Кредитование под залог недвижимости без справок о доходах: лимит суммы, процентные ставки и документы!

Кредит под залог недвижимости без справок – такое предложение все чаще встречается в сфере банковского кредитования. Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода предлагают также другие кредиторы: частные инвесторы, банки-ломбарды и финансовые компании.

Конечно, в банках получить кредит без справок даже с ликвидной недвижимостью бывает проблематично. Даже кредиторы, которые рекламируют займы без предоставления подтверждающих справок, намеренно манипулируют заемщиками, если они их не предоставляют: повышается процентная ставка, снижается одобряемая сумма или срок погашения. Поэтому при выборе кредитора нужно быть особо внимательным.

Чем отличается кредит под залог недвижимости от обычного займа

Сам по себе кредит под залог недвижимости предоставляется на достаточно привлекательных условиях и является заменой потребительского кредита, без целевого использования и с возможностью взять крупную сумму. Минимальное значение займа в таких программах составляет 400 000-500 000 р. Максимальные значения для физических лиц – до 30 000 000-70 000 000 р. Также есть варианты кредитования до 100 000 000 р., рассчитаны на долгие сроки погашения под залог дорогостоящей недвижимости. Цена объекта залога напрямую влияет на одобряемую сумму, ведь от рыночной оценки ни один кредитор не выдаст 100% сумму.

Более ликвидными считаются квартиры, за них ссудодатели готовы дать 60-70% от стоимости. В редких случаях – до 80%, если с документами все в порядке и заемщик в целом отвечает всем требованиям.

Более низкие суммы дают под залог частных домов и коттеджей, поскольку считается, что такие сооружения труднее реализовать, в особенности те, что не находятся в городе, а недалеко от него. К тому же, к частному дому предъявляется больше требований. Как правило, одобряется 50-60% от стоимости.

---

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

---

В зависимости от предмета залога, способы выдачи и необходимости подтверждать цель использования, кредит под залог недвижимости подразделяется на несколько видов.

Ипотечный кредит для покупки недвижимости

Это самая обычная, привычная для многих россиян ипотека. Приобретение квартиры, в особенности в крупном городе относится к привилегиям состоятельных людей, и то, последние не всегда смогут позволить себе покупку квартиры, допустим, в Москве. Для рядового гражданина такое приобретение вообще относится к разряду нереального события.

Ипотека позволяет вселиться в собственную квартиру после заключения сделки с кредитором и в дальнейшем, следующие 20-30 лет выплачивать долг банку.

Получаемые кредитные деньги перечисляются в счет продавца имущества, оформляется договор ипотеки.

Факт! Для целевого ипотечного заимствования необходимо внести первоначальный взнос хотя бы в сумме 10% от стоимости квартиры. Поэтому поднакопить (или одолжить у родственников) все же придется.

10% — это самый низкий показатель на рынке. Если программа банка предусматривает внесение, к примеру, 20% от суммы квартиры, это не значит, что заемщику установят такой процент. Первоначальный взнос может достигнуть и 80-90% от суммы недвижимости. Зависит это от множества факторов. В первую очередь на это влияет положение заемщика: кредитная история, уровень дохода, вероятность потери рабочего места, стаж на текущем месте и стабильность заработка в целом. Проводится тщательный анализ потенциального заемщика, поэтому кредит под залог недвижимости без справки о доходах получить нереально.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости, который можно использовать на потребительские цели, может быть целевым и нецелевым.

Нецелевое заимствование предусмотрено для определенных целей (к примеру, только на ремонт и строительство, на покупку недвижимости под залог имеющейся, на открытие бизнеса или развитие существующего). В таком случае, даже не смотря на то, что деньги выдаются под залог имеющейся в собственности заемщика либо его поручителя недвижимости, подтвердить целевое использование денег все равно придется.

Нецелевой кредит под залог недвижимости можно использовать на любые траты и покупки – кредитор не вправе запрашивать документальное подтверждение того, куда ушли заемные деньги.

Обеспечение в виде ликвидного имущества, которое отвечает всем требованиям банка, достаточно ценится на рынке и имеет высокий спрос, снижает все риски кредитора. Таким образом, такой кредит под залог недвижимости можно получить без справок о доходах.

Кредит наличными под залог недвижимости

По сути – это тот же нецелевой потребительский кредит с залогом недвижимости. Деньги выдаются наличными или переводятся на карту или счет. Обычно для таких целей создается специальный счет. Деньги переводятся разово или в несколько выплат.

Наличными деньги выдаются чаще всего в день подписания кредитного договора прямо в офисе кредитора. Обналичить счет можно в любом отделении ссудодателя. Частные инвесторы и финансовые компании чаще всего выдают займ наличными.

В дальнейшем подтверждать целевое использование полученных денег не нужно.

Опять же, имущество, отвечающее всем требованиям, является главным обеспечением, поэтому можно получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах.

Когда понадобится кредит под залог недвижимости без справки о доходах

Получение кредита без справки о доходах и вообще, какого-либо подтверждения официального заработка, не всегда необходимо, если гражданин нигде не работает.

Кредит под залог недвижимости без справки о доходах понадобится:

• при низком официальном заработке. Многие жители Москвы согласятся с тем, что по официальной справке трудно получить даже небольшой кредит в банке, в то время как 60% от ежемесячного заработка составляет «серая» зарплата в конвертах;
• если нет времени собирать справки. Сбор документов предполагает затрату времени, в некоторых ситуациях у заемщика нет возможности собирать документы, или просто на это нет времени (срочное лечение, подвернулся удачный вариант улучшить жилищные условия – приобрести квартиру или дом по бросовой цене);
• стабильный ежемесячный доход есть, но подтвердить его нельзя. К примеру, гражданин сдает в аренду квартиру, поскольку процесс происходит неофициально – договора аренды нет, а значит, нельзя предоставить подтверждение дохода;
• организация ставит ограничения на выдачу 2-НДФЛ. Практически каждый банк, запрашивающий справку о доходах, требует ее предоставление по форме 2-НДФЛ. Есть наниматели, у которых ограничена выдача таких форм, в то время как банк в произвольном стандарте или по своей форме такую справку не принимает.

То же касается справок, подтверждающих стабильность работы. Практически всегда в требованиях прописывается стаж работы на текущем месте не менее 6-ти месяцев, определенные требования выставляются в отношении общего трудового стажа.

Сбор подобных справок занимает много времени, увеличивая срок заключения сделки.

Где получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах

Из 10 ипотечных целевых программ любой банк предлагает только одну без целевого использования – на потребительские цели под залог недвижимости. Возможно, это связано с недавним экономическим кризисом: многие заемщики, которые брали подобные кредиты еще 3-4 года назад и имели возможность выплачивать долг стали впоследствии несостоятельными его погашать.

Банки максимально перестраховываются и снижают к минимуму риски неуплаты. Однако в течение последнего года на рынке все чаще появляются программы кредитования под залог недвижимости, а за 2017 г. в борьбе за клиента такие кредиты под залог недвижимости предполагают оформление по 2-м документам – паспорт и свидетельство о праве собственности. В крайнем случае, предлагается подтвердить доход по форме банка.

Название кредитора	Базовая ставка, % годовых	Суммы	Примечание
*Компания МойЗалог	От 8,5% годовых	500 000-100 000 000 р. (до 90% от стоимости имущества)	Не требуется никаких справок о доходе, стаже. Недвижимость в Москве и МО, Санкт-Петербург и ЛО
Россельхозбанк	От 16,5-19,5% (максимальная ставка устанавливается при погашении долга до 10-ти лет)	До 10 000 000 р. (возможна выдача в иностранной валюте в эквиваленте по курсу на день обращения)	Вместо 2-НДФЛ можно предоставить справку по форме банка
Восточный экспресс	От 9,9% Максимальная 26%	300 000-30 000 000 р.	Без справок о доходах
Банк Жилищного финансирования	12,99%	450 000-8 000 000 р. (для собственности в Москве и Московской области) 450 000-5 000 000 р. (для прочих регионов)	Не требуется справка о доходах
Альфа-Банк	13,29%	От 600 000 р. Не более 60% от стоимости квартиры	Возможно предоставление справки по форме банка
Московский индустриальный банк	12%-13%	До 50% от стоимости дома До 60% от стоимости квартиры	По форме банка вместо 2-НДФЛ

Зарплатным клиентам любого банка справку о доходах предоставлять не нужно – банк сам проверит зачисления.

Будьте внимательны – даже если банк не требует справку о доходах, ее отсутствие может негативно сказаться на установлении тарифов. Исключением является компания МойЗалог – отсутствие справки не повлияет на установление процентной ставки.

К сведению! В компании МойЗалог на одобряемые тарифы не влияет кредитная история, наличие просрочек и количество уже действующих кредитов.

Оставить заявку можно на официальном сайте компании.

Видео: кредит под залог квартиры без подтверждения дохода