Ликвидация проблемы с бюджетом потребует времени и сил. Решение найдется быстрее при наличии у заемщика ликвидного имущества, гарантирующего выполнение кредитных обязательств. Перед оформлением кредита под залог недвижимости необходимо ознакомиться с возможными условиями получения ссуды.

Сущность кредита под залог имущества, положительные и отрицательные стороны

Кредит под залог недвижимости – один из видов банковских продуктов. Для него характерны свои сроки, процентные ставки и другие условия. Главное отличие – выполнение обязательств по кредиту обеспечивается ценным имуществом, предоставляемым в залог банку. Если возникнут проблемы с погашением кредита, кредитор может получить права на залоговую недвижимость. Поэтому он выберет объектом залога квартиру в новом районе, обустроенную частную жилплощадь или танхаус. Идеально, если недвижимость приобреталась на территории Москвы или Московской области.

С меньшей охотой банк выдаст кредит под залог комнаты, части жилого имущества или дачи. Владение площадью коммерческого назначения будет плюсом, если речь идет о торговом или офисном помещении.

Важно! Залогом при получении кредита с обеспечением не может выступать склад или помещение производственного назначения.

Некоторые банки заключают договор с оформлением гаража в качестве залога. Желательно, чтобы он располагался вблизи жилого комплекса в шаговой доступности от многоэтажек.

Для банка, предоставляющего кредит под залог недвижимости, важна возможность быстро продать недвижимость, если клиент не соблюдает платежные условия. Поэтому залоговое имущество должно иметь спрос на рынке недвижимости.


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Плюсы залоговых кредитов

Выделяют плюсы кредитования:

  • можно стать обладателем крупной суммы денег в кредит;
  • длительный срок для возврата кредитной задолженности;
  • менее строгие требования к заемщику;
  • ставка по кредитному договору ниже, чем при использовании других банковских продуктов;
  • нецелевое назначение кредита.

Условия у любого кредитора будут свои. Чтобы получить средства в кредит под залог недвижимости, клиенты обращаются не только к коммерческому банку, но и в МФО, илик частным кредиторам. Небанковским организациям не нужно подтверждение устойчивости финансового положения заемщика. Процентная ставка за пользование средствами займодавца выше, чем при получении стандартного кредита.

Какие отрицательные моменты ссуды принять во внимание

Как у любого кредитного продукта, у ссуды под залог недвижимости есть и минусы:

  • как только договор подписан, возникает обременение недвижимости, ограничивающее права собственника. Пока кредит не будет погашен, собственник не может перепродать квартиру или оформить дарственную на другого человека;
  • большинство банков для защиты своих интересов предлагает только 60% стоимости залогового имущества. Это необходимо учитывать при оформлении кредитного договора. Желательно, чтобы стоимость залоговой квартиры была на 50% больше суммы, которая нужна в кредит. Оценщик банка часто занижает реальную стоимость имущества. Таким образом, при стоимости квартиры 1000 000 руб., заемщик получит только 600 000 кредита. Реальна ситуация, когда человек взвалил на себя кредитное бремя на 20 лет, а суммы кредита не хватило для покрытия возникших расходов;
  • банк не выдает деньги только по двум документам из соображения собственной финансовой безопасности. Заемщик без стабильного дохода и постоянного трудоустройства получит отказ кредитора при подаче заявки на получение кредита даже с условием наличия залога.

Базовый набор документов для оформления кредита под залог недвижимости

Чтобы получить кредит под залог недвижимости нужно собрать несколько важных бумаг:

  • первый обязательный документ – паспорт гражданина России
  • подтверждение регистрации на территории страны
  • справка, подтверждающая наличие официального места работы
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка о платежеспособности 2-НДФЛ (или форма банка);
  • анкета для получения кредита;
  • документ, подтверждающий имущественные права на недвижимость, кадастровые бумаги.
Это интересно:  Как узнать по фамилии задолженность по кредиту в Сбербанке

При получении кредита под залог могут потребовать и другие справки на усмотрение банка. Например, согласие супруга или супруги, сведения из домовой книги. Если для оформления кредитного договора привлекается созаемщик или поручитель, они собирают аналогичный пакет документов.

Программы кредитования

У каждого банка свое представление о кредите под залог недвижимости. Заключать сделку стоит только с коммерческой структурой, показавшей себя надежным партнером в сфере кредитования, поскольку речь идет и о недвижимости и интересах клиента. Рассмотрим условия получения денег под залог, предложенные крупнейшими банками нашей страны.

Сбербанк России

Сбербанк предлагает заемщикам получить кредит не указывая цель получения кредитных денег. Клиент может рассчитывать на сумму минимум 500 000 руб. Максимум — 60% стоимости залоговой недвижимости. В денежном выражении получается 10 000 000 рублей. В зависимости от лимита по займу срок возврата долга достигает 20 лет. Средняя ставка для клиентов Сбербанка составляет 12-14% в год. Процентная ставка увеличивается при определенных условиях:

  • Если заемщик обращается в банк первый раз — + 0,5%.
  • Отказался от страховки жизни и здоровья или страхования залога — еще + 1%.

На момент подписания кредитного договора заемщик должен быть старше 21 года, а на момент окончания срока кредитования – не старше 75 лет. Также клиент подтверждает непрерывный стаж работы в течение полугода на последнем месте трудоустройства. Желаемый банком общий стаж работы за последние 5 лет составляет 1 год. То есть, если заемщик трудится 6 месяцев на одном рабочем месте, но в течение последних 5 лет больше нигде не работал, в кредите будет отказано.

Также нельзя получить деньги под залог недвижимости в Сбербанке, если клиент:

  • ИП;
  • занимает руководящую должность (директор, заместитель, главный бухгалтер)в предприятии с количеством трудящихся менее 30;
  • является участником фермерского хозяйства;
  • имеет долю в малом предприятии (размер более 5%).

Для получения кредита под залог заемщик подтверждает свое финансовое положение, наличие трудоустройства и основания владения недвижимым имуществом.

Россельхозбанк

Этот банк поможет получить кредит под залог недвижимости, если минимально нужная сумма начинается от 100 000 рублей. Лимит достигает 10 млн. рублей. Взять деньги в долг можно до 10 лет. Клиент самостоятельно выбирает схему погашения задолженности из 2 вариантов: аннуитетные или дифференцированные платежи. На принятие решения о выдаче кредита оказывают влияние обстоятельства:

  • заемщик – зарплатный или «надежный» клиент банка-кредитора;
  • клиент работает в бюджетной организации;
  • оформлен договор страхования жизни и здоровья заемщика.

Ставка по кредиту с залогом недвижимости варьируется от 16,5% до 19,5% в зависимости от длительности срока договора. Если клиент – участник зарплатного проекта, ставка снижается на 0,5%. Увеличение ставки по кредиту на 2% действует для потребителей, отказавшихся от страхования. Подтвердить платежеспособность нужно по форме 2-НДФЛ или по стандартам банка. Кроме базовых документов при оформлении кредита с залогом недвижимости потребуется копия трудовой книжки. Ее должен заверить работодатель своей подписью и штампом.

Совкомбанк

Клиент Совкомбанка получает кредит под залог недвижимости в размере не более 70% стоимости предоставляемого имущества. В отличие от продуктов других кредиторов, этот кредит является целевым. Деньги выдаются на неотделимые улучшения предмета залога. Максимальный срок для возврата средств составляет 15 лет. Ставка находится в диапазоне от 13,99% до 28%.

В тарифах банка указано, что 28% — стандартная ставка по кредиту, обеспеченному залоговой недвижимостью, которая может быть уменьшена кредитным комитетом по условиям «Понижение процентной ставки». При этом опцию понижения ставки по кредитному обязательству нужно купить. Кроме основных документов банку при оформлении кредита под залог недвижимости необходимо согласие мужа (жены) на передачу имущества в залог.

Оценка квартиры иди дома осуществляется сторонним экспертом и оплачивается кредитором.

Это интересно:  Как отключить или добавить автоперевод с карточки на карту Сбербанка

Бинбанк

Бинбанк готов выдать кредит на сумму от 500 000 рублей. Максимально возможная ссуда — до 10 000 000 рублей.Возврат займа можно продлить до 10 лет. Получить средства под залог недвижимости может как наемный работник, так и владелец бизнеса. Процент при кредитовании с залогом недвижимостью не является единым для всех. Минимальный порог – 16,9% годовых, максимальный – 20,1%. Чтобы получить выгодные условия нужно:

  • иметь вклад в Бинбанке на сумму от 500 000 руб.;
  • получать зарплату на карту банка или являться клиентом с положительной кредитной историей;
  • подтвердить доход справкой 2-НДФЛ;
  • приобрести опцию «Выгодная ставка» стоимостью 3% от суммы кредитования.
  • оформить страховой договор стоимостью от 0,5% до 1,5% от стоимости кредита.

 

Залоговое имущество может принадлежать клиенту или его близкому родственнику. Клиент не обязан сообщать банку-кредитору о цели получения денежной суммы под залог.

Банк жилищного финансирования

Получить кредит в специализированном банке вполне реально, если клиент владеет ликвидной недвижимостью. Доступная ставка – от 12,99% при сроке реализации кредитного договорадо 20 лет.

Кредитный минимум — 800 000 руб., максимально можно получить 8 000 000 руб. Если нуждающийся в кредитных средствах не проживает в Москве, Московской области, максимальная величина получаемого кредита под залог недвижимости составляет 5 000 000 руб. Это правило действует и в отношении жителей Санкт-Петербурга (Ленинградской области). При этом город проживания должен находиться на территории функционирования головного офиса банка-кредитора или его филиалов.

Расчет производится исходя из 60% стоимости залоговой недвижимости. Вся процедура оформления кредита занимает 7 дней. Квартира должна располагаться в готовом многоквартирном доме. Не может выступать гарантией платежеспособности деревянное или аварийное жилье. Залоговая недвижимость должна иметь презентабельный вид. На день заключения сделки клиент уже достиг 21 года, а при завершении действия кредитного договора максимальный возраст — 65 лет.

Условия кредиторов можно привести к общему знаменателю: сумма кредита составляет не более 60-70% оцененной стоимости залога, срок кредитования находится в диапазоне от 10 до 20 лет, а средняя ставка на кредитном рынке – 12%. На оформление кредитного договора потребуется около 5 рабочих дней.

Альтернатива банковскому кредиту

По ряду причин заемщик рискует остаться без кредита под залог недвижимости. Препятствия могут быть следующими:

  • нет возможности подтвердить доход. Неофициальное трудоустройство, «серая» зарплата, получение дохода сдачи жилья в аренду и из других источников не согласуются с формальными процедурами банка;
  • срок официального трудоустройства менее полугода;
  • негативная история платежей по закрытым кредитным обязательствам;
  • наличие просрочек по текущим кредитным обязательствам.

Желание получить выгоду без лишних препятствий приводит нуждающегося в кредитных средствах в ⇒«МойЗалог24». Заемщику реально получить до 90% оценочной стоимости залоговой недвижимости (до 100 000 000 руб.). Ставка по кредиту равна 12% годовых (на льготных условиях сегодня – 6,5%). Погасить задолженность нужно в течение 30 лет, что позволяет оптимизировать ежемесячный платеж. При желании обратившийся за кредитом получает аванс в размере 60% суммы в день создания запроса. Предложение от МойЗалог действует для собственников недвижимости в Москве и МО.

Для региона Санкт-Петербурга и ЛО действуют предложения по займам от компании * «Залоговик» (до 90 000 000 р.) Ставка по ссуде равна 13% годовых (льготные условия возможны при ставке от 7,5% годовых). Заемщику предложат срок погашения до 25-ти лет.

Чтобы получить кредит под залог недвижимости в кредитных компаниях «МойЗалог24» и «Залоговик» нет необходимости подтверждать трудоустройство, доход или привлекать поручителей. Получить ссуду под залог недвижимости (Москва, МО, Санкт-Петербурге и ЛО) можно из средств банков, частных кредиторов и собственных денег компании. Залоговое имущество может быть как в собственности заявителя, так и его близкого родственника.

Видео: кредит под залог имущества