Если ещё несколько лет назад понятие банкротства применялось только к крупным компаниям или предпринимателям, занимающимся коммерческой деятельностью, то на сегодняшний день попасть в категорию банкротов может абсолютно любой гражданин РФ. С каждым месяцем этот показатель стремительно растёт, и все больше людей оказываются на грани дефолта. Сегодня мы подробно рассмотрим закон о банкротстве физических лиц, как он работает в отношении простых граждан России и каким образом можно избежать неприятного судебного приговора.
Содержание статьи
Как происходит банкротство физических лиц: процедуры и этапы
По сути, банкротство физических лиц ничем не отличается от разорения компании, когда наступает момент неплатёжеспособности клиента и банк вынужден обратиться в суд. Важно отметить, что только постановление арбитражного суда РФ может официально признать человека банкротом!
За 2016-2017 год количество банкротов стремительно возросло, и по статистике суд ежемесячно объявляет банкротами больше тысячи граждан России. Почему так происходит? Ответ очевиден: за последние годы в РФ наблюдается серьёзный экономический кризис, а курс доллара сильно возрос. Многие люди оказываются не в состоянии выплачивать ранее оформленные кредиты и готовы признать себя банкротами.
С 2015 года любой гражданин РФ имеет право подать заявление в суд о собственном банкротстве
В то же время существует и другой вариант такой негативной динамики, ведь с одной стороны человек остаётся без копейки, но с другой — освобождается от выплаты займа. Насчёт этого момента можно вести дискуссии, так как помимо избавления от кредиторов, клиент также лишается имущества, если оно имеется. В любом случае причины разорения могут быть разными, и для нас гораздо важнее понимать, на каких основаниях суд может вынести постановление о банкротстве физических лиц.
Официально обратиться в суд банк может только в том случае, если сумма долга клиента превысила 500 тыс. рублей, а срок просроченных выплат составляет больше трёх месяцев. Стоит отметить, что запустить процедуру банкротства в праве, как кредитор, так и сам должник. В некоторых случаях банковский клиент, понимающий, что он не в состоянии погасить имеющийся долг, имеет право добровольно подать заявление о банкротстве, но существует и другой вариант, когда обращение в соответствующую инстанцию является обязательным условием! Например, если должник пытается выплатить деньги одновременно нескольким кредиторам и понимает, что это невозможно сделать, необходимо обращаться в суд и объявлять себя банкротом.
Важно: обратиться в суд нужно в течение месяца после того, как наступила ситуация полной неплатёжеспособности.
Плюсы и минусы банкротства
Как вы понимаете, закон о банкротстве граждан является палкой о двух концах, и многие эксперты восприняли его весьма неоднозначно. Конечно, избавиться от навязчивых кредиторов и начать все чистого листа – мечта любого заёмщика, особенно если он не имеет собственного имущества. Некоторые люди даже идут на хитрость, специально переписывая недвижимость на членов семьи, а затем берут кредит и объявляют себя банкротами. Поэтому согласно новому закону многие крупные банки вынуждены нести существенные убытки за счёт недобропорядочных клиентов.
Но существует и негативная сторона банкротства для физ лиц, давайте разберём её более детально:
- Прежде всего, человека полностью лишают возможности управлять собственным имуществом, включая недвижимость (при наличии).
- Полностью изымаются все кредитные карты, отбирается доступ к счетам и вкладам.
- По решению суда заёмщику могут запретить выезд за границу на несколько лет.
- Следующие пять лет банкрот обязан сообщать банковским сотрудникам о своём статусе в случае повторного оформления кредита. Также стоит отметить, что если вы были признаны банкротом, скорее всего, ни одна финансовая компания больше не одобрит ваш запрос на займ!
- В течение трёх лет гражданин лишается возможности занимать какую-либо должность в сфере юриспруденции.
Стоимость пошлины при обращении в суд составляет 6000 рублей
Помимо минусов, можно выделить и несколько основных плюсов банкротства:
- Должник полностью освобождается от всех обязательств перед кредиторами! Остаток невыплаченной суммы просто сгорает, и все убытки несёт финансовая компания.
- После оглашения решения суда, банк больше не имеет права накладывать на вас санкции, штрафы и начислять какие-либо проценты по кредиту.
Закон о банкротстве: какие существуют нюансы
С 2015 года процедура банкротства граждан РФ считается полностью легитимной и регулируется Законом № 127-Ф3. Помимо графы о несостоятельности должников и признании их неплатёжеспособности, существует статья, которая гласит о возможности реструктуризации долга для того, чтобы клиент был в состоянии погасить займ. Как это работает? Если вы имеете постоянное место работы, не работаете по объективным причинам или же просто являетесь работоспособным человеком, суд может настоять на пересмотре подписанного договора с банком и внесения определённых корректировок.
Важно запомнить, что пока идёт процедура рассмотрения такого дела, дополнительные проценты, штрафы и пеня временно не начисляются, даже в случае дальнейшей реструктуризации кредита.
В среднем процедура рассмотрения заявления о банкротстве занимает от пятнадцати дней до трёх месяцев, и скорость принятия решения будет зависеть от предоставленных суду пакета документов. Далее наступает процесс реструктуризации долга или же оценки имущества в случае полной неплатёжеспособности. Как правило, долг физического лица банк может реструктуризировать в течение четырёх месяцев, а продажа имеющегося имущества занимает около полугода.
Итак, в общей сумме мы получаем общей срок банкротства примерно в 8-9 месяцев в зависимости от ситуации. Стоит отметить, что на протяжении судебных разбирательств, должнику придётся нести определённые финансовые траты!
В случае банкротства, всё имущество должника должно быть продано
Какие нужны документы для подачи заявления о банкротстве
На самом деле список очень обширный, и вам придётся потратить несколько дней для того, чтобы обойти все инстанции и собрать необходимые справки. В каждом отдельном случае список документов может слегка отличаться, и дополнительная помощь консультанта по юридическим вопросам однозначно сыграет вам на руку. При подаче заявления в суд необходимо предоставить справку, подтверждающую наличие задолженности, списки кредиторов со всеми данными и реквизитами, при наличии опись и адрес имущества, справку о доходах за последние три года и множество других сопутствующих бумаг.
Расписывать все возможные документы нет смысла, так как этот список будет зависеть непосредственно от вашей ситуации. Например, если вы состояли в браке и делили имущество при разводе, этот момент также обязательно следует учесть при составлении заявления. Наличие детей, особенно несовершеннолетних, тоже является очень важным пунктом и может сыграть решающую роль в вынесении приговора.
Подавая заявления о банкротстве нужно обязательно убедить в суд, что вы действительно не в состоянии выплачивать накопленную задолженность. Это можно сделать как при помощи справок, так и составив письменный текст с подробным описанием сложившейся ситуации. Очень важно, чтобы информация в предложенных вами документах соответствовала личному рассказу. Например, если вы говорите о крайне сложной финансовой ситуации, огромных долгах и отсутствии работы, но при этом имеете частный дом, машину и другое имущество, вас могут обвинить в фальсификации банкротства и даже привлечь к уголовной ответственности.
Подготовив все требуемые справки, составив заявление и указав точную сумму долга, необходимо лично подать документы в отделение суда и ждать первичного оглашения результатов.
Важно: при обращении в суд необходимо оплатить пошлину в размере шести тысяч рублей!
В общей сумме стоимость «банкротства» составляет от 40 до 200 тысяч рублей
Возможные варианты решения суда
Помимо признания физического лица банкротом существует ещё три варианта возможного исхода судебных разбирательств, и давайте рассмотрим их более подробно.
Прежде всего, суд может назначить реструктуризацию долга. Что это такое? Сотрудники банка будут обязаны пересмотреть подписанный с вами договор, изменить условия процентной ставки и сроки выплат.
Важно! В случае реструктуризации по кредиту не начисляются дополнительные проценты, но могут применяться другие санкции.
Вторым вариантом может стать реализация имущества заёмщика. В этом случае специальные службы проводят оценку недвижимости или других ценных вещей должника, составляют общую сумму от их возможной продажи и решают с кредиторами, согласны ли они на частичную выплату займа. Стоит отметить, что по закону единственное жильё гражданина не подлежит продаже, но в большинстве случаев этим пунктом пренебрегают, особенно если недвижимость указывалась как залог при оформлении кредита.
Также существует возможность мирового соглашения, когда заёмщик и кредитор договариваются о перемирии на взаимовыгодных условиях. Они могут быть совершенно разными, начиная от передачи недвижимости в собственность банка или длительной отсрочки выплаты.
Итак, пришло время подвести итог. Как вы поняли, процедура признания человека банкротом довольно длительная и сложная, и всегда существует вариант, что суд просто реструктуризирует имеющийся кредит и всё равно заставит его выплачивать. Обмануть систему и попытаться сфальсифицировать банкротство практически невозможно, и подобные действия караются уголовной ответственностью!
И в конце хочется отметить, что если вы не хотите признавать себя банкротом, всегда существуют варианты перемирия с кредитором, реструктуризации долга или отсрочки платежей.
Поделитесь в соц.сетях:
