Залог объекта недвижимости (жилого, нежилого здания, земельного участка) дает гарантию кредитору, что в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств – убытки будут возмещены. За счет того, что банки выдают не более 80% от оцененной стоимости имущества – ссудодатель окажется в существенном плюсе. Нецелевые займы под обеспечение недвижимым имуществом выдаются под сниженный процент. Это касается заемщиков с полным пакетом документов. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах также можно получить под приемлемый процент. Остается вопрос: к какому кредитору обратиться?
Содержание статьи
Ломбарды: кредиты без справки о доходах
Займы выдаются исключительно под залог какого-либо имущества должника. Чаще всего это ювелирные изделия, бытовая техника и гаджеты. Но это предложения на небольшие суммы. Чаще всего возврат денежных средств не производится, и ломбарды перепродают на торгах предметы залога.
В настоящее время крупные игроки рынка предлагают кредиты под обеспечение автомобиля или недвижимости. Суммы различные, ставки устанавливаются с учетом состояния имущества и желаний клиента. Проценты начисляются ежемесячно и составляют 3-6%. В пересчете на привычные «годовые» получается 36-72%. Сроки кредитования непродолжительные: 6, 12, 18 месяцев. Рассматриваются без справки о доходах, ломбардам без разницы качество кредитной истории.
Условный пример : под залог недвижимости выдают 1 000 000 р. под 3%/мес. (или 36% в год), период – 18 месяцев. Ежемесячный платеж – 72 709 р., придется выплатить 1 308 387 р., переплата составит 308 387 р .
Складывается впечатление, что такой кредит от ломбарда под залог недвижимости без справки о доходах рассчитан на клиентов, которые займ возвращать не собираются и готовы расстаться с недвижимым имуществом.
Кредиты в ломбардах подходят больше для получения быстрых денежных средств, не превышающих стоимость золотого ювелирного изделия.
Банки
Наряду с ипотечным кредитованием часто можно встретить кредиты под обеспечение недвижимости. Ставки, в целом, приемлемы. Однако заемщик проходит тщательную оценку на уровень платежеспособности и благонадежности: без справки о доходах можете даже не обращаться. Такой же проверке подвергается предлагаемый предмет залога. Рассмотрение заявки достигает 7-ми дней как минимум, если требуется досбор бумаг или привлечение поручителей – срок увеличивается.
Шансы на то, что заемщик без справки о доходах получит желаемый кредит – малы. Кроме того, для такого займа еще должен быть соответствующий предмет залога. Из рассмотренных нами предложений – более 60% от стоимости недвижимости банки предлагают редко. Кроме того, если оценка производится специализированным отделом банка – стоимость занижается в свою пользу, заемщик получает меньше денег, чем мог бы.
Тем не менее, в банках можно получить большие суммы – до 30 млн. р., ставка в пересчете на годовые колеблется от 12 до 25% (в проанализированных нами предложениях крупных компаний). Период кредитования – до 10-20 лет. Ставки 12-13% выдаются, как правило, зарплатным клиентам, а также работникам бюджетной сферы. Зарплатным пользователям услуг справка о доходах не пригодится — банк проверят денежные зачисления на счет или карту самостоятельно.
Условный пример: для сравнения берем сопоставимую с ломбардами сумму – 1 000 000 р., на 18 месяцев со ставкой 12%. Ежемесячный платеж составит: 60 982 р., придется выплатить – 1 098 586 р., переплата составит 97 586 р.
Немного не показательный пример в том смысле, что банки кредитуют на более долгий срок. Но для сравнения с предложениями ломбардов пришлось применить такие условия.
ВТБ: от 11,7% с залогом квартиры
Один из крупнейших банков РФ принимает под обеспечение только квартиры, лучше всего, если недвижимость расположена в Москве и Московской области. Учтите, что стоимость, в которую оценят квартиру, должна быть в 2 раза больше суммы кредита (выдается не более 15 млн.р.). Это максимальное значение готов выдать банк.
Кредит под залог недвижимости ВТБ без справки о доходах не выдает, требуется официальное подтверждение занятости.
Факт! Зарплатным клиентам не требуется предоставлять справку о доходах, банк самостоятельно проверит зачисления на карту.
11,7% — базовая ставка, которая доступна только лицам, получающим з/пл на карту, для остальных ставка стартует с 12%. Погашение производится равными частями в течение всего срока кредитования (до 20-ти лет).
Московский индустриальный банк: специальное предложение
Кредит под залог недвижимости от Московского индустриального банка рассчитан только на определенных граждан: участников зарплатного проекта, работников бюджетных организаций и предприятий-партнеров банка, а также держателей вклада в Минбанке.
Базовая ставка устанавливается на уровне 12-13%, кредит под залог недвижимости без справки о доходах касается только зарплатных заемщиков, остальным придется принести справки.
К сведению! Московский индустриальный банк вправе принять от клиента подтверждение дохода по форме банка, однако в ней указывается название организации, в которой работает клиент, также она заверяется подписью и штампом бухгалтера и руководителя.
Срок погашения небольшой — до 7-ми лет, максимальная сумма зависит от цены залога: до 60% — от стоимости квартиры, до 50% — от стоимости дома.
Банк жилищного финансирования: крупные суммы для недвижимости в Москве
Из названия банка определена его главная специализация. Стандартная сумма, которая одобряется, не превышает 5 млн. р. Для недвижимости, расположенной в Москве и Московской области (не дальше 40 км от МКАД) можно получить до 8 млн. р. Ставка — средняя по рынку от 12,99%.
Срок погашения задолженности до 20-ти лет.
Целью использования средств могут быть:
- ремонт, благоустройство или значительное улучшение имеющегося объекта недвижимости;
- потребительские цели и крупные покупки;
- приобретение нового объекта недвижимости — квартира, дом.
Банк Жилищного финансирования выдает кредит под залог недвижимости без справки о доходах, по крайней мере так определено официальными источниками банка.
Сравнительная таблица по банкам
Из рассмотренных предложений от трех известных банков — посчитаем переплату по каждому варианту кредитования. Возьмем тот же условный пример: 1 000 000 р. на 18 месяцев. Рассчитаем переплату по базовой ставке каждого банка.
Переплата составит :
| Условия | ВТБ | Московский индустриальный банк | Банк Жилищного финансирования |
|---|---|---|---|
| Размер ежемесячного платежа | 60 843 р. | 60 982 р. | 61 443 р. |
| Размер переплаты | 95 170 р. | 97 677 р. | 105 971 р. |
Кредитный брокер
Услуги кредитного брокера очень полезны для клиентов. Но касается это только так называемых белых брокеров. Специалисты благодаря опыту и связям действительно могут подобрать подходящий кредит для клиента, основываясь на его платежеспособности и желаниях (в том числе и взять кредит под залог недвижимости на приемлемых условиях без справки о доходах).
Существуют подобные компании, помогающие подобрать любой вид кредита. Их главное преимущество и отличие от обычных брокеров – случаи мошенничества доведены до минимального предела.
К примеру, на сайте Myzalog при оставлении заявки клиенту не потребуется указывать паспортные данные либо какие-либо персональные сведения, являющиеся чаще всего основной целью мошенников. Пользователь просто указывает, сколько денег хочет получить, что думает оставить в залог и как с ним связаться. Просто и быстро.
Компания подберет такие предложения, которые самостоятельно трудно найти и еще сложнее – получить одобрение кредиторов. Суммы достигают 100 000 000 р., минимальная ставка – 6,5% годовых, до 30-ти лет.
В отличие от стандартных программ – тут выдадут до 90% от стоимости имущества, зарегистрированного в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
Подойдут заемщики с плохой кредитной историей, с открытыми просрочками, выдадут кредит под залог недвижимости без справки о доходах и тем более – поручителей.
Условный пример: все тот же 1 000 000 р., 18 месяцев и под 6,5%.
К сведению! Минимальное значение кредита к получению не менее 500 000 р.
Ежемесячный платеж не превысит 58 458 р., к оплате – 1 052 246 р., переплата составит 52 246 р.
Конечно, такие займы предполагают более продолжительный период кредитования. Мы хотели уравнять суммы и сроки, чтобы на условном образце просчитать переплаты по процентным платежам. Согласитесь: где еще можно получить кредит под залог недвижимости в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и ЛО с 6,5 % годовых?
Поделитесь в соц.сетях:
