Если ещё несколько лет назад понятие банкротства применялось только к крупным компаниям или предпринимателям, занимающимся коммерческой деятельностью, то на сегодняшний день попасть в категорию банкротов может абсолютно любой гражданин РФ. С каждым месяцем этот показатель стремительно растёт, и все больше людей оказываются на грани дефолта. Сегодня мы подробно рассмотрим закон о банкротстве физических лиц, как он работает в отношении простых граждан России и каким образом можно избежать неприятного судебного приговора.

Как происходит банкротство физических лиц: процедуры и этапы

По сути, банкротство физических лиц ничем не отличается от разорения компании, когда наступает момент неплатёжеспособности клиента и банк вынужден обратиться в суд. Важно отметить, что только постановление арбитражного суда РФ может официально признать человека банкротом!

За 2016-2017 год количество банкротов стремительно возросло, и по статистике суд ежемесячно объявляет банкротами больше тысячи граждан России. Почему так происходит? Ответ очевиден: за последние годы в РФ наблюдается серьёзный экономический кризис, а курс доллара сильно возрос. Многие люди оказываются не в состоянии выплачивать ранее оформленные кредиты и готовы признать себя банкротами.

Закон о банкротстве, несостоятельности физических лицС 2015 года любой гражданин РФ имеет право подать заявление в суд о собственном банкротстве

В то же время существует и другой вариант такой негативной динамики, ведь с одной стороны человек остаётся без копейки, но с другой — освобождается от выплаты займа. Насчёт этого момента можно вести дискуссии, так как помимо избавления от кредиторов, клиент также лишается имущества, если оно имеется. В любом случае причины разорения могут быть разными, и для нас гораздо важнее понимать, на каких основаниях суд может вынести постановление о банкротстве физических лиц.

Официально обратиться в суд банк может только в том случае, если сумма долга клиента превысила 500 тыс. рублей, а срок просроченных выплат составляет больше трёх месяцев. Стоит отметить, что запустить процедуру банкротства в праве, как кредитор, так и сам должник. В некоторых случаях банковский клиент, понимающий, что он не в состоянии погасить имеющийся долг, имеет право добровольно подать заявление о банкротстве, но существует и другой вариант, когда обращение в соответствующую инстанцию является обязательным условием! Например, если должник пытается выплатить деньги одновременно нескольким кредиторам и понимает, что это невозможно сделать, необходимо обращаться в суд и объявлять себя банкротом.

Важно: обратиться в суд нужно в течение месяца после того, как наступила ситуация полной неплатёжеспособности.

Плюсы и минусы банкротства

Как вы понимаете, закон о банкротстве граждан является палкой о двух концах, и многие эксперты восприняли его весьма неоднозначно. Конечно, избавиться от навязчивых кредиторов и начать все чистого листа – мечта любого заёмщика, особенно если он не имеет собственного имущества. Некоторые люди даже идут на хитрость, специально переписывая недвижимость на членов семьи, а затем берут кредит и объявляют себя банкротами. Поэтому согласно новому закону многие крупные банки вынуждены нести существенные убытки за счёт недобропорядочных клиентов.

Это интересно:  Банковская карта Сбербанка для детей и подростков

Но существует и негативная сторона банкротства для физ лиц, давайте разберём её более детально:

  1. Прежде всего, человека полностью лишают возможности управлять собственным имуществом, включая недвижимость (при наличии).
  2. Полностью изымаются все кредитные карты, отбирается доступ к счетам и вкладам.
  3. По решению суда заёмщику могут запретить выезд за границу на несколько лет.
  4. Следующие пять лет банкрот обязан сообщать банковским сотрудникам о своём статусе в случае повторного оформления кредита. Также стоит отметить, что если вы были признаны банкротом, скорее всего, ни одна финансовая компания больше не одобрит ваш запрос на займ!
  5. В течение трёх лет гражданин лишается возможности занимать какую-либо должность в сфере юриспруденции.

Закон о банкротстве, несостоятельности физических лицСтоимость пошлины при обращении в суд составляет 6000 рублей

Помимо минусов, можно выделить и несколько основных плюсов банкротства:

  1. Должник полностью освобождается от всех обязательств перед кредиторами! Остаток невыплаченной суммы просто сгорает, и все убытки несёт финансовая компания.
  2. После оглашения решения суда, банк больше не имеет права накладывать на вас санкции, штрафы и начислять какие-либо проценты по кредиту.

Закон о банкротстве: какие существуют нюансы

С 2015 года процедура банкротства граждан РФ считается полностью легитимной и регулируется Законом № 127-Ф3. Помимо графы о несостоятельности должников и признании их неплатёжеспособности, существует статья, которая гласит о возможности реструктуризации долга для того, чтобы клиент был в состоянии погасить займ. Как это работает? Если вы имеете постоянное место работы, не работаете по объективным причинам или же просто являетесь работоспособным человеком, суд может настоять на пересмотре подписанного договора с банком и внесения определённых корректировок.

Важно запомнить, что пока идёт процедура рассмотрения такого дела, дополнительные проценты, штрафы и пеня временно не начисляются, даже в случае дальнейшей реструктуризации кредита.

В среднем процедура рассмотрения заявления о банкротстве занимает от пятнадцати дней до трёх месяцев, и скорость принятия решения будет зависеть от предоставленных суду пакета документов. Далее наступает процесс реструктуризации долга или же оценки имущества в случае полной неплатёжеспособности. Как правило, долг физического лица банк может реструктуризировать в течение четырёх месяцев, а продажа имеющегося имущества занимает около полугода.

Итак, в общей сумме мы получаем общей срок банкротства примерно в 8-9 месяцев в зависимости от ситуации. Стоит отметить, что на протяжении судебных разбирательств, должнику придётся нести определённые финансовые траты!

Закон о банкротстве, несостоятельности физических лицВ случае банкротства, всё имущество должника должно быть продано

Какие нужны документы для подачи заявления о банкротстве

На самом деле список очень обширный, и вам придётся потратить несколько дней для того, чтобы обойти все инстанции и собрать необходимые справки. В каждом отдельном случае список документов может слегка отличаться, и дополнительная помощь консультанта по юридическим вопросам однозначно сыграет вам на руку. При подаче заявления в суд необходимо предоставить справку, подтверждающую наличие задолженности, списки кредиторов со всеми данными и реквизитами, при наличии опись и адрес имущества, справку о доходах за последние три года и множество других сопутствующих бумаг.

Это интересно:  Как найти чек в Сбербанк Онлайн если платёж уже проведён

Расписывать все возможные документы нет смысла, так как этот список будет зависеть непосредственно от вашей ситуации. Например, если вы состояли в браке и делили имущество при разводе, этот момент также обязательно следует учесть при составлении заявления. Наличие детей, особенно несовершеннолетних, тоже является очень важным пунктом и может сыграть решающую роль в вынесении приговора.

Подавая заявления о банкротстве нужно обязательно убедить в суд, что вы действительно не в состоянии выплачивать накопленную задолженность. Это можно сделать как при помощи справок, так и составив письменный текст с подробным описанием сложившейся ситуации. Очень важно, чтобы информация в предложенных вами документах соответствовала личному рассказу. Например, если вы говорите о крайне сложной финансовой ситуации, огромных долгах и отсутствии работы, но при этом имеете частный дом, машину и другое имущество, вас могут обвинить в фальсификации банкротства и даже привлечь к уголовной ответственности.

Подготовив все требуемые справки, составив заявление и указав точную сумму долга, необходимо лично подать документы в отделение суда и ждать первичного оглашения результатов.

Важно: при обращении в суд необходимо оплатить пошлину в размере шести тысяч рублей!

Закон о банкротстве, несостоятельности физических лицВ общей сумме стоимость «банкротства» составляет от 40 до 200 тысяч рублей

Возможные варианты решения суда

Помимо признания физического лица банкротом существует ещё три варианта возможного исхода судебных разбирательств, и давайте рассмотрим их более подробно.

Прежде всего, суд может назначить реструктуризацию долга. Что это такое? Сотрудники банка будут обязаны пересмотреть подписанный с вами договор, изменить условия процентной ставки и сроки выплат.

Важно! В случае реструктуризации по кредиту не начисляются дополнительные проценты, но могут применяться другие санкции.

Вторым вариантом может стать реализация имущества заёмщика. В этом случае специальные службы проводят оценку недвижимости или других ценных вещей должника, составляют общую сумму от их возможной продажи и решают с кредиторами, согласны ли они на частичную выплату займа. Стоит отметить, что по закону единственное жильё гражданина не подлежит продаже, но в большинстве случаев этим пунктом пренебрегают, особенно если недвижимость указывалась как залог при оформлении кредита.

Также существует возможность мирового соглашения, когда заёмщик и кредитор договариваются о перемирии на взаимовыгодных условиях. Они могут быть совершенно разными, начиная от передачи недвижимости в собственность банка или длительной отсрочки выплаты.

Итак, пришло время подвести итог. Как вы поняли, процедура признания человека банкротом довольно длительная и сложная, и всегда существует вариант, что суд просто реструктуризирует имеющийся кредит и всё равно заставит его выплачивать. Обмануть систему и попытаться сфальсифицировать банкротство практически невозможно, и подобные действия караются уголовной ответственностью!

И в конце хочется отметить, что если вы не хотите признавать себя банкротом, всегда существуют варианты перемирия с кредитором, реструктуризации долга или отсрочки платежей.

Поделитесь в соц.сетях: