсутствует привычка контролировать свой статус заемщика. Они не знаю, что их история займов испорчена, а банк не объяснит это. Однако отказ в выдаче кредита под недвижимость даст.

В современном мире не всегда люди оформляются на работу официально. Связано это с личными убеждениями человека или особенностями трудовых отношений. Это не является свидетельством его неплатежеспособности. Однако банк вправе отказать заемщику, если он не может представить справку о доходах или у него отсутствует трудовая книжка.

Иногда причина кроется в состоянии самой недвижимости или прописке в ней несовершеннолетних. Если на жилплощади прописаны дети до 18 лет или инвалиды, а ситуация складывается таким образом, что человеку очень необходима крупная сумма денег, тогда он имеет право обратиться в опекунский совет. Этот орган рассмотрит все нюансы дела и примет окончательное решение о выдаче займа под недвижимость. Однако банк оставляет за собой право отказать в кредите.

Кредитные компании, предоставляющие кредиты под залог недвижимости

Бывают ситуации, когда банки отказывают человеку в оформлении кредита под недвижимость.

Помочь в данной ситуации могут кредитные компании, которые отличаются более лояльными и простыми условиями кредитования. Одновременно кредитные компании играют роль гаранта возвращения средств.

На территории России таких финансовых организаций работает большое количество. Одной из таких кредитных компаний является ➠ MyZalog24. Среди ее обязательных требований к клиенту: возраст от 18 лет, наличие паспорта и документа, подтверждающего право собственности человека на данную недвижимость.

При обращении в MyZalog24 человек в 99% случая из 100 получает кредит под недвижимость (имущество в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области). Оформлением договора залога занимается представитель компании. Он же будет сопровождать клиента весь период действия кредита. Максимальный срок займа – 30 лет под 12,0% годовых.

Как можно потерять недвижимость?

Одним из обоснованных опасений человека при оформлении кредита под недвижимость является страх потерять ее. Давайте посмотрим, в каких случаях это возможно?

Переход залоговой недвижимости в собственность финансового учреждения при выполнении одного из двух условий:

• выплаты по кредиту не производятся в течение 3 месяцев и больше;
• суммарный долг перед банком составляет больше 5% от полученной суммы с учетом всех начисленных штрафов и неустоек.

Сразу оговоримся, что даже если эти условия и выполнены, банк или МФО не будет торопиться отбирать у клиента недвижимость. Учреждению выгоднее получить назад свои деньги, чем заниматься квартирой/домом/танхаусом/строением. Прежде чем средства вернутся в финансовую компанию, необходимо будет отсудить недвижимость у владельца, переоформить ее, выставить на продажу. Как мы понимает, процедура долгая и изматывающая.

Поэтому банки или МФО предпочитают работать с должниками, рассматривая каждую ситуацию отдельно. Ведь заемщик мог сильно заболеть, потерять источник доходов и т.д. Только после изучения всех нюансов дела банк принимает окончательное решение. Если клиент готов к сотрудничеству, не скрывается от специалистов финансового учреждения, может подтвердить сложную жизненную ситуацию справками, тогда рассматривается оптимальный вариант. Это могут быть финансовые каникулы, пересмотр первоначальных условий кредитования, временное снижение ставки и т.д.

Сегодня специалисты не рекомендую оформлять валютный кредит под недвижимость. В этом случае очень велик риск потерять залоговое имущество.

Иногда люди, для упрощения процедуры оформления кредита и скорости получения денег, берут кредит под недвижимость у частного инвестора. В данном случае риск потерять имущество очень велик из-за жестких условий кредитования. Специалисты рекомендуют избегать подобных сделок, а в случае крайней необходимости проводить ее в присутствии своего юриста.

Мошенничество в сфере кредитов под недвижимость

К большому сожалению, мошенничество в области кредитования под недвижимость очень распространенно. В желании отобрать у людей квартиру или дом, мошенники предлагают оформление кредита на очень выгодных условиях и под небольшой процент. Конечно же, при этом, от клиента требуется минимум документов и его личного времени. Среди основных вариантов отбора недвижимости выделим следующие:

• невыполнимые условия кредитования;
• небольшое отклонение от требований договора (неполная оплата, задержка на один день), приводит к переходу имущества кредитору;
• наличие скрытых условий;
• подлог документов. Так вместо кредитного договора человек может подписать договор дарения. В этом случае у него нет ни недвижимости, ни денежных средств.

Избежать лап мошенников можно, если не искать легких путей в оформлении займа. Не стоит вестись на лояльные условия подозрительных компаний. Следует внимательно читать документы, желательно со своим юристом.

Видео: для отличного настроения!