Перекредитование ипотеки в АИЖК

АИЖК предоставляет возможность уже действующим ипотечным заемщикам перекредитоваться на более выгодных условиях. Программа перекредитования или рефинансирования ипотеки (договоримся, что в рамках этой статьи эти два термина являются синонимами) действует как для рублевых, так и для валютных заемщиков.

«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» — акционерное общество со 100%-м участием государства в лице Правительства РФ.

Как это работает

Если у вас есть ипотека, которую вы выплачиваете не менее полугода (6 ежемесячных платежей с процентами) и по которой:

• нет текущей просроченной задолженности;
• не было просрочек по платежам сроком более 30 дней в течении последнего полугодия;
• не было просрочек по платежам более 60 дней в течении последних 3 лет.

То у вас есть возможность воспользоваться перекредитованием ипотеки, получив меньшую процентную ставку и, соответственно, меньший размер ежемесячного платежа.

Рефинансирование подразумевает, что банк-партнер АИЖК, в котором вы оформили данную программу, частично или полностью (не более 80% от стоимости недвижимости) гасит вашу текущую ипотеку. И вы продолжаете расплачиваться уже с новым банком, но по сниженной ставке.

Процентная ставка

Собственно, годовая процентная ставка это самое важное, что должно интересовать заемщика в программах перекредитования, поскольку именно от нее зависит, есть ли вообще смысл в этой процедуре.

На данный момент в АИЖК действуют три ставки, в зависимости от величины кредита:

• 11,5% — не более 50% от стоимости объекта недвижимости;
• 11,75% — от 51% до 70% от стоимости объекта недвижимости;
• 12% — от 71% до 80% от стоимости объекта недвижимости.

При этом ставка будет увеличена на 0,7 процентных пункта, если у заемщика будет отсутствовать страхование жизни и здоровья — 12,2%, 12,45% и 12,7% годовых, соответственно.

Переменная ставка

Это своего рода новинка, поскольку процентная ставка в кредитном договоре не фиксируется на одном уровне, а ежеквартально меняется, исходя из индекса потребительских цен в РФ. На момент написания статьи, 1 квартал 2017 года, переменная ставка составляет

10,07% годовых

Действует она до 31 марта 2017 года, далее она изменится (неизвестно в какую сторону и на какую величину) и будет действовать до 30 июня. И так далее.

Исходя из приведенных ваше ставок, вы уже можете сами прикинуть, будет ли выгодно такое рефинансирование или оно того не стоит.

Сумма кредита

Как уже отмечалось выше, сумма ипотечного кредита по этой программе не может быть больше 80% от стоимости жилья, для которого он берется. Собственно, это практически стандартное требование всех банков (за редким исключением), подразумевающее, что заемщик оплачивает не менее 20% первоначального взноса.

Минимальная сумма ограничена 300 000 руб., а максимальная зависит от региона РФ:

• 20 млн. руб. — Москва, Санкт-Петербург, Московская область;
• 10 млн. руб. — остальная Россия.

Максимальная сумма кредита ограничена также суммой текущей задолженности, т,е. нельзя перекредитоваться на сумму большую, чем вы сейчас должны банку.

Требования к заемщикам и документы

Программа рефинансирования в АИЖК рассчитана на граждан РФ, в возрасте от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотеки. Наличие официально подтверждаемого дохода также обязательно.

Набор документов стандартный, как и при любой другой ипотеке, но дополнительно требуются документы по текущей ипотеке:

• кредитный договор;
• график ежемесячных платежей;
• справка об остатке долга по кредиту;
• договор страхования недвижимости.

Индивидуальным предпринимателям нужно предоставить налоговые декларации за 2 года. Естественно, что в декларациях должен быть виден доход.

Вопросы и комментарии к статье оставляйте, пожалуйста, в комментариях.